Barista-FIRE-Rechner
Ermitteln Sie Ihre Teilruhestands-Zahl und wie lange es dauert, sie zu erreichen
1. Wie viel Sie brauchen
Ihre Zahl hängt davon ab, was Sie ausgeben und wie viel ein Teilzeitjob davon deckt.
US$
In heutigen Preisen, z. B. 40.000.
US$
Was der leichtere Job im Jahr einbringen würde, nach Steuern.
Der Anteil des Vermögens, den Sie im ersten Jahr ausgeben, z. B. 4.
Was 4 % im Jahr mit Ihrem Vermögen machen
4 % von einem Vermögen von 625.000 sind 25.000 im ersten Jahr. Im Jahr darauf entnehmen Sie dieselben 25.000 plus Inflation, und so weiter, egal was der Markt gemacht hat. Das Vermögen darf dabei schrumpfen: Die 4-%-Faustregel stammt aus der US-Marktgeschichte und war auf rund 30 Jahre ausgelegt, nicht auf ewig.
Was Sie investiert haben müssen, um in Teilzeit zu wechseln (Ihre Barista-FIRE-Zahl)
US$625.000
Ganz einfach gesagt: Sie geben US$40.000 im Jahr aus, Teilzeitarbeit bringt US$15.000 ein, es bleiben also US$25.000 im Jahr, die Ihre Geldanlagen tragen müssen. Wenn Sie jedes Jahr 4 % des Vermögens entnehmen, müssen Sie dafür US$625.000 investiert haben.
Was Sie ohne Teilzeiteinkommen bräuchten
US$40.000 Ausgaben im Jahr, geteilt durch die 4 %, die Sie jedes Jahr entnehmen. Ein Teilzeiteinkommen von US$15.000 im Jahr nimmt davon US$375.000 weg.
US$1.000.000
Wie das Teilzeiteinkommen Ihre Zahl verändert
| Teilzeiteinkommen pro Jahr | Sie brauchen | Weniger als ohne Teilzeiteinkommen |
|---|---|---|
| US$0 | US$1.000.000 | US$0 |
| US$10.000 | US$750.000 | US$250.000 |
| US$15.000 · Ihr Wert | US$625.000 | US$375.000 |
| US$20.000 | US$500.000 | US$500.000 |
2. Wie lange es dauert
Was Sie heute investiert haben, was Sie jeden Monat dazulegen und was es Ihrer Erwartung nach abwirft.
US$
Aktien, Fonds, ETFs und Altersvorsorge.
In vollen Jahren.
US$
Optional. Tragen Sie 0 ein, wenn Sie nichts mehr einzahlen.
Vor Inflation, also die Zahl, die ein Fonds oder eine Bank nennt, z. B. 5.
Wie stark die Preise Ihrer Erwartung nach steigen, z. B. 2,5.
Ihr Vermögen wächst um 8,12 % im Jahr, die Preise steigen um 2 %. Was Sie sich davon kaufen können, wächst also um 6 % im Jahr, und mit dieser Zahl rechnet die Seite.
Noch nicht: Bis zum Wechsel in Teilzeit dauert es etwa 16 Jahre, Sie wären dann etwa 46 Jahre alt
Sie haben US$50.000 von den US$625.000, die Sie brauchen. Mit US$1.500 im Monat bei 6 % im Jahr erreichen Sie das Ziel, und das dauert etwa 16 Jahre.
Die Zahlen dahinter
Ihr Ziel: was Sie für den Wechsel in Teilzeit brauchen
Aus Teil 1: US$25.000 im Jahr müssen Ihre Geldanlagen tragen, und Sie entnehmen jedes Jahr 4 % des Vermögens.
US$625.000
Was Sie heute investiert haben
8 % Ihres Ziels, heute fehlen also noch US$575.000.
US$50.000
Was Sie bis dahin noch einzahlen
US$1.500 im Monat, etwa 16 Jahre lang.
US$292.500
Was das Geld obendrauf verdient
Wachstum von 6 % im Jahr nach Inflation, auf das, was Sie schon haben, und auf jede Einzahlung ab dem Ende des Monats, in dem Sie sie leisten, plus das Wachstum auf dieses Wachstum.
