Calculateur d'inflation
Ce que votre argent vaudra vraiment à l'avenir
Saisissez un montant et voyez ce que l'inflation en fait
Gratuit · Sans inscription · Se met à jour à la saisieL'inflation, c'est la montée des prix année après année : le même argent achète donc un peu moins à chaque fois. Cet outil montre ce qu'une somme que vous avez aujourd'hui vaudra vraiment dans quelques années, et combien les mêmes achats coûteront en plus.
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La somme à vérifier, p. ex. 10 000.
Moyenne attendue, p. ex. 3 pour 3 %.
Jusqu'où regarder, p. ex. 20.
Ce que vos 10 000 $ permettront d'acheter dans 20 ans, en argent d'aujourd'hui
5 537 $
En clair : avec une inflation de 3,0 %, les 10 000 $ que vous avez aujourd'hui n'achèteront plus qu'environ 5 537 $ de biens dans 20 ans, mesurés aux prix d'aujourd'hui. Vu autrement, ce qui coûte 10 000 $ aujourd'hui coûtera environ 18 061 $ à ce moment-là. Cela représente 44,6 % de votre pouvoir d'achat en moins.
Les mêmes biens coûteront
18 061 $
Pouvoir d'achat perdu
44,6 %
Comment le taux que vous retenez change le résultat
L'inflation est une hypothèse : il est utile d'en voir une fourchette. Voici le même montant, sur la même durée, à différents taux.
| Taux d'inflation | Valeur en argent d'aujourd'hui | Pouvoir perdu |
|---|---|---|
| 2,0 % | 6 730 $ | 32,7 % |
| 3,0 % (le vôtre) | 5 537 $ | 44,6 % |
| 4,0 % | 4 564 $ | 54,4 % |
| 5,0 % | 3 769 $ | 62,3 % |
| Année | Coût des mêmes biens | Valeur en argent d'aujourd'hui |
|---|---|---|
| 1 | 10 300 $ | 9 709 $ |
| 2 | 10 609 $ | 9 426 $ |
| 3 | 10 927 $ | 9 151 $ |
| 4 | 11 255 $ | 8 885 $ |
| 5 | 11 593 $ | 8 626 $ |
| 6 | 11 941 $ | 8 375 $ |
| 7 | 12 299 $ | 8 131 $ |
| 8 | 12 668 $ | 7 894 $ |
| 9 | 13 048 $ | 7 664 $ |
| 10 | 13 439 $ | 7 441 $ |
| 11 | 13 842 $ | 7 224 $ |
| 12 | 14 258 $ | 7 014 $ |
| 13 | 14 685 $ | 6 810 $ |
| 14 | 15 126 $ | 6 611 $ |
| 15 | 15 580 $ | 6 419 $ |
| 16 | 16 047 $ | 6 232 $ |
| 17 | 16 528 $ | 6 050 $ |
| 18 | 17 024 $ | 5 874 $ |
| 19 | 17 535 $ | 5 703 $ |
| 20 | 18 061 $ | 5 537 $ |
À retenir : Rien que pour faire du surplace, votre épargne doit croître au moins aussi vite que l'inflation. En deçà, c'est une perte réelle, même quand le solde du relevé augmente.
L'inflation est le rythme auquel les prix montent avec le temps, réduisant peu à peu ce que chaque unité de monnaie peut acheter. Ce calculateur montre les deux faces d'une même pièce : combien le pouvoir d'achat d'un montant fixe diminue sur votre horizon, et combien le même panier de biens coûtera en plus. Il fonctionne dans toutes les devises, ce qui compte pour les épargnants dont l'argent est exposé à des taux d'inflation différents.
Future cost = Amount × (1 + inflation)^years
Étape 1: Choisissez votre devise et saisissez le montant que vous voulez vérifier.
Étape 2: Saisissez un taux d'inflation annuel attendu, p. ex. 3 pour 3 %. Il vaut la peine d'essayer un taux bas, central et élevé.
Étape 3: Indiquez sur combien d'années regarder, puis lisez la valeur réelle, le coût futur et le tableau de sensibilité au taux, mis à jour à la saisie.
Qu'est-ce que l'inflation et le pouvoir d'achat ?
L'inflation est une hausse durable du niveau général des prix des biens et services. Lorsqu'elle est positive, chaque unité de monnaie achète un peu moins qu'avant : c'est l'érosion du pouvoir d'achat. Les économistes la mesurent avec un indice des prix à la consommation qui suit le coût d'un panier de biens représentatif, et la variation annuelle de cet indice est le taux d'inflation cité dans l'actualité.
