Calculateur Barista FIRE
Trouvez votre nombre de semi-retraite et le temps nécessaire pour l'atteindre
1. Combien il vous faut
Votre montant dépend de ce que vous dépensez et de la part couverte par un travail à temps partiel.
US$
Aux prix d'aujourd'hui, par ex. 40 000.
US$
Ce que rapporterait par an le travail plus léger, après impôt.
La part du capital que vous dépensez la première année, par ex. 4.
Ce que retirer 4 % par an fait à votre capital
Prenez 4 % d'un capital de 625 000 et cela fait 25 000 la première année. L'année suivante, vous reprenez les mêmes 25 000 plus l'inflation, et ainsi de suite, quoi qu'aient fait les marchés. Le capital a le droit de fondre : le repère des 4 % vient de l'histoire des marchés américains et a été conçu pour tenir une trentaine d'années, pas pour toujours.
Ce qu'il vous faut avoir investi pour passer à temps partiel (votre nombre Barista FIRE)
US$625 000
En clair : vous dépensez US$40 000 par an et le travail à temps partiel rapporte US$15 000, ce qui laisse US$25 000 par an à couvrir avec vos placements. En retirant 4 % du capital chaque année, il vous faut donc US$625 000 investis.
Ce qu'il vous faudrait sans revenu à temps partiel
US$40 000 de dépenses par an, divisés par les 4 % que vous retirez chaque année. Un revenu à temps partiel de US$15 000 par an en retire US$375 000.
US$1 000 000
Comment le revenu à temps partiel modifie votre montant
| Revenu à temps partiel par an | Il vous faut | En moins grâce au temps partiel |
|---|---|---|
| US$0 | US$1 000 000 | US$0 |
| US$10 000 | US$750 000 | US$250 000 |
| US$15 000 · le vôtre | US$625 000 | US$375 000 |
| US$20 000 | US$500 000 | US$500 000 |
2. Combien de temps cela prend
Ce que vous avez investi aujourd'hui, ce que vous ajoutez chaque mois, et ce que vous en attendez comme rendement.
US$
Actions, fonds, ETF, PEA et plan d'épargne retraite.
En années entières.
US$
Facultatif. Mettez 0 si vous avez cessé de verser.
Avant inflation, le chiffre qu'annonce un fonds ou une banque, par ex. 5.
La hausse des prix que vous attendez chaque année, par ex. 2,5.
Votre capital progresse de 8,12 % par an, les prix montent de 2 % : ce qu'il achète augmente donc de 6 % par an, et c'est ce chiffre que cette page utilise.
Pas encore : vous pourriez passer à temps partiel dans environ 16 ans, vers 46 ans
Vous avez US$50 000 sur les US$625 000 qu'il vous faut. En investissant US$1 500 par mois à 6 % par an, vous y arrivez dans environ 16 ans.
Les chiffres derrière ce résultat
Votre objectif : ce qu'il vous faut pour passer à temps partiel
D'après la partie 1 : US$25 000 par an à prendre sur vos placements, en retirant 4 % du capital chaque année.
US$625 000
Ce que vous avez investi aujourd'hui
8 % de votre objectif, il manque US$575 000 aujourd'hui.
US$50 000
Ce que vous ajouterez d'ici là
US$1 500 par mois pendant environ 16 ans.
US$292 500
Ce que l'argent rapporte en plus
Une croissance de 6 % par an après inflation, sur ce que vous avez déjà et sur chaque versement à partir de la fin du mois où vous le faites, sans oublier ce que cette croissance rapporte à son tour.
US$283 157
Quand votre plan atteint votre objectif
En investissant US$1 500 par mois à 6 % par an, compté mois par mois. Vous auriez environ 46 ans.
environ 16 ans
Quand vous pourriez ne plus travailler du tout
Il faut pour cela US$1 000 000, parce que vos placements devraient payer la totalité des US$40 000 par an. Vous auriez environ 52 ans.
environ 22 ans
Comment y arriver plus tôt
Cliquez sur une option pour aller directement au champ à modifier.
- Investissez environ US$2 743 par mois au lieu de US$1 500 et vous pourriez passer à temps partiel dans environ 11 ans. Vous auriez environ 41 ans.