US$283.157
Wann Ihr Plan Ihr Ziel erreicht
US$1.500 im Monat bei 6 % im Jahr, Monat für Monat gerechnet. Sie wären dann etwa 46.
etwa 16 Jahre
Wann Sie ganz mit dem Arbeiten aufhören könnten
Dafür brauchen Sie US$1.000.000, denn dann müssten Ihre Geldanlagen die vollen US$40.000 im Jahr tragen. Sie wären dann etwa 52.
etwa 22 Jahre
So kommen Sie schneller ans Ziel
Klicken Sie auf eine Möglichkeit, um direkt in das Feld zu springen, das Sie dafür ändern müssten.
- Zahlen Sie etwa US$2.743 im Monat ein statt US$1.500, dann dauert es bis zum Wechsel in Teilzeit nur noch etwa 11 Jahre. Sie wären dann etwa 41.
- Investieren Sie heute US$575.000 mehr, insgesamt also US$625.000, dann könnten Sie sofort in Teilzeit wechseln.
- Verdienen Sie mit Teilzeitarbeit etwa US$38.000 im Jahr statt US$15.000, dann reicht schon, was Sie heute investiert haben.
- Planen Sie mit etwa US$17.000 Ausgaben im Jahr statt US$40.000, dann reicht schon, was Sie heute investiert haben.
Warum einen Anteil des Vermögens entnehmen und nicht nur die Zinsen?
Weil Ihre 6 % eine Rendite nach Inflation sind und die Ausgaben, die Ihre Geldanlagen tragen müssen, jedes Jahr mit den Preisen steigen. Würden Sie jedes Jahr genau das ausgeben, was das Vermögen an Erträgen einbringt, dann würde das, was Sie entnehmen, jedes Jahr weniger kaufen, und das Vermögen ebenfalls. Einen Anteil zu entnehmen und ihn mit den Preisen anzuheben, hält Ihren Teil der Ausgaben Jahr für Jahr gedeckt.
Ihre Geldanlagen und die beiden Ziele
Was Sie investiert haben
Ihr Ziel
Ohne Teilzeiteinkommen
Wie stark mehr Geld im Monat den Zeitpunkt verschiebt
| Sie investieren im Monat | Dauer bis zum Wechsel | Etwa im Alter von |
|---|---|---|
| US$1.500 · Ihr Wert | etwa 16 Jahre | 46 |
| US$1.750 | etwa 15 Jahre | 45 |
| US$2.000 | etwa 14 Jahre | 44 |
| US$2.500 | etwa 12 Jahre | 42 |
Warum Teilzeiteinkommen das nötige Vermögen kleiner macht
Die Barista-FIRE-Strategie senkt das nötige Portfolio um den Barwert Ihres Teilzeiteinkommens. Bei einer Entnahmerate von 4 % senken je 1.000 jährliches Teilzeiteinkommen, in welcher Währung Sie auch rechnen, das nötige Portfolio um 25.000. Dadurch wird der Teilruhestand deutlich früher erreichbar als das volle FIRE. Diese Zahlen sind Prognosen auf Grundlage Ihrer Annahmen und keine Garantien.
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Barista FIRE ist eine Teilruhestands-Strategie, bei der ein Teilzeiteinkommen einen Teil der Lebenshaltungskosten deckt, sodass Sie mit einem kleineren Portfolio in den Ruhestand gehen können, als es das volle FIRE erfordert. Der Name leitet sich von der Idee ab, in Teilzeit zu arbeiten (vielleicht als Barista), um Einkommen und Krankenversicherungsleistungen zu erhalten, während Sie einen reduzierten Betrag aus Ihren Investments entnehmen.
Barista FIRE = (Annual Expenses − Part-Time Income) ÷ Safe Withdrawal Rate
Volles FIRE = jährliche Ausgaben ÷ sichere Entnahmerate. Die Differenz zwischen beiden ist der Portfoliowert Ihres Teilzeiteinkommensstroms.
Schritt 1: Geben Sie Ihre erwarteten jährlichen Lebenshaltungskosten im Ruhestand ein, berücksichtigen Sie Wohnen, Lebensmittel, Reisen und Gesundheit, gehen Sie aber davon aus, dass die Teilzeitarbeit einen Teil der Kosten deckt.
