Calculateur de retraite
Le capital nécessaire pour prendre votre retraite, et si vous êtes sur la bonne voie
Calculez la taille que doit atteindre votre capital de retraite, puis vérifiez si ce que vous mettez de côté aujourd'hui vous y mène vraiment.
Dans quelle monnaie sont ces chiffres
Une fois que vous arrêtez de travailler, c'est votre épargne qui doit vous verser un revenu pour le reste de votre vie, et cette page calcule la taille que doit atteindre ce capital. Tout est exprimé en monnaie d'aujourd'hui, pour que la réponse garde encore du sens dans 25 ans.
1. Combien il vous faut
Cela ne dépend que de ce que vous voulez dépenser et de la façon dont vous comptez le retirer.
$
Ce que coûte une année de vie à la retraite, aux prix d'aujourd'hui, par ex. 40 000.
Choisissez comment le capital vous verse votre revenu : soit vous le dépensez et il a le droit de s'épuiser, soit vous vivez de ses rendements sans jamais y toucher.
En quoi les deux diffèrent
Dépenser le capital, c'est diviser votre revenu par la part que vous retirez chaque année, en acceptant qu'il finisse par s'épuiser. Vivre des rendements, c'est le diviser par ce que le capital rapporte au-dessus de l'inflation : vous n'y touchez jamais et vous laissez derrière vous tout ce qui reste. Lequel des deux exige le plus gros capital dépend de vos deux chiffres à vous.
La part du capital que vous dépensez la première année, par ex. 4.
Le capital qu'il vous faut pour ce revenu
1 000 000 $
40 000 $ par an, divisés par les 4 % que vous retirez chaque année, soit 25 fois votre revenu.
2. Si votre plan vous y mène
L'argent que vous avez déjà, ce que vous ajoutez, le temps qu'il lui reste pour croître, et ce que vous attendez comme rendement pendant que vous épargnez.
$
Tout ce qui est déjà investi pour la retraite. Mettez 0 si vous partez de zéro.
L'âge auquel vous voulez partir à la retraite moins votre âge d'aujourd'hui, par exemple 25.
$
Ce qui entre chaque mois, y compris la part de votre employeur, par exemple 800.
Avant inflation, le chiffre qu'annonce un fonds ou une banque, par ex. 5.
La hausse des prix que vous attendez chaque année, par ex. 2,5.
Votre capital progresse de 7,1 % par an, les prix montent de 2 % : ce qu'il achète augmente donc de 5 % par an, et c'est ce chiffre que cette page utilise.
Pas sur la bonne voie : avec 800 $ par mois, il vous manquera 362 095 $ pour atteindre 1 000 000 $ dans 25 ans.
De quoi votre plan est fait
Ce que vous avez aujourd'hui
De l'argent déjà investi, avec 25 ans devant lui pour croître.
50 000 $
Ce que vous ajouterez d'ici là
800 $ par mois pendant 25 ans.
240 000 $
Ce que l'argent rapporte en plus
Une croissance de 5 % par an après inflation, sur ce que vous avez déjà et sur chaque versement à partir de la fin du mois où vous le faites, sans oublier ce que cette croissance rapporte à son tour.
347 905 $
Ce que cela fait le moment venu
Les 290 000 $ que vous avez versés, plus les 347 905 $ qu'ils ont rapportés.
637 905 $
Ce qui manque pour le capital visé
Vos 637 905 $ face aux 1 000 000 $ ci-dessus.
362 095 $
Comment combler l'écart
Cliquez sur une option pour aller directement au champ à modifier.
En monnaie de cette année-là, le solde afficherait 1 046 551 $. Cela achète ce que 637 905 $ achètent aujourd'hui.
Vos 5 % sont un rendement après inflation : c'est pour cela que le capital vous verse une part de lui-même, et pas seulement les intérêts qu'il rapporte.
Pourquoi ne pas vivre seulement des intérêts
Si vous dépensiez tout ce que le capital rapporte, sans regarder les prix, votre revenu achèterait un peu moins chaque année, et le capital aussi. Prendre une part du capital et la relever avec les prix, c'est ce qui garde au revenu la même valeur.