- Ajoutez US$575 000 aujourd'hui, ce qui porte à US$625 000 ce que vous avez, et vous pourriez passer à temps partiel dès maintenant.
- Gagnez environ US$38 000 par an à temps partiel au lieu de US$15 000, et ce que vous avez investi aujourd'hui suffirait déjà.
- Prévoyez de dépenser environ US$17 000 par an au lieu de US$40 000, et ce que vous avez investi aujourd'hui suffirait déjà.
Pourquoi prendre une part du capital plutôt que seulement les intérêts ?
Parce que vos 6 % sont un rendement après inflation, et que les dépenses que vos placements doivent couvrir montent avec les prix chaque année. Si vous dépensiez tout ce que le capital rapporte, sans regarder les prix, ce que vous retirez achèterait un peu moins chaque année, et le capital aussi. Prendre une part du capital et la relever avec les prix, c'est ce qui garde votre part des dépenses couverte année après année.
Vos placements face aux deux objectifs
Ce que vous avez investi
Votre objectif
Sans revenu à temps partiel
Comment investir plus chaque mois change la date
| Vous investissez par mois | Passage à temps partiel dans | Vers l'âge de |
|---|---|---|
| US$1 500 · le vôtre | environ 16 ans | 46 |
| US$1 750 | environ 15 ans | 45 |
| US$2 000 | environ 14 ans | 44 |
| US$2 500 | environ 12 ans | 42 |
Pourquoi un revenu à temps partiel réduit le capital nécessaire
La stratégie Barista FIRE réduit le portefeuille nécessaire du montant de la valeur actuelle de votre flux de revenus à temps partiel. À un taux de retrait de 4 %, chaque tranche de 1 000 de revenu annuel à temps partiel, quelle que soit la devise que vous utilisez, réduit de 25 000 le portefeuille dont vous avez besoin. C'est ce qui rend la semi-retraite réellement accessible bien plus tôt que le FIRE complet. Ces chiffres sont des projections fondées sur vos hypothèses, pas des garanties.
Gratuit · Sans inscription · Mise à jour au fil de la saisie
Le Barista FIRE est une stratégie de semi-retraite où un revenu à temps partiel couvre une partie du coût de la vie, ce qui vous permet de prendre votre retraite avec un portefeuille plus modeste que ce qu'exige le FIRE complet. Le nom vient de l'idée de travailler à temps partiel (peut-être comme barista) pour percevoir un revenu et des avantages santé, tout en prélevant un montant réduit sur ses investissements.
Barista FIRE = (Annual Expenses − Part-Time Income) ÷ Safe Withdrawal Rate
FIRE complet = Dépenses annuelles ÷ Taux de retrait sécurisé. La différence entre les deux correspond à la valeur en portefeuille de votre flux de revenus à temps partiel.
Étape 1 : Saisissez vos dépenses annuelles prévues à la retraite, incluez le logement, l'alimentation, les voyages et la santé, mais en supposant qu'un travail à temps partiel couvre une partie des coûts.
Étape 2 : Saisissez le revenu annuel que vous prévoyez de gagner grâce à un travail à temps partiel, au freelance ou à des projets d'appoint en semi-retraite.
Étape 3 : Indiquez le rendement annuel que vous attendez après inflation et la part du capital que vous retirez chaque année. Un rendement de 6 % et une part de 4 % sont des points de départ courants ; retenez 3 à 3,5 % si vous prévoyez une longue retraite.
Étape 4 : Ajoutez éventuellement la valeur actuelle de votre portefeuille et votre épargne mensuelle pour voir le nombre d'années nécessaires pour atteindre votre cible Barista FIRE, ainsi qu'un graphique de la trajectoire de croissance du portefeuille.
Qu'est-ce que le Barista FIRE ? La semi-retraite rendue accessible
Le Barista FIRE est une stratégie de semi-retraite dans laquelle vous quittez votre emploi à temps plein avant d'avoir atteint votre nombre FIRE complet, en vous appuyant sur une combinaison de revenu à temps partiel et de retraits sur portefeuille pour couvrir votre coût de la vie. La stratégie tire son nom de l'idée d'occuper un emploi à temps partiel peu stressant et agréable, l'exemple classique étant celui d'un barista, où le revenu (et parfois les avantages santé de l'employeur) couvre une partie des dépenses mensuelles, laissant votre portefeuille d'investissement assurer le reste. L'idée clé est que le revenu à temps partiel réduit le portefeuille que vous devez accumuler, ce qui rend l'indépendance financière accessible des années plus tôt.