Schritt 2: Geben Sie das jährliche Einkommen ein, das Sie im Teilruhestand aus Teilzeitarbeit, freiberuflicher Tätigkeit oder Nebenprojekten erzielen möchten.
Schritt 3: Stellen Sie die Jahresrendite ein, die Sie nach Inflation erwarten, und den Anteil des Vermögens, den Sie jedes Jahr entnehmen. 6 % Rendite und 4 % Entnahme sind übliche Ausgangspunkte; nehmen Sie 3 bis 3,5 %, wenn Sie einen langen Ruhestand planen.
Schritt 4: Fügen Sie optional Ihren aktuellen Portfoliowert und Ihre monatlichen Ersparnisse hinzu, um die Jahre bis zum Erreichen Ihres Barista-FIRE-Ziels sowie ein Diagramm zum Wachstumsverlauf des Portfolios zu sehen.
Was ist Barista FIRE? Teilruhestand leicht gemacht
Barista FIRE ist eine Strategie für den Teilruhestand, bei der Sie die Vollzeitarbeit verlassen, bevor Sie Ihre volle FIRE-Zahl erreicht haben, und Ihre Lebenshaltungskosten aus einer Kombination von Teilzeiteinkommen und Entnahmen aus dem Portfolio decken. Die Strategie ist nach der Idee benannt, einer stressarmen, angenehmen Teilzeittätigkeit nachzugehen. Das klassische Beispiel ist ein Barista, dessen Einkommen (und manchmal die vom Arbeitgeber gewährten Krankenversicherungsleistungen) einen Teil der monatlichen Kosten deckt, sodass Ihr Anlageportfolio den Rest übernimmt. Die zentrale Erkenntnis lautet: Das Teilzeiteinkommen verringert das Portfolio, das Sie aufbauen müssen, und macht die finanzielle Unabhängigkeit Jahre früher erreichbar.
Bei einer sicheren Entnahmerate von 4 % entsprechen 15.000 jährliches Teilzeiteinkommen einem investierbaren Portfolio von 375.000, in welcher Währung Sie auch rechnen. Für jemanden, der jährliche Ausgaben von 40.000 anstrebt, bedeutet das: Seine Barista-FIRE-Zahl liegt bei 625.000 statt bei den 1.000.000, die für das volle FIRE nötig sind, eine Lücke von 375.000, die das Teilzeiteinkommen faktisch ersetzt. Die meisten Menschen erreichen 625.000 deutlich früher als 1.000.000, und genau das macht die Barista-FIRE-Strategie so wirkungsvoll: Sie verschiebt die Frage von „Wann kann ich vollständig in den Ruhestand gehen?“ zu „Wann kann ich mit Arbeit aufhören, die mir nicht gefällt?“
Sequence-of-Returns-Risiko und die Barista-FIRE-Planung
Die Barista-FIRE-Zahl hängt stark von der Reihenfolge der Renditen in den ersten Jahren des Teilruhestands ab. Da Sie aus Ihrem Portfolio entnehmen (wenn auch zu einer reduzierten Rate), kann ein schwerer Markteinbruch in den ersten Jahren des Teilruhestands Ihr Vermögen dauerhaft beeinträchtigen, was bei einem identischen Einbruch nach 10 Jahren nicht der Fall wäre. Das ist das Sequence-of-Returns-Problem: Zwei Portfolios mit derselben durchschnittlichen Jahresrendite können je nachdem, ob die schlechten Jahre früh oder spät eintreten, mit dramatisch unterschiedlichen Werten enden. Unser Sequence-of-Returns-Rechner ermöglicht es Ihnen, genau zu modellieren, wie sich die Reihenfolge der Renditen unter verschiedenen Szenarien auf ein Barista-FIRE-Portfolio auswirkt, ein wesentlicher Schritt, bevor Sie sich auf ein Datum für den Teilruhestand festlegen.
Die Teilzeiteinkommenskomponente von Barista FIRE bietet tatsächlich einen erheblichen Schutz gegen das Sequence-of-Returns-Risiko. In einem rückläufigen Markt deckt Ihr Teilzeiteinkommen einen größeren Teil Ihrer Ausgaben und reduziert den Betrag, den Sie aus einem vorübergehend gedrückten Portfolio entnehmen müssen. So erhalten Ihre Investments mehr Zeit zur Erholung. Dies ist einer der unterschätzten strukturellen Vorteile des Barista-FIRE-Ansatzes gegenüber einer reinen Voll-FIRE-Entnahmestrategie.
