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$
Combien vous investissez à chaque fois.
ans
Années d'investissement (1-50)
Rendement annuel attendu (ex. 8 pour 8 %)
La forme du marché en cours de route. Cela ne change pas le rendement attendu indiqué ci-dessus, seulement le moment où tombent vos achats réguliers, ce qui est tout l’intérêt de l’investissement étalé. Un marché standard est un mélange normal de hausses et de baisses.
Ce que devient votre argent
287 403 $
120 000 $ investis sur 20 ans (+139,5 %)
En termes simples : vous investissez 500 $ par mois pendant 20 ans, en plaçant 120 000 $ de votre propre argent. Avec une croissance d'environ 8% par an, cela devient 287 403 $, dont 167 403 $ de gains qui s'ajoutent à ce que vous avez versé.
Étaler dans le temps, ou tout investir en une fois ?
Le même montant total, investi de deux façons : versé peu à peu sur toute la période (DCA), ou investi en totalité le premier jour (en une fois).
Investissement étalé (DCA)
Valeur finale
287 403 $
Rendement total
+139,5 %
Tout le premier jour (en une fois)
Valeur finale
559 315 $
Rendement total
+366,1 %
Tout investir le premier jour a pris l'avantage de 271 912 $ dans ce scénario. Historiquement, tout investir en une fois l'emporte environ deux fois sur trois dans les marchés en hausse, parce que l'argent entre plus tôt sur le marché. Étaler les versements vous protège surtout d'investir juste avant une baisse.
Valeur du portefeuille au fil du temps
Projection année par année
| Année | Versements | Valeur totale |
|---|---|---|
| 1 | 6 000 $ | 6 375 $ |
| 2 | 12 000 $ | 12 665 $ |
| 3 | 18 000 $ | 21 531 $ |
| 4 | 24 000 $ | 25 716 $ |
| 5 | 30 000 $ | 32 773 $ |
| ... | ||
| 16 | 96 000 $ | 174 356 $ |
| 17 | 102 000 $ | 217 023 $ |
| 18 | 108 000 $ | 225 236 $ |
| 19 | 114 000 $ | 258 839 $ |
| 20 | 120 000 $ | 287 403 $ |
Ce calculateur ne se contente pas d'appliquer une formule : il simule un parcours de prix sur toute la durée. À chaque échéance, votre versement achète des parts au prix du moment, donc vous en obtenez plus quand les prix sont bas et moins quand ils sont élevés. Votre valeur finale est le nombre de parts accumulées multiplié par le prix d'arrivée. Le rendement annuel que vous saisissez fixe ce prix d'arrivée ; le scénario de marché ne change que le chemin pour y parvenir. Le même montant total investi en une seule fois le premier jour sert de point de comparaison.
FV = PMT × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r) + Lump × (1+r)^n
Étape 1 : Indiquez combien vous investissez à chaque fois, puis à quelle fréquence : chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre.
Étape 2 : Indiquez pendant combien d'années vous comptez continuer, puis le rendement annuel que vous attendez, par exemple 8 pour 8 %.
Étape 3 : Choisissez enfin la forme du marché en cours de route : elle ne change pas le rendement attendu, seulement le moment où tombent vos achats. Il n'y a pas de bouton Calculer, le résultat se met à jour pendant que vous tapez.
Qu'est-ce que le dollar cost averaging et pourquoi ça marche ?
Le Dollar Cost Averaging (DCA) consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers chaque mois, quelle que soit l'évolution du marché. Quand les prix baissent, vous achetez plus de parts pour le même montant.
Les recherches montrent que même les investisseurs professionnels ne parviennent pas à battre le marché de manière fiable. Le DCA élimine la tentation d'attendre le bon moment.
DCA vs. investissement en une fois : quelle stratégie est la meilleure ?
Les études montrent que tout investir en une seule fois bat le DCA dans environ 66 à 70 % des cas en marché haussier, tout simplement parce que les marchés montent plus souvent qu'ils ne baissent. Le DCA réduit toutefois le risque d'investir au mauvais moment : si vous aviez investi une grosse somme juste avant un krach, le DCA aurait donné un meilleur résultat. Si vous percevez un revenu régulier, le DCA est le choix naturel et automatique.
La vraie force du DCA n'est pas de battre le marché, mais d'éliminer les émotions de la décision. Un plan DCA automatisé garantit que vous investissez pendant les baisses, justement quand l'instinct vous pousse à tout arrêter. Cette discipline vaut plus que n'importe quelle tentative de choisir le bon moment.
L'effet de la régularité sur le long terme
Investir 500 euros par mois pendant 30 ans avec un rendement annuel de 8 % donne un portefeuille d'environ 750 000 euros, contre 180 000 euros versés au total. 76 % de la richesse finale vient des intérêts composés, et non du capital que vous avez apporté.
Commencer tôt compte plus que le montant de vos versements. Investir 200 euros par mois pendant 40 ans à 8 % (96 000 euros versés au total) produit plus de richesse qu'investir 500 euros par mois pendant 25 ans (150 000 euros versés au total). Le temps passé sur le marché l'emporte sur l'argent investi.
Outils connexes
Pour modéliser le réinvestissement des dividendes en plus de vos versements réguliers, utilisez ce calculateur DCA avec notre calculateur d'intérêts composés. Pour un plan d'investissement récurrent fixe, consultez notre Calculateur SIP. Une fois votre portefeuille en croissance, utilisez le Calculateur de Rééquilibrage pour maintenir votre allocation cible.
Questions fréquentes
Le dollar cost averaging est une stratégie qui consiste à investir des montants fixes à intervalles réguliers, quel que soit le prix du marché. Quand les prix baissent, vous achetez plus de parts ; quand ils montent, vous en achetez moins. Avec le temps, cela abaisse votre prix d'achat moyen et réduit l'impact de la volatilité du marché.
La fréquence mensuelle est la plus pratique pour la plupart des investisseurs, car elle suit le rythme des salaires. La régularité compte plus que la fréquence : un plan mensuel tenu pendant des années vaut mieux qu'un plan hebdomadaire abandonné au bout de six mois.
Le DCA est particulièrement avantageux en marché baissier : vous achetez plus de parts à des prix plus bas. Historiquement, chaque marché baissier a été suivi d'une reprise. Les investisseurs qui poursuivent leur DCA pendant les baisses finissent par acheter aux prix les plus bas, ce qui maximise leurs gains lors du rebond.
Historiquement, le S&P 500 a rapporté environ 10 % par an avant inflation, soit environ 8 % après inflation. Les rendements obtenus varient fortement d'une période de 10 ans à l'autre. Pour des projections prudentes à long terme, retenez un rendement de 7 à 8 %.
Pour approfondir la psychologie des investisseurs et comprendre pourquoi le DCA fonctionne si bien pour les particuliers, lisez notre article : Psychologie des investisseurs : comment les émotions détruisent les rendements
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À usage pédagogique uniquement. Cet outil fournit des estimations à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier, d'investissement, fiscal ou juridique. Les résultats reposent sur les données que vous saisissez et sur des modèles mathématiques ; ils ne garantissent pas les performances futures. Consultez toujours un conseiller financier qualifié avant de prendre des décisions d'investissement.