Lean FIRE ist eine Variante von FIRE (Financial Independence, Retire Early), die mit einem minimalen, sparsamen Jahresbudget erreicht wird. Da die angestrebten Ausgaben niedrig sind, fällt das zu ihrer Deckung nötige Portfolio kleiner aus, sodass die finanzielle Unabhängigkeit früher eintritt. Lean FIRE bedeutet in der Regel, deutlich unter dem durchschnittlichen Ausgabenniveau zu leben (Wohnen, Reisen und Konsumausgaben werden auf ein Minimum reduziert) und beruht darauf, die Kosten im Ruhestand streng unter Kontrolle zu halten.
Durchgerechnetes Beispiel
Sie rechnen damit, mit 25.000 $ im Jahr auszukommen, und nutzen die sichere Entnahmerate von 4 %. Das benötigte Portfolio beträgt 25.000 ÷ 0,04 = 625.000 $, also 25.000 × 25. Das liegt deutlich unter einem typischen FIRE-Ziel, sodass Sie es bei gleichem Einkommen schneller erreichen können.
Warum es wichtig ist
Lean FIRE ist bedeutsam, weil es die vorzeitige finanzielle Unabhängigkeit für alle, die sparsam zu leben bereit sind, weit früher erreichbar macht und das erforderliche Portfolio drastisch senkt. Die häufige Falle besteht darin, künftige Kosten zu unterschätzen: Ein knappes Budget lässt kaum Spielraum für Inflation, Gesundheitskosten oder Notfälle, sodass eine kleine unerwartete Ausgabe zur Rückkehr ins Berufsleben zwingen kann. Ein bescheidener Puffer über den Mindestausgaben erhöht die Widerstandsfähigkeit.
Häufig gestellte Fragen
Lean FIRE strebt ein minimales, sparsames Budget an und benötigt daher ein kleineres Portfolio, während Fat FIRE einen großzügigen, komfortablen Lebensstil anstrebt und ein deutlich größeres erfordert. Beide liegen an den entgegengesetzten Enden des FIRE-Ausgabenspektrums.
Es ist riskanter als ein üppigeres FIRE, weil das Budget kaum Spielraum bietet. Inflation, Gesundheitskosten oder ein Markteinbruch können einen sparsamen Plan belasten, weshalb ein Liquiditätspuffer und eine gewisse Ausgabenflexibilität hilfreich sind.