Ce que le taux de retrait change à votre objectif
Cette seule hypothèse fait presque tout le travail. Même revenu, même épargne, taux différent. Votre plan atteint le même montant sur chaque ligne, seul l'objectif bouge.
| Vous retirez chaque année | Capital nécessaire | Votre plan face à ce chiffre |
|---|---|---|
| 3 % | 1 333 333 $ | 695 428 $ de moins |
| 3,5 % | 1 142 857 $ | 504 952 $ de moins |
| 4 % (le vôtre) | 1 000 000 $ | 362 095 $ de moins |
| 4,5 % | 888 889 $ | 250 984 $ de moins |
| 5 % | 800 000 $ | 162 095 $ de moins |
| Année | Ce que vous auriez | Dont vos versements |
|---|---|---|
| 1 | 62 318 $ | 59 600 $ |
| 2 | 75 252 $ | 69 200 $ |
| 3 | 88 833 $ | 78 800 $ |
| 4 | 103 092 $ | 88 400 $ |
| 5 | 118 065 $ | 98 000 $ |
| 6 | 133 786 $ | 107 600 $ |
| 7 | 150 294 $ | 117 200 $ |
| 8 | 167 627 $ | 126 800 $ |
| 9 | 185 826 $ | 136 400 $ |
| 10 | 204 935 $ | 146 000 $ |
| 11 | 225 000 $ | 155 600 $ |
| 12 | 246 068 $ | 165 200 $ |
| 13 | 268 190 $ | 174 800 $ |
| 14 | 291 417 $ | 184 400 $ |
| 15 | 315 806 $ | 194 000 $ |
| 16 | 341 414 $ | 203 600 $ |
| 17 | 368 303 $ | 213 200 $ |
| 18 | 396 536 $ | 222 800 $ |
| 19 | 426 181 $ | 232 400 $ |
| 20 | 457 308 $ | 242 000 $ |
| 21 | 489 992 $ | 251 600 $ |
| 22 | 524 310 $ | 261 200 $ |
| 23 | 560 343 $ | 270 800 $ |
| 24 | 598 178 $ | 280 400 $ |
| 25 | 637 905 $ | 290 000 $ |
Analyse : Les deux leviers qui pèsent le plus sur ce chiffre sont les années et le montant mensuel. Une année de plus ajoute douze versements et laisse tout ce que vous possédez déjà continuer à croître : c'est pourquoi commencer tôt vaut mieux qu'épargner davantage plus tard.
Gratuit · Sans inscription · Se met à jour à la saisie
Ce calculateur convertit le revenu souhaité à la retraite en une taille de portefeuille cible à l'aide d'un taux de retrait sécurisé, puis projette si votre épargne actuelle et vos versements mensuels vous y mèneront. Il est conçu pour fonctionner en termes réels (après inflation) : saisissez donc un rendement réel et des dépenses en monnaie d'aujourd'hui, afin que le résultat reste pertinent sur plusieurs décennies.
Target = Annual Spending ÷ Safe Withdrawal Rate
Deux conventions méritent d'être connues, car elles changent la réponse. Chaque versement mensuel est compté à la fin de son mois, ce qui est la lecture prudente. Et le rendement que vous saisissez est ce que votre argent gagne sur une année entière, réparti uniformément sur les douze mois, si bien que 5 % par an veut bien dire 5 % par an. L'impôt, les frais et toute retraite de base ou d'entreprise restent en dehors du calcul.
Étape 1 : Saisissez le revenu annuel que vous voulez que votre épargne vous verse, en monnaie d'aujourd'hui, et le pourcentage que vous prévoyez de retirer du capital chaque année.
Étape 2 : Ajoutez ce que vous avez épargné jusqu'à présent, le nombre d'années où vous continuerez à travailler, et ce que vous investissez chaque mois.
Étape 3 : Indiquez le rendement attendu après inflation et lisez la réponse aussitôt : le capital nécessaire, ce que votre plan atteint, et le montant mensuel qui comblerait un éventuel écart.
De combien avez-vous besoin pour prendre votre retraite ?
La réponse la plus répandue à la question « de combien ai-je besoin pour prendre ma retraite » est la règle des 4 %. Vous prenez le revenu annuel que vous souhaitez que votre portefeuille génère et vous le multipliez par 25, ce qui revient à le diviser par un taux de retrait de 4 %. Si vous voulez que vos placements fournissent 40 000 par an, votre objectif est d'environ 1 000 000. Le raisonnement est qu'un portefeuille diversifié a historiquement pu soutenir des retraits d'environ 4 % par an, indexés sur l'inflation, pendant une trentaine d'années sans s'épuiser.
