Calculateur DCA
Voyez ce que pourrait donner un montant fixe investi chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre
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$
Par ex. 500.
ans
Par ex. 10.
Par ex. 7 pour 7 % par an, avant inflation.
Le prix finit au même endroit dans les trois cas. Seul le chemin entre le début et la fin change, et donc les prix auxquels vous achetez.
Ce que vous auriez à la fin
287 403 $
au bout de 20 ans
Sur ce montant, 120 000 $ sont de l'argent que vous avez versé vous-même. Les 167 403 $ restants sont de la croissance.
Les chiffres derrière ce résultat
Argent que vous avez versé
500 $ chaque mois pendant 20 ans : 240 achats.
120 000 $
Croissance qui s'y ajoute
58,2 % de ce que vous auriez à la fin. Chaque achat ne grossit qu'à partir du jour où il est fait : les premiers grossissent donc pendant toute la durée de 20 ans, et les derniers presque pas.
167 403 $
Ce qui changerait le résultat
Cliquez sur une option pour aller directement au champ à modifier.
Ce sont les montants affichés sur votre relevé au bout de 20 ans, pas aux prix d'aujourd'hui.
Les prix montent entre-temps : la même somme permettra donc d'acheter moins qu'aujourd'hui. Pour la voir aux prix d'aujourd'hui, retirez du rendement annuel l'inflation que vous attendez : avec un rendement de 8 % et une inflation de 3 %, saisissez 5.
Étaler dans le temps, ou tout investir en une fois ?
Cette partie ne vous concerne que si vous avez déjà la totalité des 120 000 $ aujourd'hui. Vous pouvez alors tout investir le premier jour, ou l'investir peu à peu, par tranches de 500 $. Si vous investissez à partir de votre salaire au fur et à mesure qu'il arrive, vous n'avez pas ce choix, et le chiffre en haut du résultat est votre réponse.
Investi peu à peu sur 20 ans
287 403 $
Les 120 000 $ investis en entier le premier jour
Tout le montant reste investi pendant 20 ans, du premier au dernier jour.
559 315 $
Tout investir le premier jour a donné 271 912 $ de plus dans ce scénario. Tout l'argent a été investi dès le premier jour : il a donc eu toute la période de 20 ans pour croître. Quand on investit peu à peu, chaque tranche commence plus tard et s'achète au prix de ce jour-là : en moyenne, vous avez payé chaque part 94,6 % de plus que le prix du premier jour.
Ce que disent les études sur les deux façons
Une étude de Vanguard de 2012 portant sur les États-Unis, le Royaume-Uni et l'Australie a montré que tout investir d'un coup a fait mieux que l'étaler sur 12 mois dans environ deux tiers des périodes passées, et une mise à jour de Vanguard en 2023 a trouvé la même chose sur davantage de marchés. Étaler votre argent fait mieux quand les prix baissent après que vous avez commencé, car vous achetez les tranches suivantes moins cher.
Ce que cela vaut en cours de route
Investi peu à peu
Tout investi le premier jour
Projection année par année
| Année | Argent que vous avez versé | Ce que cela vaut |
|---|---|---|
| 1 | 6 000 $ | 6 375 $ |
| 2 | 12 000 $ | 12 665 $ |
| 3 | 18 000 $ | 21 531 $ |
| 4 | 24 000 $ | 25 716 $ |
| 5 | 30 000 $ | 32 773 $ |
| ... | ||
| 16 | 96 000 $ | 174 356 $ |
| 17 | 102 000 $ | 217 023 $ |
| 18 | 108 000 $ | 225 236 $ |
| 19 | 114 000 $ | 258 839 $ |
| 20 | 120 000 $ | 287 403 $ |
Ce calculateur suit le prix d'une part au fil des années que vous choisissez. Le prix part de 100 et finit à ce que 100 devient après avoir augmenté de votre rendement annuel chaque année : la période entière rapporte donc exactement le rendement que vous avez saisi. Le marché que vous choisissez ne change que le chemin entre les deux : une hausse régulière, des hausses et des baisses normales, ou un krach puis une reprise. Chaque fois que vous investissez, votre argent achète des parts au prix du jour : un prix bas achète donc plus de parts. Ce que vous auriez à la fin, c'est le nombre total de parts achetées multiplié par le prix à la fin. Pour la comparaison, le même total achète des parts au prix de départ de 100 le premier jour.
Valeur finale = (montant ÷ prix au 1er achat + ... + montant ÷ prix au dernier achat) × prix à la fin
Étape 1 : Saisissez ce que vous investissez à chaque fois et choisissez à quelle fréquence : chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre.
Étape 2 : Saisissez pendant combien d'années vous continuez et le rendement annuel que vous attendez, puis choisissez comment le marché évolue en cours de route.
Étape 3 : Le résultat se met à jour pendant que vous tapez : ce que vous auriez à la fin, quelle part est votre propre argent, ce qui changerait le résultat, et ce que donne l'investissement peu à peu comparé à tout investir le premier jour.
Qu'est-ce que le dollar cost averaging et pourquoi ça marche ?