Die Barista-FIRE-Zahl mit einem systematischen Sparplan (SIP) erreichen
Sobald Sie Ihre Barista-FIRE-Zahl mit diesem Rechner kennen, ist der beste Weg, sie systematisch aufzubauen, ein konsequenter monatlicher Sparplan. Ein Sparplan von bereits 1.000 im Monat erreicht bei 7 % Jahresrendite in weniger als 20 Jahren 625.000, in welcher Währung Sie auch rechnen, und die Disziplin automatischer Einzahlungen beseitigt die verhaltensbedingte Hürde, den Markt timen zu wollen. Unser Sparplan-Rechner ermöglicht es Ihnen, genau zu modellieren, wie lange monatliche Beiträge bei verschiedenen Renditeraten brauchen, um Ihr spezifisches Barista-FIRE-Ziel zu erreichen.
Ihren Fortschritt in Richtung Barista FIRE mit Worthmap verfolgen
Ihre Barista-FIRE-Zahl zu kennen ist erst der Anfang. Um zu wissen, wie nah Sie ihr sind, müssen Sie Ihr gesamtes Finanzbild in einem einzigen Betrag sehen. Im kostenlosen Nettovermögens-Tracker von Worthmap erfassen Sie Ihre Anlagekonten, Ersparnisse, Immobilien und sonstigen Vermögenswerte sowie Ihre Schulden, jeweils in der eigenen Währung, und er zeigt Ihr Nettovermögen in einer Basiswährung, die Sie wählen, mit einem Diagramm, wie es sich im Lauf der Zeit verändert. Diese Summe mit Ihrer Barista-FIRE-Zahl zu vergleichen, ist eines der motivierendsten Signale auf dem Weg zu FIRE.
Für Expats und digitale Nomaden, die in mehr als einer Währung verdienen und sparen, wird eine Tabellenkalkulation genau hier mühsam. Wenn Sie ein Brokerkonto in USD, Ersparnisse in EUR und Immobilienwerte in GBP haben, erfassen Sie jedes davon in der eigenen Währung, und Worthmap zeigt die Summe in der Basiswährung, die Sie wählen. So müssen Sie die Umrechnungen nicht jeden Monat von Hand wiederholen. Statt jede Position einzutippen, können Sie auch Depotauszüge Ihres Brokers als PDF- oder CSV-Datei importieren. Der kostenlose Tarif befindet sich in der Betaphase.
Portfolio-Rebalancing in der Barista-FIRE-Entnahmephase
Sobald Sie Ihre Barista-FIRE-Zahl erreicht haben, wird ein regelmäßiges Portfolio-Rebalancing in der Entnahmephase entscheidend. Während Sie aus Ihrem Portfolio entnehmen und verschiedene Anlageklassen mit unterschiedlichen Raten wachsen, verschiebt sich Ihre Allokation, möglicherweise sind Sie in Bullenmärkten zu stark in Aktien investiert (höheres Abwärtsrisiko) oder in Bärenmärkten zu wenig (Sie verpassen die Erholung). Ein jährliches oder halbjährliches Rebalancing stellt Ihre Zielallokation wieder her und erzwingt die Disziplin, Gewinner zu reduzieren und Nachzügler aufzustocken. Unser Portfolio-Rebalancing-Rechner zeigt genau, was Sie kaufen und verkaufen müssen, um Ihr Portfolio wieder an Ihre Zielallokation anzupassen, unverzichtbar für jeden Barista-FIRE-Anleger in der Entnahmephase.
Barista-FIRE-Planungstools für international mobile Anleger
Viele international mobile Menschen, die Barista FIRE anstreben, suchen nach einer YNAB-Alternative, die mit mehreren Währungen und Anlagekonten in verschiedenen Ländern zurechtkommt. Budget-Apps sind dafür gemacht, den Cashflow eines Haushalts zu planen, und auf Ersparnisse und Anlagen, die über mehrere Währungen verteilt sind, sind sie nicht ausgelegt. Worthmap ist ein Nettovermögens-Tracker und keine Budget-App: Sie erfassen Ihre Vermögenswerte und Schulden in der jeweiligen Währung, dazu Ihre Einnahmen und Ausgaben, und sehen Ihr Nettovermögen in einer Basiswährung, die Sie wählen. Genau auf diese Zahl stützt sich die Barista-FIRE-Planung.
