Calculateur d'allocation d'actifs
Voyez combien d'argent va dans chaque partie de votre portefeuille
Indiquez combien vous avez et comment vous voulez répartir cet argent
Gratuit · Sans inscription · Se met à jour à la saisieDécider quelle part de votre argent va aux actions, aux obligations et aux liquidités compte bien plus que le choix d'un placement en particulier. Fixez le pourcentage que vous voulez pour chaque type de placement : l'outil transforme ces pourcentages en montants réels, puis vérifie qu'il ne reste rien de côté et que rien n'est compté deux fois.
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Tout ce que vous voulez répartir, par ex. 100 000.
Nommez chaque placement et donnez-lui un pourcentage
Une ligne par type de placement. Le total des pourcentages doit faire 100 %, et l'outil vous prévient tout de suite si ce n'est pas le cas.
Tapez votre âge et la règle esquisse une répartition simple en deux lignes, actions et obligations, que vous pourrez ensuite modifier. Prenez-la comme un premier jet à discuter, jamais comme une recommandation ni comme un conseil financier : deux personnes du même âge peuvent tout à fait détenir des combinaisons très différentes.
Sert uniquement à cette règle, rien d'autre.
La plus grosse part de 100 000 $ revient à Actions
60 000 $
60 % de la somme que vous répartissez
Chaque ligne n'est qu'une part de la même somme :60 % de 100 000 $, cela fait 60 000 $ pour Actions.30 % de 100 000 $, cela fait 30 000 $ pour Obligations.5 % de 100 000 $, cela fait 5 000 $ pour Liquidités.5 % de 100 000 $, cela fait 5 000 $ pour Immobilier et autres.Le total fait 100 %, toute la somme a donc une destination.
| Type de placement | Part choisie | Montant |
|---|---|---|
Actions | 60 % | 60 000 $ |
Obligations | 30 % | 30 000 $ |
Liquidités | 5 % | 5 000 $ |
Immobilier et autres | 5 % | 5 000 $ |
| Total | 100 % | 100 000 $ |
Ce que la règle de l'âge donnerait à d'autres âges
Une vieille habitude consiste à détenir environ (110 moins votre âge) pour cent en actions et le reste en obligations. Voici ce que cela donnerait sur 100 000 $, à quelques âges. C'est un point de départ pour réfléchir, pas un conseil financier, et cette règle ne sait rien de votre métier, de vos dettes ni de la façon dont vous dormez pendant une mauvaise année.
| Âge | En actions | En obligations | Montant en actions |
|---|---|---|---|
| 25 | 85 % | 15 % | 85 000 $ |
| 35 | 75 % | 25 % | 75 000 $ |
| 40 (le vôtre) | 70 % | 30 % | 70 000 $ |
| 45 | 65 % | 35 % | 65 000 $ |
| 55 | 55 % | 45 % | 55 000 $ |
| 65 | 45 % | 55 % | 45 000 $ |
Analyse : Les marchés ne laisseront pas ces pourcentages tranquilles. Une belle progression sur une ligne la pousse discrètement au-dessus de la part que vous aviez choisie, ce qui augmente ce que vous risquez de perdre lors de la prochaine mauvaise année. Regarder la répartition réelle une ou deux fois par an et renforcer ce qui a pris du retard, c'est ce qui fait que le plan reste celui que vous aviez choisi.
L'allocation d'actifs est la combinaison de classes d'actifs, comme les actions, les obligations, les liquidités et les actifs alternatifs, qui compose votre portefeuille. Elle est largement considérée comme l'une des décisions les plus importantes d'un investisseur, car la combinaison globale détermine à la fois le rendement attendu et le risque bien plus que le choix d'un titre individuel.
Amount = Total × (Share % / 100)
Étape 1 : Choisissez votre devise et saisissez toute la somme que vous répartissez.
Étape 2 : Nommez chaque type de placement et donnez-lui une part du total. Ajoutez ou supprimez des lignes jusqu'à ce que la liste ressemble à votre plan.