Le dollar cost averaging (DCA) consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers, par exemple chaque mois, quelle que soit l'évolution du marché. Quand les prix baissent, vous achetez plus de parts pour le même montant. Quand ils montent, vous en achetez moins. Votre prix de revient moyen par part finit donc en dessous de la moyenne des prix auxquels vous avez acheté. C'est de l'arithmétique, pas une promesse de gain : ce que vous gagnez ou perdez dépend du niveau où le prix finit.
Personne ne peut dire à l'avance, de façon fiable, quand le marché est au plus bas. Le DCA supprime la tentation d'attendre le point d'entrée parfait, une tentation qui peut conduire à acheter après la hausse des prix et à vendre après leur baisse. Tout ce que la méthode vous demande, c'est de vous en tenir au plan.
DCA vs. investissement en une fois : quelle stratégie est la meilleure ?
Une étude de Vanguard de 2012, « Dollar-cost averaging just means taking risk later », a montré que tout investir en une seule fois a battu l'investissement étalé sur 12 mois (DCA) dans environ deux tiers des périodes passées. Le DCA fait mieux quand les prix baissent après que vous avez commencé, car vous achetez les tranches suivantes moins cher. Cette comparaison ne compte que si vous détenez déjà toute la somme. Si vous investissez une partie de vos revenus réguliers à mesure qu'ils arrivent, investir peu à peu est simplement votre façon d'investir.
La vraie force du DCA n'est pas de battre le marché. C'est de retirer les émotions de la décision. Un plan DCA automatisé vous fait continuer à investir pendant les baisses, quand l'instinct vous dit d'arrêter.
L'effet de la régularité sur le long terme
Dans ce calculateur, 500 $ par mois pendant 30 ans à un rendement annuel de 8 % donnent environ 708 000 $, pour 180 000 $ d'argent que vous avez versé. Environ les trois quarts du montant final sont de la croissance, et non l'argent que vous avez versé.
Dans ce calculateur, 200 $ par mois pendant 40 ans à un rendement annuel de 8 % (96 000 $ versés) finissent plus haut que 500 $ par mois pendant 25 ans (150 000 $ versés). À un rendement annuel de 4 %, c'est l'inverse. Ce qu'apporte le fait de commencer tôt dépend donc du rendement que vous obtenez réellement, et personne ne le connaît à l'avance.
Outils connexes
Pour modéliser le réinvestissement des dividendes en plus de vos versements réguliers, utilisez cet outil en complément du calculateur DCA : Calculateur d'intérêts composés. Pour modéliser un plan d'investissement récurrent fixe, très répandu sur les marchés d'Asie du Sud, utilisez cet outil : Calculateur SIP. Une fois que votre portefeuille a grossi, pour garder votre allocation alignée sur vos objectifs, utilisez cet outil : Calculateur de rééquilibrage de portefeuille.
Questions fréquentes
Le dollar cost averaging est une stratégie qui consiste à investir des montants fixes à intervalles réguliers, quel que soit le prix du marché. Quand les prix baissent, vous achetez plus de parts ; quand ils montent, vous en achetez moins. Avec le temps, cela abaisse votre prix d'achat moyen et réduit l'impact de la volatilité du marché.
Le rythme mensuel convient à la plupart des gens qui investissent à partir d'un salaire, car l'argent part quand la paie arrive. Tenir le plan dans la durée compte plus que la fréquence : un plan mensuel que vous tenez pendant des années place bien plus d'argent qu'un plan hebdomadaire abandonné au bout de six mois.
Le DCA peut fonctionner dans un marché baissier, mais seulement si les prix remontent ensuite. Quand les prix baissent, la même somme achète plus de parts, donc votre prix de revient moyen par part diminue. Cela ne vous aide que si le prix remonte plus tard. Les grands marchés d'actions se sont remis des chutes passées, mais certains ont mis de nombreuses années : selon le UBS Global Investment Returns Yearbook 2025, après la chute de 1973 et 1974, les actions américaines ont mis plus de dix ans à s'en remettre une fois l'inflation prise en compte. L'action d'une seule entreprise peut ne jamais s'en remettre.
Personne ne sait ce que le S&P 500 rapportera dans les années à venir. À titre de repère sur le passé, le UBS Global Investment Returns Yearbook 2025 situe les actions américaines à 9,7 % par an de 1900 à 2024, avec une inflation de 2,9 % par an, ce qui laisse environ 6,6 % par an après inflation. Prises une à une, les périodes ont été très loin de cette moyenne : après la chute de 1973 et 1974, les actions américaines ont mis plus de dix ans à s'en remettre une fois l'inflation prise en compte. Essayez plusieurs rendements dans le calculateur, dont certains inférieurs à la moyenne historique.
Pour approfondir la psychologie des investisseurs et comprendre pourquoi un plan fixe aide à continuer d'investir, lisez notre article : Psychologie des investisseurs : comment les émotions détruisent les rendements
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À usage pédagogique uniquement. Cet outil fournit des estimations à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier, d'investissement, fiscal ou juridique. Les résultats reposent sur les données que vous saisissez et sur des modèles mathématiques ; ils ne garantissent pas les performances futures. Consultez toujours un conseiller financier qualifié avant de prendre des décisions d'investissement.