Il s'agit d'un repère de planification, et non d'une promesse. Une retraite plus longue, une perspective plus prudente, ou un environnement de faibles rendements plaident tous en faveur d'un taux de retrait plus bas, de l'ordre de 3 % à 3,5 %, ce qui relève l'objectif. La possibilité de réduire ses dépenses lorsque les marchés sont mauvais joue dans l'autre sens. Le calculateur vous permet de tester différents taux afin de voir à quel point votre capital est sensible à cette seule hypothèse.
Êtes-vous sur la bonne voie ?
Connaître l'objectif n'est que la moitié du tableau ; l'autre moitié consiste à savoir si votre épargne actuelle et vos versements mensuels l'atteindront à temps. Le calculateur fait croître votre portefeuille existant à votre rendement réel attendu et y ajoute la valeur future de vos versements continus, puis compare le résultat à votre objectif. S'il existe un écart, il indique le montant mensuel qui le comblerait. Raisonner en termes réels, rendement après inflation et dépenses en monnaie d'aujourd'hui, permet de garder la comparaison fiable sur un horizon de plusieurs décennies.
Les leviers que vous contrôlez
Si la projection est insuffisante, il n'existe que quelques leviers, et le calculateur rend leurs arbitrages visibles : épargner davantage chaque mois, travailler quelques années de plus, viser un revenu de retraite plus faible, ou accepter un taux de retrait plus élevé avec le risque supplémentaire qu'il comporte. De petites augmentations précoces des versements sont généralement les plus efficaces, car ce sont elles qui ont le plus de temps pour produire des intérêts composés. Rappelez-vous aussi que la retraite de base et la retraite d'entreprise, que cet outil exclut, réduisent le montant que vous devez personnellement accumuler.
Calculateurs associés
Pour voir comment les versements mensuels se capitalisent vers votre objectif, utilisez le calculateur d'intérêts composés. Et comme tous les chiffres de cette page sont en monnaie d'aujourd'hui, le calculateur d'inflation en est le complément naturel : il montre ce que ce même revenu annuel coûtera réellement le moment venu.
Questions fréquentes
Un point de départ courant est la règle des 4 % : multipliez par 25 le revenu annuel souhaité à la retraite (ce qui revient à le diviser par un taux de retrait sécurisé de 4 %). Par exemple, pour 40 000 par an, vous viseriez environ 1 000 000. C'est une règle empirique, pas une garantie, elle suppose un portefeuille diversifié et une retraite d'environ 30 ans, et vous pourriez préférer un taux plus bas pour un plan plus long ou plus prudent.
La règle des 4 % suggère que vous pouvez retirer 4 % de votre portefeuille la première année de votre retraite, puis ajuster ce montant à l'inflation chaque année, avec un faible risque historique d'épuisement sur environ 30 ans. Elle provient d'études historiques des marchés américains. Beaucoup de gens retiennent 3 % à 3,5 % pour une retraite plus longue ou un environnement de faibles rendements, et un taux plus élevé s'ils peuvent réduire leurs dépenses les mauvaises années.
Oui. Vous pouvez indiquer le rendement que vous attendez et l'inflation que vous attendez, et la page calcule ce qu'il en reste une fois les prix montés, ou saisir directement ce chiffre après inflation. Dans les deux cas, c'est lui qui sert de base à toutes les réponses de cette page. Vos dépenses aussi sont en monnaie d'aujourd'hui, si bien que le capital obtenu voudra dire la même chose dans plusieurs décennies. Le calcul laisse de côté l'impôt, qui augmente ce qu'il vous faut, ainsi que la retraite de base et la retraite d'entreprise, qui le réduisent : voyez-y un objectif d'épargne plutôt qu'une prévision.
Comparez deux chiffres : le capital qu'exige le revenu que vous visez, et le capital vers lequel votre épargne et vos versements mensuels vous mènent. Ce calculateur fait croître ce que vous avez au rendement réel que vous indiquez, ajoute chaque versement mensuel à partir de la fin du mois où vous le faites, et place les deux chiffres côte à côte. Si la projection n'atteint pas l'objectif, il affiche aussi le montant mensuel qui comblerait l'écart. Voyez-y une tendance plutôt qu'une prévision, et refaites le calcul dès que votre revenu, votre épargne ou vos projets changent.
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Créer un compte gratuitConçu et maintenu par Worthmap · Dernière mise à jour 30 septembre 2026
À usage pédagogique uniquement. Cet outil fournit des estimations à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier, d'investissement, fiscal ou juridique. Les résultats reposent sur les données que vous saisissez et sur des modèles mathématiques ; ils ne garantissent pas les performances futures. Consultez toujours un conseiller financier qualifié avant de prendre des décisions d'investissement.