Calculateur de plan d'investissement systématique (SIP)
Voyez ce que pourrait donner le même montant investi chaque mois
Paramètres du calculateur SIP
Gratuit · Sans inscription · Mise à jour en temps réel
US$
Par ex. 500.
Facultatif. Ce sont des hypothèses approximatives pour démarrer, pas une prévision ni ce que vous gagnerez. Celle que vous choisissez remplit le champ ci-dessous, que vous pouvez encore modifier.
En pourcentage, par ex. 7 pour 7 % par an. Calculé chaque mois : le rendement annuel que vous attendez divisé par 12, l'argent étant versé au début de chaque mois.
Années entières, de 1 à 50, par ex. 15.
Ajustements facultatifs
En pourcentage, par ex. 10 si vous relevez le montant mensuel de 10 % chaque année. Mettez 0 s'il ne change pas.
En pourcentage, par ex. 3. Sert à montrer ce que le montant final permettrait d'acheter aux prix d'aujourd'hui.
Ce que vous auriez à la fin
261 983 US$
au bout de 20 ans
Sur ce montant, 120 000 US$ sont de l'argent que vous avez versé vous-même. Les 141 983 US$ restants sont de la croissance.
Votre argent face à la croissance qui s'ajoute
Argent que vous avez versé
Croissance
Les chiffres derrière ce résultat
Argent que vous avez versé
500 US$ par mois pendant 20 ans.
120 000 US$
Croissance qui s'y ajoute
54,2 % de ce que vous auriez à la fin. Elle vient d'un rendement de 7,0 % par an, calculé chaque mois, sur de l'argent versé au début de chaque mois.
141 983 US$
Ce qui changerait le résultat
Cliquez sur une option pour aller directement au champ à modifier.
- Continuez 5 ans de plus, soit 25 ans en tout, et vous auriez 407 399 US$ à la fin : 145 416 US$ de plus, dont 30 000 US$ d'argent supplémentaire versé par vous.
- Chaque tranche de 100 US$ en plus par mois ajoute 52 396 US$ à ce que vous auriez au bout de 20 ans : 24 000 US$ sont l'argent versé lui-même, le reste est de la croissance.
- Le rendement n'est qu'une supposition. À 6,0 % par an, vous auriez 232 176 US$ à la fin ; à 8,0 % par an, 296 474 US$.
C'est le montant que vous verriez sur votre relevé au bout de 20 ans, pas ce qu'il permettra d'acheter, car les prix montent entre-temps. Saisissez l'inflation que vous attendez dans le dernier champ pour le voir aux prix d'aujourd'hui.
Croissance du portefeuille dans le temps
Ce que vous auriez
Argent que vous avez versé
Répartition année par année
| Année | Vous avez versé | Croissance | Total |
|---|---|---|---|
| 1 | 6 000 US$ | 232 US$ | 6 232 US$ |
| 2 | 12 000 US$ | 915 US$ | 12 915 US$ |
| 3 | 18 000 US$ | 2 082 US$ | 20 082 US$ |
| 4 | 24 000 US$ | 3 766 US$ | 27 766 US$ |
| 5 | 30 000 US$ | 6 005 US$ | 36 005 US$ |
| ... | |||
| 16 | 96 000 US$ | 81 162 US$ | 177 162 US$ |
| 17 | 102 000 US$ | 94 201 US$ | 196 201 US$ |
| 18 | 108 000 US$ | 108 617 US$ | 216 617 US$ |
| 19 | 114 000 US$ | 124 508 US$ | 238 508 US$ |
| 20 | 120 000 US$ | 141 983 US$ | 261 983 US$ |
À retenir : Regardez la colonne de la croissance : elle grossit chaque année, parce que la croissance s'applique à de l'argent qui a déjà grossi. Plus vous commencez tôt, plus cet effet a le temps de jouer.