À un taux de retrait sécurisé de 4 %, et quelle que soit la devise que vous utilisez, 15 000 de revenu annuel à temps partiel équivalent à 375 000 de portefeuille investissable. Pour une personne visant 40 000 de dépenses annuelles, cela signifie que son nombre Barista FIRE est de 625 000 plutôt que les 1 000 000 requis pour le FIRE complet, un écart de 375 000 que le revenu à temps partiel remplace effectivement. La plupart des gens peuvent atteindre 625 000 nettement plus tôt que 1 000 000, et c'est précisément ce qui rend la stratégie Barista FIRE si puissante : elle déplace la question de « quand pourrai-je prendre ma retraite complète ? » à « quand pourrai-je arrêter de faire un travail qui me déplaît ? »
Le risque lié à l'ordre des rendements et la planification du Barista FIRE
Le nombre Barista FIRE dépend fortement de l'ordre des rendements durant les premières années de semi-retraite. Comme vous prélevez sur votre portefeuille (même à un taux réduit), une forte baisse des marchés lors des premières années de semi-retraite peut altérer durablement votre patrimoine d'une manière qu'une baisse identique survenant 10 ans plus tard ne ferait pas. C'est le problème de l'ordre des rendements : deux portefeuilles présentant le même rendement annuel moyen peuvent aboutir à des valeurs radicalement différentes selon que les mauvaises années arrivent tôt ou tard. Notre calculateur d'ordre des rendements vous permet de modéliser précisément comment l'ordre des rendements affecte un portefeuille Barista FIRE selon différents scénarios, une étape essentielle avant de fixer une date de semi-retraite.
La composante de revenu à temps partiel du Barista FIRE offre en réalité une protection significative contre le risque lié à l'ordre des rendements. En cas de marché baissier, vos revenus à temps partiel couvrent une plus grande part de vos dépenses et réduisent le montant que vous devez retirer d'un portefeuille temporairement déprimé, laissant à vos investissements plus de temps pour se redresser. C'est l'un des avantages structurels sous-estimés de l'approche Barista FIRE par rapport à une stratégie de retrait FIRE complet pure.
Constituer votre nombre Barista FIRE grâce à un plan d'investissement systématique
Une fois que vous connaissez votre nombre Barista FIRE grâce à ce calculateur, la meilleure façon de le constituer méthodiquement est un plan d'investissement mensuel régulier. Un SIP de seulement 1 000 par mois à un rendement annuel de 7 % atteint 625 000 en moins de 20 ans, quelle que soit la devise que vous utilisez, et la discipline d'automatiser vos versements élimine les frictions comportementales liées aux tentatives de timing du marché. Notre calculateur SIP vous permet de modéliser précisément combien de temps des versements mensuels à différents taux de rendement mettront à atteindre votre cible Barista FIRE spécifique.
Suivre votre progression vers le Barista FIRE avec Worthmap
Connaître votre nombre Barista FIRE n'est qu'un début. Savoir à quel point vous en êtes proche suppose de voir toute votre situation financière en un seul chiffre. Dans l'outil gratuit de suivi du patrimoine net de Worthmap, vous enregistrez vos comptes d'investissement, votre épargne, vos biens immobiliers et vos autres actifs, ainsi que vos dettes, chacun dans sa propre devise, et l'outil affiche votre patrimoine net dans une devise de base que vous choisissez, avec un graphique de son évolution dans le temps. Comparer ce total à votre nombre Barista FIRE est l'un des signaux les plus motivants du parcours FIRE.
Pour les expatriés et les nomades numériques qui gagnent et épargnent dans plus d'une devise, c'est là qu'un tableur devient pénible. Si vous avez un compte-titres en USD, une épargne en EUR et la valeur nette d'un bien immobilier en GBP, vous enregistrez chacun dans sa propre devise et Worthmap affiche le total dans la devise de base de votre choix : vous n'avez plus à refaire les conversions à la main chaque mois. Vous pouvez aussi importer vos relevés de courtier au format PDF ou CSV au lieu de saisir chaque position. Le plan gratuit est en version bêta.