Étape 3 : Regardez les montants et la barre se mettre à jour pendant que vous tapez. Si les parts ne font pas 100 %, l'avertissement vous dit de combien et peut les ramener à 100 % pour vous.
Étape 4 : Si vous n'avez aucun point de départ, saisissez votre âge et laissez la règle esquisser un premier jet, puis modifiez-le jusqu'à ce qu'il vous ressemble.
Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?
L'allocation d'actifs est la façon dont vous répartissez votre portefeuille entre de grandes classes d'actifs, généralement les actions, les obligations, les liquidités et les actifs alternatifs comme l'immobilier ou les matières premières. Chaque classe se comporte différemment : les actions offrent un potentiel de croissance plus élevé à long terme mais des variations plus fortes, les obligations apportent du revenu et tendent à être plus stables, et les liquidités offrent sécurité et disponibilité au prix de la croissance. La combinaison que vous choisissez est le levier le plus puissant dont vous disposez sur le profil de risque et de rendement de votre portefeuille.
Ce calculateur ne vous dit pas quelle combinaison détenir. Il prend plutôt les pondérations cibles que vous décidez et les convertit en montants précis dans votre propre devise, afin que vous puissiez voir exactement combien placer dans chaque classe d'actifs et si vos pourcentages forment un plan complet.
La diversification et pourquoi la combinaison compte
La diversification consiste à répartir son argent sur des placements qui n'évoluent pas tous de la même manière. Comme les classes d'actifs réagissent différemment à l'économie et aux taux d'intérêt, détenir une combinaison peut lisser le parcours : quand une partie du portefeuille baisse, une autre peut rester stable ou monter. La diversification ne garantit pas un gain et ne protège pas contre les pertes, mais elle peut réduire le risque qu'un seul mauvais résultat fasse dérailler tout votre plan.
Une allocation bien réfléchie reflète vos objectifs, votre horizon de placement et le niveau de volatilité que vous pouvez tolérer sans abandonner le plan. La bonne combinaison pour une personne de 25 ans qui épargne pour la retraite est rarement la bonne combinaison pour quelqu'un qui doit puiser dans cet argent d'ici quelques années.
La simplicité aide plus que la plupart des gens ne l'imaginent. Un plan construit à partir d'une poignée de fonds larges et peu coûteux se garde plus facilement qu'une longue liste de positions qui se recoupent, et il rend évidente, plutôt qu'enfouie, la seule décision qui compte : la combinaison elle-même. Notre guide sur le portefeuille en trois fonds détaille une version éprouvée de cette idée et la façon de l'adapter si vous n'investissez pas depuis les États-Unis.
La règle empirique fondée sur l'âge
Une règle empirique de longue date suggère de détenir environ (110 moins votre âge) pour cent de votre portefeuille en actions, le reste en obligations. Selon cette heuristique, une personne de 30 ans détiendrait environ 80 % d'actions, tandis qu'une personne de 60 ans en détiendrait environ 50 %. La logique est que les investisseurs plus jeunes ont plus de temps pour se remettre des baisses, ils peuvent donc supporter davantage de risque actions et devraient le réduire à mesure que leur horizon se raccourcit. Certaines versions utilisent 100 pour une orientation plus prudente, ou 120 pour une orientation plus agressive.
Il est essentiel de ne le considérer que comme un point de départ. C'est une heuristique, pas un conseil financier. Elle ignore la stabilité de vos revenus, vos autres actifs, vos dettes, vos droits à la retraite, de base comme complémentaire, et votre propre tolérance au risque. Deux personnes du même âge peuvent raisonnablement détenir des allocations très différentes. Utilisez la règle pour amorcer une réflexion, puis adaptez votre véritable plan à votre situation, et envisagez de consulter un professionnel de la finance qualifié.