Ce que vous auriez à la fin : rendement et nombre d'années
Le résultat d'un SIP dépend surtout de deux choses que vous ne maîtrisez pas entièrement : le rendement que vous obtenez réellement et le temps pendant lequel vous restez investi. Cette grille calcule ce que vous auriez à la fin pour plusieurs valeurs de l'un et de l'autre, en gardant fixes votre montant mensuel et votre hausse annuelle. Votre choix actuel est surligné : vous voyez ce que chaque option change sans rien ressaisir.
| Rendement ↓ / Années → | 10 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans | 30 ans |
|---|---|---|---|---|---|
| 4,0 % | 73 870 US$ | 123 455 US$ | 183 999 US$ | 257 922 US$ | 348 181 US$ |
| 5,5 % | 80 119 US$ | 140 012 US$ | 218 812 US$ | 322 490 US$ | 458 900 US$ |
| 7,0 % | 87 047 US$ | 159 406 US$ | 261 983 US$ | 407 399 US$ | 613 544 US$ |
| 8,5 % | 94 736 US$ | 182 175 US$ | 315 720 US$ | 519 684 US$ | 831 199 US$ |
| 10,0 % | 103 276 US$ | 208 962 US$ | 382 848 US$ | 668 945 US$ | 1 139 663 US$ |
La case surlignée est votre plan. Lisez sa ligne pour voir ce que changent plus ou moins d'années, et sa colonne pour voir ce que change un autre rendement.
Un Plan d'Investissement Systématique (SIP) est une stratégie consistant à investir un montant fixe à intervalles réguliers, généralement chaque mois. Ce calculateur utilise la formule de la valeur future d'une annuité de début de période, qui suppose que chaque versement est effectué au début de la période et commence immédiatement à se capitaliser :
FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r] × (1 + r)
Où PMT = le montant mensuel, r = le taux mensuel (le rendement annuel que vous attendez ÷ 12) et n = le nombre de mois. Si vous indiquez une hausse annuelle, le calculateur relève PMT une fois par an et additionne le résultat mois par mois.
Étape 1 : Sélectionnez votre devise préférée et saisissez le montant que vous prévoyez d'investir chaque mois.
Étape 2 : Saisissez le rendement annuel que vous attendez. Personne ne connaît le rendement futur : essayez-en plusieurs. À titre de repère sur le passé uniquement : le UBS Global Investment Returns Yearbook 2025 situe les actions américaines à 9,7 % par an de 1900 à 2024 et les obligations américaines à 4,6 % par an, tandis que l'inflation a été de 2,9 % par an. L'inflation n'est déduite d'aucun de ces deux rendements.
Étape 3 : Choisissez pendant combien d'années vous continuez. Plus d'années font nettement monter ce que vous auriez à la fin, car la croissance produit elle-même de la croissance.
Étape 4 : Si vous le souhaitez, ajoutez une hausse annuelle ou un taux d'inflation. Ce que vous auriez à la fin, le détail, le graphique de croissance, le tableau et la grille se mettent tous à jour pendant que vous tapez. Aucun bouton à presser.
Qu'est-ce qu'un plan d'investissement systématique (SIP) et comment fonctionne la capitalisation ?
Un plan d'investissement systématique consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers, généralement chaque mois, quoi que fasse le marché. Vous n'essayez pas de choisir le bon moment. Si les placements rapportent, la croissance des premiers versements produit à son tour de la croissance les années suivantes, et c'est pourquoi la courbe du graphique ci-dessus devient plus raide avec le temps. Rien ne garantit ce rendement : les prix peuvent baisser, et vous pouvez vous retrouver avec moins que ce que vous avez versé.
Dans ce calculateur, 500 par mois à un rendement annuel de 7 % pendant 20 ans donnent environ 262 000, dont 120 000 sont de l'argent que vous avez versé. Les quelque 142 000 restants sont de la croissance, et ils ne sont là que si ce rendement est réellement obtenu. L'ordre des rendements compte aussi. De bons rendements au début d'un SIP ont moins d'effet qu'on pourrait le croire, car vous avez encore peu investi. De bons rendements vers la fin comptent davantage. Pour voir à quel point l'ordre compte, utilisez cet outil : calculateur de séquence des rendements.
Ce qu'une hausse annuelle change dans un SIP
Un SIP constant garde le même montant mensuel pendant des décennies, mais vos revenus restent rarement constants. Un SIP avec hausse annuelle, souvent appelé « step-up SIP », relève le versement d'un pourcentage fixe chaque année, souvent pour suivre une augmentation de salaire, de sorte que ce que vous investissez progresse avec ce que vous gagnez. L'effet est plus important que la plupart des gens ne l'imaginent. Comme chaque hausse annuelle reste investie pendant toutes les années restantes, une hausse de 5 % par an sur un plan de 20 ans peut porter ce que vous avez à la fin bien au-dessus de ce que donne un SIP constant avec le même montant de départ. Le champ facultatif de hausse annuelle ci-dessus vous permet de le vérifier directement : réglez-le sur l'augmentation que vous attendez et regardez le résultat et le tableau année par année réagir.
