Fat FIRE ist eine Variante von FIRE (Financial Independence, Retire Early: finanzielle Unabhängigkeit, frühe Rente), die mit einem großzügigen, komfortablen Jahresbudget statt mit einem sparsamen erreicht wird. Da die angestrebten Ausgaben hoch sind, erfordert es ein deutlich größeres Portfolio, sodass es in der Regel länger dauert oder ein höheres Einkommen voraussetzt. Fat FIRE ermöglicht den frühen Ruhestand, ohne den Lebensstil wesentlich einzuschränken: Reisen, Wohnen und Ausgaben für Wünsche bleiben auf oder über dem Durchschnitt.
Durchgerechnetes Beispiel
Sie möchten von 120.000 $ pro Jahr leben und nutzen die sichere Entnahmerate von 4 %. Das benötigte Portfolio beträgt 120.000 ÷ 0,04 = 3.000.000 $, entsprechend 120.000 × 25. Das ist rund das Fünffache eines Lean-FIRE-Ziels, das auf 25.000 $ jährlichen Ausgaben aufbaut.
Warum es wichtig ist
Fat FIRE ist wichtig, weil es zeigt, dass finanzielle Unabhängigkeit nicht Verzicht bedeuten muss: Mit einem ausreichend großen Portfolio können Sie früh in den Ruhestand gehen und einen vollwertigen Lebensstil sowie ein großzügiges Polster gegen Inflation oder Notfälle behalten. Der häufige Fehler ist die schiere Größe des Ziels: Das Jagen nach einer immer höheren „fat“-Zahl kann den Ruhestand um Jahre verzögern, weshalb es sich lohnt, „genug“ zu definieren, statt das Ziel als unbegrenzt zu behandeln.
Häufig gestellte Fragen
Es gibt keine feste Zahl, aber Fat FIRE setzt in der Regel jährliche Ausgaben deutlich über dem Durchschnitt voraus, sodass die Portfolios häufig in die Millionen gehen. Multiplizieren Sie Ihre gewünschten jährlichen Ausgaben mit etwa 25 (dem Kehrwert einer Entnahmerate von 4 %), um ein grobes Ziel zu erhalten.
Das hängt von Ihren Prioritäten ab. Fat FIRE erkauft Komfort und einen größeren Sicherheitspuffer, braucht aber weit länger, um finanziert zu werden; Lean FIRE gibt Ihnen früher Zeit frei, allerdings um den Preis eines knapperen Budgets.