Le taux de retrait sûr est le pourcentage d'un portefeuille de retraite que vous pouvez retirer chaque année, ajusté de l'inflation, sans risque élevé d'épuiser vos fonds au cours de votre vie. Le repère le plus connu est la règle des 4 %, issue des données historiques du marché américain dans la Trinity study.
Exemple chiffré
Avec un portefeuille de 1 000 000 $ et un taux de retrait de 4 %, vous pourriez retirer 40 000 $ la première année, puis ajuster ce montant de l'inflation chaque année suivante.
Pourquoi c’est important
Le taux de retrait détermine la taille du portefeuille dont vous avez besoin : à 4 %, il vous faut 25 fois vos dépenses ; à 3 %, environ 33 fois. Les personnes partant tôt en retraite, avec des horizons de plusieurs décennies, choisissent souvent un taux plus bas pour plus de sécurité.
Questions fréquentes
Elle reposait sur l'histoire américaine, et les résultats à l'échelle mondiale ont varié. De nombreux planificateurs appliquent un taux plus prudent ou intègrent une flexibilité dans les dépenses pour en tenir compte.