L'investissement SIP comme socle pour bâtir son patrimoine net
Le SIP est une façon courante de se constituer des placements au fil du temps. Un versement mensuel fixe supprime la question du moment où investir et, comme il se fait automatiquement, il fonctionne comme une habitude d'épargne. Il ne supprime pas le risque de marché : ce que vaut l'argent continue de monter et de descendre. Dans l'outil gratuit de suivi du patrimoine net de Worthmap, vous pouvez enregistrer votre portefeuille réel et suivre votre patrimoine net au fil du temps, puis le comparer à la projection de ce calculateur. Voir l'écart entre ce que vous détenez aujourd'hui et le montant que vous visez peut vous aider à garder le cap.
Une fois la discipline du SIP établie, l'étape suivante naturelle est le rééquilibrage du portefeuille : veiller à ce que votre allocation d'actifs reste alignée sur votre répartition cible à mesure que les différentes classes d'actifs croissent à des rythmes différents. Pour voir quoi acheter et quoi vendre afin de réaligner votre portefeuille, utilisez cet outil : calculateur de rééquilibrage de portefeuille.
Suivre la progression de votre SIP dans plusieurs devises avec Worthmap
Pour les expatriés et les nomades numériques qui gèrent leur argent d'un pays à l'autre, mener un SIP dans une devise tout en vivant dans une autre ajoute une couche de complexité de change que la plupart des calculateurs ignorent. Dans l'outil gratuit de suivi du patrimoine net de Worthmap, vous enregistrez vos investissements SIP dans la devise où vous les détenez, qu'il s'agisse de fonds indiciels en USD, d'obligations en EUR ou d'actions en SGD, et vous les voyez réunis en un seul chiffre de patrimoine net dans la devise de base de votre choix. Vous avez ainsi une image réaliste de la progression de votre SIP, quel que soit le marché sur lequel vous investissez et quelle que soit la devise dans laquelle vous gagnez votre vie.
En tant qu'application de finance mondiale et suivi d'actifs en ligne, Worthmap est conçu spécifiquement pour les investisseurs qui opèrent dans plusieurs devises et juridictions. Le calculateur SIP ci-dessus prend en charge 14 devises, car l'investissement SIP n'est pas un concept propre à l'Inde, c'est le nom mondial de l'investissement systématique, discipliné et récurrent, pratiqué par les expatriés et les investisseurs de long terme partout dans le monde.
Investissement SIP vs Applications de Budget : Pourquoi les Investisseurs Mobiles à l'International Ont Besoin de Plus
Beaucoup d'investisseurs commencent avec une application de budget. Mais les outils de budget traditionnels, y compris de nombreuses alternatives à YNAB, sont conçus autour de la trésorerie d'un foyer dans une seule devise, et non autour de portefeuilles multidevises, de comptes-titres à l'étranger et d'investissements transfrontaliers. Si vous menez un SIP sur différents marchés, un outil de suivi du patrimoine net peut mieux vous convenir : dans Worthmap, vous enregistrez vos investissements et vos comptes dans chaque devise et voyez le total dans une devise de base que vous choisissez.
Relier la régularité du SIP à vos objectifs d'indépendance financière
Il est plus facile de rester régulier avec un SIP quand on a un objectif clair à atteindre. Sans chiffre d'indépendance financière, on est tenté de voir un SIP comme quelque chose d'abstrait, de simples chiffres qui grossissent quelque part. Une fois que vous connaissez votre chiffre, chaque versement mensuel devient un pas mesurable vers une étape précise, et non plus une vague habitude d'épargne. Pour calculer la somme qu'il vous faut réellement avoir à la fin, utilisez cet outil : Calculateur de nombre FIRE.
