Coast FIRE ist eine Variante von FIRE (Financial Independence, Retire Early), bei der Sie bereits genug investiert haben, sodass Ihr Portfolio bei normalem Marktwachstum und ohne weitere Einzahlungen Ihr Renteneintrittsziel zum gewählten Rentenalter erreicht. Sie arbeiten weiterhin, um Ihre laufenden Lebenshaltungskosten zu decken, müssen aber nicht mehr für die Rente sparen. Ihre bestehenden Anlagen „gleiten“ bis zur Ziellinie.
Durchgerechnetes Beispiel
Ihr Renteneintrittsziel beträgt 1.000.000 $ mit 65 Jahren, und Sie erwarten ein jährliches Wachstum von 7 %. Mit 35 Jahren bleiben Ihnen noch 30 Jahre, Sie benötigen also 1.000.000 ÷ (1 + 0,07)³⁰ = 1.000.000 ÷ 7,6123 = 131.367 $ heute investiert. Sobald Sie diesen Betrag halten, haben Sie Coast FIRE erreicht und können das Sparen für die Rente einstellen.
Warum es wichtig ist
Coast FIRE ist von Bedeutung, weil es die überproportionale Kraft des frühen Investierens zeigt: Wenn Sie das Sparen in Ihren Zwanzigern und Dreißigern vorziehen, kann der Zinseszinseffekt den Rest erledigen und spätere Einkünfte für andere Ziele freisetzen. Der häufige Fehler besteht darin, sich auf eine optimistische Wachstumsrate zu verlassen. Fallen die realen Renditen geringer aus, erreicht das „gleitende“ Portfolio das Ziel möglicherweise nicht. Daher sollte die angenommene Rate konservativ sein und der Fortschritt regelmäßig überprüft werden.
Häufig gestellte Fragen
Gewöhnliches FIRE bedeutet, dass Sie genug haben, um vollständig aufzuhören zu arbeiten. Coast FIRE bedeutet, dass Sie genug investiert haben, um das Sparen für die Rente einzustellen, aber Sie arbeiten weiterhin, um die heutigen Ausgaben zu decken, während diese Anlagen von allein wachsen.
Ja. Coast FIRE zu erreichen bedeutet lediglich, dass weitere Einzahlungen optional sind. Viele Menschen investieren weiter, um früher in Rente zu gehen, ein größeres Polster aufzubauen oder sich dem vollständigen FIRE anzunähern.