Le pouvoir d'achat, c'est tout simplement ce que votre argent peut réellement acheter. Deux montants peuvent sembler identiques et pourtant tout opposer en termes réels : un tas d'argent fixe conservé vingt ans garde la même valeur nominale, mais commande bien moins de biens à la fin. C'est pourquoi un plan réaliste mesure l'argent en termes réels, corrigés de l'inflation, et non par le seul chiffre nominal.
Pourquoi l'inflation se cumule contre vous
Real return ≈ Nominal return − Inflation
L'inflation se capitalise exactement comme les rendements d'un placement, mais contre vous. Un taux de 3 % ne retire pas un montant fixe chaque année : il s'applique à un niveau de prix qui monte sans cesse, si bien que la perte grossit avec le temps. Sur quelques années l'effet reste modeste, mais sur un horizon de plusieurs décennies, un taux modéré peut amputer d'un tiers, de la moitié ou plus la valeur réelle d'un argent qui dort.
C'est le coût caché d'une trop grande réserve de liquidités. Pour conserver votre pouvoir d'achat, l'argent doit rapporter au moins le taux d'inflation ; pour bâtir une vraie richesse, il doit rapporter davantage. Le chiffre qui compte au bout du compte est le rendement réel, le rendement nominal moins l'inflation, car c'est lui qui change vraiment ce que vous pouvez acheter.
Inflation, devises et patrimoine net
Pour les investisseurs et les expatriés qui détiennent de l'argent dans plusieurs devises, l'inflation n'est pas un chiffre unique. Chaque devise a son propre taux, si bien que la valeur réelle de vos avoirs dépend à la fois de la performance des marchés et de l'inflation de la devise où ils se trouvent. Un portefeuille qui paraît stable en termes nominaux peut perdre discrètement de la valeur réelle dans une devise à forte inflation, tout en en gagnant dans une devise à faible inflation. Suivre son patrimoine net en termes réels, corrigés de l'inflation et dans toutes les devises, donne une image bien plus juste de la croissance réelle de votre richesse.
Calculateurs liés
L'inflation est le contrepoids de la croissance : mieux vaut la lire à côté des outils qui modélisent les rendements. Pour voir comment les versements et la capitalisation bâtissent un capital dans le temps, utilisez le calculateur d'intérêts composés, puis comparez cette croissance nominale au pouvoir d'achat que montre cette page. Pour planifier un investissement régulier face à la hausse des prix, le calculateur de plan d'investissement (SIP) vous aide à vérifier si vos versements dépasseront l'inflation.
Questions fréquentes sur l'inflation
L'inflation est une hausse régulière du niveau général des prix : chaque unité de monnaie achète donc moins de biens avec le temps. Votre argent ne rétrécit pas physiquement, mais son pouvoir d'achat, oui : si les prix montent de 3 % par an, une chose qui coûte 100 aujourd'hui coûtera environ 103 l'an prochain, si bien que les mêmes 100 achètent moins. Sur des décennies, l'effet se cumule, et des liquidités laissées de côté peuvent perdre une large part de leur valeur réelle.
Beaucoup de plans à long terme retiennent un taux proche de la cible d'une banque centrale, autour de 2 à 3 % par an, mais l'inflation réelle varie selon les pays et les périodes, et a parfois été bien plus élevée. Plutôt que de vous fier à un seul chiffre, testez quelques scénarios, un taux bas, central et élevé, et regardez l'indice des prix à la consommation récent de votre pays pour un point d'ancrage réaliste.
Parce que ce qui bâtit la richesse, c'est votre rendement réel, le rendement après inflation, et non le chiffre affiché. Un placement en hausse de 4 % une année où l'inflation atteint 3 % n'a fait progresser votre pouvoir d'achat que d'environ 1 %. Pour les investisseurs qui détiennent plusieurs devises, l'inflation diffère aussi d'une devise à l'autre : la valeur réelle de votre argent dépend donc à la fois des rendements de marché et du taux d'inflation de chaque devise.
Non. Les liquidités gardent la même valeur nominale mais perdent régulièrement du pouvoir d'achat à mesure que les prix montent : un gros matelas de cash rétrécit donc discrètement en termes réels. Une réserve de précaution pour les imprévus est raisonnable, mais l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant des années doit en général rapporter au moins le taux d'inflation, ne serait-ce que pour faire du surplace.
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