Le rééquilibrage du portefeuille pendant la phase de retrait du Barista FIRE
Une fois que vous avez atteint votre nombre Barista FIRE, le rééquilibrage régulier du portefeuille devient crucial durant la phase de retrait. À mesure que vous prélevez sur votre portefeuille tandis que différentes classes d'actifs croissent à des rythmes différents, votre allocation va dériver, risquant de vous surexposer aux actions en marché haussier (risque de baisse accru) ou de vous sous-exposer en marché baissier (manquer la reprise). Un rééquilibrage annuel ou semestriel rétablit votre allocation cible et impose la discipline consistant à alléger ce qui a progressé et à renforcer ce qui a été à la traîne. Notre calculateur de rééquilibrage de portefeuille montre exactement quoi acheter et vendre pour réaligner votre portefeuille sur votre allocation cible, essentiel pour tout investisseur Barista FIRE en phase de retrait.
Des outils de planification Barista FIRE pour les investisseurs mobiles à l'international
Beaucoup de personnes mobiles à l'international qui visent le Barista FIRE cherchent une alternative à YNAB qui s'en sorte avec plusieurs devises et des comptes d'investissement dans différents pays. Les applications de budget sont conçues pour planifier la trésorerie d'un foyer, pas pour suivre une épargne et des placements répartis entre plusieurs devises. Worthmap est un outil de suivi du patrimoine net plutôt qu'un budget : vous enregistrez vos actifs et vos dettes dans chaque devise, ainsi que vos revenus et vos dépenses, et voyez votre patrimoine net dans une devise de base que vous choisissez, c'est-à-dire le chiffre dont dépend la planification du Barista FIRE.
Foire aux questions sur le calculateur Barista FIRE
Le FIRE classique (ou « complet ») consiste à accumuler un portefeuille suffisamment important pour couvrir 100 % de votre coût de la vie par les seuls retraits, en utilisant la règle des 4 % comme repère standard. Le Barista FIRE est une stratégie hybride : vous quittez votre emploi à temps plein dès que votre portefeuille peut couvrir la part des dépenses NON couverte par le revenu à temps partiel. Le nombre Barista FIRE est toujours inférieur au nombre FIRE complet, ce qui le rend atteignable plus tôt. La contrepartie est que vous continuez à travailler à temps partiel, mais généralement dans un travail moins stressant et plus agréable que la carrière à temps plein que vous avez quittée.
La formule est la suivante : nombre Barista FIRE = (dépenses annuelles moins revenu annuel à temps partiel) divisé par le taux de retrait sécurisé. Par exemple, quelle que soit la devise que vous utilisez : 40 000 de dépenses moins 15 000 de revenu à temps partiel = 25 000 d'écart, divisé par 4 % = 625 000. Votre taux de retrait sécurisé reflète le montant que vous pouvez retirer chaque année sans épuiser votre portefeuille sur une longue retraite. La règle classique des 4 % (issue de la Trinity Study) est le point de départ standard, mais de nombreux adeptes du Barista FIRE retiennent 3 à 3,5 % par prudence supplémentaire, en particulier s'ils prévoient de s'arrêter dans la quarantaine ou plus tôt.
Le risque lié à l'ordre des rendements est le danger qu'une forte baisse des marchés en début de retraite altère durablement votre patrimoine, même si les rendements moyens à long terme sont satisfaisants. Pour un portefeuille Barista FIRE, ce risque est en partie atténué par le revenu à temps partiel : en marché baissier, vos revenus couvrent davantage de dépenses et réduisent les retraits sur un portefeuille temporairement déprimé. Une stratégie pratique consiste à conserver 1 à 2 ans de la part destinée aux retraits en liquidités ou en obligations à court terme, afin d'éviter de vendre des actions à prix déprimés pendant une baisse.