Häufig gestellte Fragen zum Barista-FIRE-Rechner
Reguläres (oder „volles“) FIRE bedeutet, ein Portfolio aufzubauen, das groß genug ist, um 100 % Ihrer Lebenshaltungskosten allein durch Entnahmen zu decken, wobei die 4-%-Regel als Standardrichtlinie dient. Barista FIRE ist eine hybride Strategie: Sie verlassen die Vollzeitarbeit, sobald Ihr Portfolio den Teil der Ausgaben decken kann, der NICHT durch Teilzeiteinkommen abgedeckt ist. Die Barista-FIRE-Zahl ist stets kleiner als die volle FIRE-Zahl, wodurch sie früher erreichbar ist. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie weiterhin in Teilzeit arbeiten, aber in der Regel stressärmere, angenehmere Tätigkeiten statt der Vollzeitkarriere, die Sie aufgegeben haben.
Die Formel lautet: Barista-FIRE-Zahl = (jährliche Ausgaben minus jährliches Teilzeiteinkommen) geteilt durch die sichere Entnahmerate. Ein Beispiel, in welcher Währung Sie auch rechnen: 40.000 Ausgaben minus 15.000 Teilzeiteinkommen = 25.000 Lücke, geteilt durch 4 % = 625.000. Ihre sichere Entnahmerate spiegelt wider, wie viel Sie jährlich entnehmen können, ohne Ihr Portfolio über einen langen Ruhestand hinweg zu erschöpfen. Die klassische 4-%-Regel (aus der Trinity-Studie) ist der übliche Ausgangspunkt, doch viele Barista-FIRE-Planer rechnen vorsichtshalber mit 3 bis 3,5 %, vor allem wenn sie vorhaben, in ihren Vierzigern oder früher in den Ruhestand zu gehen.
Das Sequence-of-Returns-Risiko ist die Gefahr, dass ein schwerer Markteinbruch zu Beginn Ihres Ruhestands Ihr Vermögen dauerhaft beeinträchtigt, selbst wenn die langfristigen Durchschnittsrenditen in Ordnung sind. Für ein Barista-FIRE-Portfolio wird dieses Risiko durch das Teilzeiteinkommen teilweise abgemildert: In einem rückläufigen Markt deckt Ihr Einkommen mehr Ausgaben und reduziert die Entnahmen aus einem vorübergehend gedrückten Portfolio. Eine praktische Strategie besteht darin, 1 bis 2 Jahre des aus dem Portfolio zu entnehmenden Anteils in Bargeld oder kurzfristigen Anleihen zu halten, damit Sie es vermeiden können, Aktien während eines Abschwungs zu gedrückten Preisen zu verkaufen.
Ja. Wenn Ihre Anlagen auf mehrere Währungen verteilt sind, bewegt sich Ihr Fortschritt in Richtung Ihrer Barista-FIRE-Zahl mit den Wechselkursen, nicht nur mit den Märkten. In einem kostenlosen Worthmap-Konto erfassen Sie jeden Vermögenswert in der eigenen Währung und sehen die Summe in einer Basiswährung, die Sie wählen. So können Sie diese Summe mit Ihrer Barista-FIRE-Zahl vergleichen, ganz gleich, wo Ihr Geld liegt. Der kostenlose Tarif befindet sich in der Betaphase.
In einem kostenlosen Worthmap-Konto erfassen Sie, was Sie besitzen und was Sie schulden, darunter Aktien, Krypto und Ersparnisse, jeweils in der eigenen Währung, und der Tracker zeigt die Summe in einer Basiswährung, die Sie wählen, mit einem Diagramm Ihres Nettovermögens im Lauf der Zeit. Für die FIRE-Planung sieht der Ablauf so aus: (1) Berechnen Sie Ihre Barista-FIRE-Zahl mit diesem Rechner; (2) erfassen Sie Ihr investierbares Vermögen in Worthmap; (3) beobachten Sie, wie die Lücke zwischen Ihrem Nettovermögen und Ihrem Barista-FIRE-Ziel im Lauf der Zeit schrumpft. Den Fortschritt auf ein konkretes Ziel hin zu sehen, ist eine der wirksamsten Methoden, um über die Jahre des Sparens diszipliniert zu bleiben.
