退休目标金额，是指你的投资组合需要达到多大规模，才能仅靠自身收益覆盖一年的开销，让工作从必需变成选择。它由支出决定，而不是由收入决定：把需要由投资组合承担的年度支出，除以你愿意采用的提取率即可。除以一个比率等同于乘以一个倍数，因此 4% 对应年支出的 25 倍，更保守的 3% 则对应约 33 倍。
计算示例
以下为示意计算。假设你每年支出 40,000 美元。按 4% 的提取率，算式为 40,000 ÷ 0.04 = 1,000,000 美元，等同于 40,000 × 25。若改用更保守的 3.5%，则为 40,000 ÷ 0.035 = 1,142,857 美元。如果其中 10,000 美元的支出已由其他收入覆盖，只有 30,000 美元需由投资组合承担，按 4% 计，目标降至 30,000 ÷ 0.04 = 750,000 美元。以上均为便于说明的整数。
为什么重要
这个数字之所以重要，是因为它把「够不够退休」变成可以衡量进度的具体目标；而且它取决于支出而非收入，每减少一笔经常性开销，目标随之下降，同时又腾出资金用于投资，等于两头受益。局限同样明显：提取率只是一条广泛使用的经验法则，来自市场过去的表现，并非对未来的承诺，单一数字背后有很大的不确定区间。退休期间的支出也不会一成不变，因此这个金额应以今天的币值衡量，并在开销发生明显变化时重新计算。
常见问题
算法完全相同：年支出除以提取率。区别在于视角。FIRE 数字通常指远早于常规退休年龄离开职场，这会拉长资金必须支撑的年限，因此很多人会采用更低的提取率。退休目标金额则是同一目标的通用版本，适用于任何退休年龄。
Coast FIRE 指的是今天需要投入的那个较小金额，只靠增长就能在目标日期达到你的退休目标金额，中途不必再投入。Barista FIRE 则是用兼职或部分收入覆盖一部分开销，投资组合只需承担剩余部分，所需金额随之下降。两者都以退休目标金额为参照，并不能取代它。
从你今天实际花的钱出发，以今天的币值计算，只针对你能明确说出的变化做调整：即将还清的贷款、将来独立的子女、打算增加的旅行。凭空猜测遥远未来的数字，只会给一个本就是估算的计算再叠加一层大误差，因此更好的做法是随着实际支出变化而重新计算。