Oui. Si vos investissements sont répartis entre plusieurs devises, votre progression vers votre nombre Barista FIRE évolue avec les taux de change, et pas seulement avec les marchés. Dans un compte Worthmap gratuit, vous enregistrez chaque actif dans sa propre devise et voyez le total dans une devise de base que vous choisissez : vous pouvez ainsi comparer ce total à votre nombre Barista FIRE, où que se trouve votre argent. Le plan gratuit est en version bêta.
Dans un compte Worthmap gratuit, vous enregistrez ce que vous possédez et ce que vous devez, y compris vos actions, vos cryptos et votre épargne, chacun dans sa propre devise, et l'outil de suivi affiche le total dans une devise de base que vous choisissez, avec un graphique de votre patrimoine net au fil du temps. Pour préparer votre FIRE, la démarche est la suivante : (1) calculez votre nombre Barista FIRE avec ce calculateur ; (2) enregistrez vos actifs investissables dans Worthmap ; (3) regardez l'écart entre votre patrimoine net et votre objectif Barista FIRE se réduire au fil du temps. Voir sa progression vers un objectif concret est l'un des moyens les plus efficaces de rester discipliné pendant les années d'épargne.
Ils ne font pas le même travail. YNAB est une application de budget, conçue pour planifier chaque mois où va votre revenu. Worthmap est un outil de suivi du patrimoine net : vous enregistrez vos actifs et vos dettes, chacun dans sa propre devise, et voyez le total dans une devise de base que vous choisissez, avec un graphique de son évolution dans le temps. Le Barista FIRE est un objectif pour votre patrimoine investi : c'est donc ce total qu'il faut surveiller. Si vous avez un compte-titres en USD, une épargne en EUR et un bien immobilier dans une autre devise, vous pouvez enregistrer les trois dans un seul compte et suivre votre progression en un seul chiffre. Le plan gratuit est en version bêta.
Ce sont trois points distincts sur le spectre du FIRE. Le Coast FIRE signifie que vous avez suffisamment épargné pour que, sans aucun versement supplémentaire, votre portefeuille capitalise jusqu'à votre nombre FIRE complet à l'âge traditionnel de la retraite, vous continuez à travailler, mais seulement pour couvrir vos dépenses courantes, pas pour épargner. Le Barista FIRE signifie que vous disposez d'un portefeuille qui couvre l'écart entre vos dépenses et votre revenu à temps partiel, ce qui vous permet de quitter votre emploi à temps plein dès maintenant. Le Lean FIRE désigne une retraite complète avec un budget très frugal, généralement 25 000 à 30 000 par an quelle que soit la devise que vous utilisez, ce qui exige un portefeuille de 625 000 à 750 000 à 4 %. Le FIRE complet consiste à prendre sa retraite avec son budget de vie normal complet, sans revenu à temps partiel.
Pendant la phase de retrait, le rééquilibrage du portefeuille remplit deux fonctions. Premièrement, il maintient votre niveau de risque cible : comme les actions progressent plus vite que les obligations en marché haussier, votre allocation dérive vers un risque plus élevé sans intervention délibérée. Le rééquilibrage allège les positions surpondérées et renforce les positions sous-pondérées, gardant votre exposition au risque alignée sur votre plan. Deuxièmement, le rééquilibrage en phase de retrait vous conduit naturellement à vendre ce qui s'est le plus apprécié, une version systématique du principe « vendre haut ». Un rééquilibrage annuel avec une marge de ±5 % par rapport à l'allocation cible est une approche courante pour les investisseurs Barista FIRE en phase de retrait.
Voyez votre patrimoine net se rapprocher de l'objectif
Votre nombre Barista FIRE est l'objectif. Avec un compte Worthmap gratuit, vous pouvez enregistrer ce que vous possédez dans chaque devise, voir votre patrimoine net dans une devise de base que vous choisissez et le regarder combler, sur un graphique au fil du temps, l'écart qui le sépare de ce nombre. Le plan gratuit est en version bêta.
Créer un compte gratuitConçu et maintenu par Worthmap · Dernière mise à jour 30 septembre 2026
À usage pédagogique uniquement. Cet outil fournit des estimations à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier, d'investissement, fiscal ou juridique. Les résultats reposent sur les données que vous saisissez et sur des modèles mathématiques ; ils ne garantissent pas les performances futures. Consultez toujours un conseiller financier qualifié avant de prendre des décisions d'investissement.