Die beiden erfüllen unterschiedliche Aufgaben. YNAB ist eine Budget-App, mit der Sie planen, wohin Ihr Einkommen jeden Monat fließt. Worthmap ist ein Nettovermögens-Tracker: Sie erfassen Ihre Vermögenswerte und Schulden, jeweils in der eigenen Währung, und sehen die Summe in einer Basiswährung, die Sie wählen, mit einem Diagramm, wie sie sich im Lauf der Zeit verändert. Barista FIRE ist ein Ziel für Ihr angelegtes Vermögen, also ist genau diese Summe die Zahl, auf die es ankommt. Wenn Sie ein Brokerkonto in USD, Ersparnisse in EUR und eine Immobilie in einer anderen Währung haben, können Sie alle drei in einem Konto erfassen und Ihren Fortschritt an einem einzigen Betrag verfolgen. Der kostenlose Tarif befindet sich in der Betaphase.
Das sind drei unterschiedliche Punkte auf dem FIRE-Spektrum. Coast FIRE bedeutet, dass Sie genug gespart haben, sodass Ihr Portfolio ohne weitere Einzahlungen bis zum traditionellen Rentenalter auf Ihre volle FIRE-Zahl anwächst; Sie arbeiten weiter, aber nur, um die laufenden Ausgaben zu decken, nicht um zu sparen. Barista FIRE bedeutet, dass Sie ein Portfolio besitzen, das die Lücke zwischen Ihren Ausgaben und Ihrem Teilzeiteinkommen deckt, sodass Sie die Vollzeitarbeit jetzt verlassen können. Lean FIRE bedeutet vollständiger Ruhestand mit einem sehr sparsamen Budget, typischerweise 25.000 bis 30.000 im Jahr, in welcher Währung Sie auch rechnen, was bei 4 % ein Portfolio von 625.000 bis 750.000 erfordert. Volles FIRE bedeutet, mit Ihrem vollen gewohnten Lebensstil und ohne Teilzeiteinkommen in den Ruhestand zu gehen.
In der Entnahmephase erfüllt das Portfolio-Rebalancing zwei Funktionen. Erstens hält es Ihr Zielrisikoniveau aufrecht: Da Aktien in Bullenmärkten schneller wachsen als Anleihen, verschiebt sich Ihre Allokation ohne bewusstes Eingreifen in Richtung höheres Risiko. Das Rebalancing reduziert übergewichtete Positionen und stockt untergewichtete auf, sodass Ihr Risikoengagement im Einklang mit Ihrem Plan bleibt. Zweitens lenkt das Rebalancing in einer Entnahmephase Sie auf natürliche Weise dazu, das zu verkaufen, was am stärksten gestiegen ist, eine systematische Version von „teuer verkaufen“. Ein jährliches Rebalancing mit einem Band von ±5 % gegenüber der Zielallokation ist ein gängiger Ansatz für Barista-FIRE-Anleger in der Entnahmephase.
Sehen Sie, wie Ihr Nettovermögen die Lücke schließt
Ihre Barista-FIRE-Zahl ist das Ziel. Mit einem kostenlosen Worthmap-Konto können Sie erfassen, was Sie in jeder Währung besitzen, Ihr Nettovermögen in einer Basiswährung sehen, die Sie wählen, und in einem Diagramm verfolgen, wie es im Lauf der Zeit die Lücke zu dieser Zahl schließt. Der kostenlose Tarif befindet sich in der Betaphase.
Kostenlos registrierenEntwickelt & gepflegt von Worthmap · Zuletzt aktualisiert 30. September 2026
Nur zu Bildungszwecken. Dieses Tool liefert Schätzungen zu Informationszwecken und stellt keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die Ergebnisse basieren auf den von Ihnen eingegebenen Daten und mathematischen Modellen, sie sind keine Garantie für zukünftige Wertentwicklungen. Konsultieren Sie stets einen qualifizierten Finanzberater, bevor Sie Anlageentscheidungen treffen.