Rééquilibrage et tolérance au risque
Avec le temps, les marchés éloignent votre portefeuille de ses pondérations cibles. Une forte hausse des actions peut vous laisser avec beaucoup plus d'actions, et beaucoup plus de risque, que prévu. Le rééquilibrage rétablit votre combinaison cible en réduisant ce qui a progressé et en renforçant ce qui a pris du retard. De nombreux investisseurs rééquilibrent à intervalles réguliers (une ou deux fois par an) ou lorsqu'une classe s'écarte au-delà d'un seuil fixé, par exemple cinq points de pourcentage par rapport à la cible.
La tolérance au risque est le niveau de volatilité avec lequel vous pouvez vivre sans vendre dans la panique au mauvais moment. Elle dépend à la fois de votre capacité financière à absorber les pertes et de votre confort émotionnel face à elles. Une allocation qui semble parfaite sur un tableur n'est utile que si vous parvenez réellement à la conserver pendant une baisse, c'est pourquoi une évaluation honnête de votre propre tolérance au risque devrait guider les pondérations que vous saisissez ci-dessus.
Une fois que vous connaissez le montant cible de chaque classe d'actifs, un calculateur de rééquilibrage de portefeuille dédié indique les opérations exactes nécessaires pour ramener au plan un portefeuille qui a dérivé. Et si vous évaluez la santé financière de positions individuelles avant de les ajouter, un calculateur de ratio de liquidité générale vous aide à évaluer la liquidité à court terme d'une entreprise.
Questions fréquentes sur l'allocation d'actifs
Il n'existe pas une seule meilleure allocation d'actifs : cela dépend de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque et de vos objectifs. Un cadre de départ courant prévoit une part plus importante d'actions pour la croissance à long terme, des obligations pour la stabilité et le revenu, et des liquidités pour la disponibilité ; des actifs alternatifs comme l'immobilier ou les matières premières viennent y ajouter de la diversification. Les investisseurs plus jeunes, à qui il reste des décennies avant d'avoir besoin de cet argent, détiennent souvent plus d'actions, tandis que ceux qui approchent de la retraite ou y sont déjà se tournent généralement vers les obligations et les liquidités. Ce calculateur ne recommande aucune allocation ; il convertit simplement en montants réels, dans votre propre devise, les pondérations cibles que vous choisissez.
Pour un plan complet, oui. Si vos pourcentages totalisent moins de 100 %, une partie de votre argent n'a pas encore de destination et reste là où elle se trouve aujourd'hui. S'ils totalisent plus de 100 %, le plan réclame de l'argent que vous n'avez pas. Le calculateur vous dit lequel des deux cas se produit, et de combien, et le bouton « Ramener à 100 % » corrige vos chiffres pour qu'ils fassent exactement 100 %, en gardant les mêmes proportions entre eux.
La règle du 110 moins l'âge est une règle empirique populaire qui suggère de détenir environ (110 moins votre âge) pour cent de votre portefeuille en actions, le reste en obligations. Par exemple, une personne de 40 ans détiendrait environ 70 % d'actions et 30 % d'obligations. Ce n'est qu'une heuristique, un point de départ rapide pour la réflexion, pas un conseil financier. Votre allocation réelle devrait refléter votre propre tolérance au risque, la stabilité de vos revenus, vos autres actifs et vos objectifs. Certaines variantes utilisent 100 ou 120 au lieu de 110 pour être plus prudentes ou plus agressives.
De nombreux investisseurs rééquilibrent une ou deux fois par an, ou lorsqu'une classe d'actifs s'écarte de plus de 5 points de pourcentage environ de sa pondération cible. Le rééquilibrage vend ce qui a progressé et achète ce qui a pris du retard, en maintenant votre niveau de risque aligné sur votre plan. La bonne fréquence dépend de vos coûts, de vos impôts et de l'ampleur de la dérive de votre portefeuille. Utilisez un calculateur de rééquilibrage dédié pour voir exactement quelles opérations rétablissent vos pondérations cibles.
Suivez votre allocation sur tous vos comptes
Définir les pondérations cibles n'est que la première étape. Avec Worthmap, vous pouvez suivre votre patrimoine net en temps réel, voir votre véritable répartition d'actifs entre devises et comptes, et repérer le moment où votre portefeuille perd son équilibre.
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