Die sichere Entnahmerate ist der Prozentsatz eines Altersvorsorge-Portfolios, den Sie jedes Jahr inflationsbereinigt entnehmen können, ohne ein hohes Risiko, dass Ihnen das Geld zu Lebzeiten ausgeht. Der bekannteste Maßstab ist die 4-%-Regel, abgeleitet aus historischen US-Marktdaten in der Trinity-Studie.
Durchgerechnetes Beispiel
Bei einem Portfolio von 1.000.000 $ und einer Entnahmerate von 4 % könnten Sie im ersten Jahr 40.000 $ entnehmen und diesen Betrag danach jedes Jahr an die Inflation anpassen.
Warum es wichtig ist
Die Entnahmerate bestimmt, wie groß das Portfolio sein muss, das Sie benötigen: bei 4 % brauchen Sie das 25-Fache Ihrer Ausgaben; bei 3 % etwa das 33-Fache. Frühpensionäre mit Zeithorizonten von mehreren Jahrzehnten wählen oft eine niedrigere Rate für zusätzliche Sicherheit.
Häufig gestellte Fragen
Sie beruhte auf der US-Geschichte, und die Ergebnisse weltweit fielen unterschiedlich aus. Viele Finanzplaner wenden eine konservativere Rate an oder bauen Flexibilität bei den Ausgaben ein, um dem Rechnung zu tragen.