Foire aux questions sur le calculateur SIP
Un calculateur SIP projette la valeur future de versements mensuels réguliers en appliquant les intérêts composés. Vous saisissez le montant que vous investissez chaque mois, le taux de rendement annuel attendu et la durée de l'investissement. Le calculateur applique la formule de la valeur future d'une annuité de début de période, FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r] × (1 + r), où r est le taux mensuel et n le nombre total de mois. Le résultat indique ce que vous auriez à la fin, quelle part est de l'argent que vous avez versé et quelle part est de la croissance.
Un SIP avec hausse annuelle, souvent appelé « step-up SIP », relève votre versement mensuel d'un pourcentage fixe chaque année, généralement au rythme de la hausse de votre salaire. Comme chaque hausse annuelle reste ensuite investie pour le reste de la durée, une hausse annuelle modeste peut faire monter sensiblement ce que vous auriez à la fin. Le champ facultatif de hausse annuelle de ce calculateur vous permet de comparer un SIP constant à un SIP qui augmente avec le temps, sans faire les calculs à la main. Réglez-le sur l'augmentation de salaire annuelle que vous attendez pour obtenir une projection réaliste.
Oui, si vous remplissez le champ d'inflation facultatif. Le chiffre affiché en grand est la somme d'argent que vous détiendriez réellement à la fin, avant inflation. L'inflation réduit discrètement ce que cette somme permet d'acheter. Saisissez l'inflation moyenne que vous attendez et le calculateur affiche aussi ce que cette somme permettrait d'acheter aux prix d'aujourd'hui. Comparer les deux chiffres aide à garder les pieds sur terre, car une grosse somme dans plusieurs décennies achète moins que le même chiffre aujourd'hui.
Investir en une seule fois, c'est placer tout l'argent d'un coup : il est donc investi en totalité dès le premier jour. Un SIP le place petit à petit. Une étude de Vanguard de 2012 portant sur les États-Unis, le Royaume-Uni et l'Australie a montré que tout investir d'un coup a fait mieux que l'étaler sur 12 mois dans environ deux tiers des périodes passées, et une mise à jour de Vanguard en 2023 a trouvé la même chose sur davantage de marchés. Cette comparaison ne compte que si vous détenez déjà toute la somme. Si vous investissez à partir de votre salaire au fur et à mesure qu'il arrive, le SIP est simplement votre façon d'investir, et il vous évite d'avoir à choisir le bon moment.
Oui. Dans un compte Worthmap gratuit, vous enregistrez chaque placement dans sa propre devise : un SIP en fonds indiciels en USD, un portefeuille d'obligations en EUR, des actions en SGD. L'outil de suivi affiche votre patrimoine net total dans la devise de base de votre choix, avec un graphique de son évolution dans le temps. C'est important pour les expatriés et les nomades numériques dont le SIP peut être dans une autre devise que leurs revenus ou leurs dépenses. Le plan gratuit est en version bêta.
Un SIP construit votre portefeuille progressivement dans le temps, mais les différentes classes d'actifs croissent à des rythmes différents, ce qui fait dériver votre allocation par rapport à votre répartition cible. Si vous avez commencé avec une répartition 70/30 actions/obligations et que les actions ont surperformé, votre portefeuille peut désormais afficher 80/20 ou plus. Le rééquilibrage rétablit votre allocation cible, ce qui offre deux avantages : il impose une discipline systématique « acheter bas, vendre haut » (vous allégez ce qui a progressé et renforcez ce qui a sous-performé) et il maîtrise le risque en empêchant une seule classe d'actifs de dominer votre portefeuille. Un rééquilibrage annuel ou semestriel est l'approche habituelle des investisseurs en SIP.
Suivez la progression réelle de votre SIP avec Worthmap
Les projections ne sont qu'un point de départ. Avec un compte Worthmap gratuit, vous pouvez enregistrer vos placements SIP et le reste de ce que vous possédez, chacun dans sa propre devise, et voir votre patrimoine net dans une devise de base au fil du temps. Le plan gratuit est en version bêta.
Créer un compte gratuitConçu et maintenu par Worthmap · Dernière mise à jour 2 octobre 2026
À usage pédagogique uniquement. Cet outil fournit des estimations à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier, d'investissement, fiscal ou juridique. Les résultats reposent sur les données que vous saisissez et sur des modèles mathématiques ; ils ne garantissent pas les performances futures. Consultez toujours un conseiller financier qualifié avant de prendre des décisions d'investissement.