Notgroschen-Rechner
Wie viel Geld Sie zurücklegen sollten, bevor ein schlechter Monat kommt
Geben Sie Ihre notwendigen Monatskosten ein und sehen Sie, wie groß Ihr Notgroschen sein muss
Kostenlos · Ohne Anmeldung · Aktualisiert sich beim TippenDer Notgroschen ist das Geld, das Ihre notwendigen Rechnungen weiterbezahlt, wenn Ihr Einkommen ausfällt. Bemessen Sie ihn an dem, was Sie jeden Monat zahlen müssen, nicht an allem, was Sie ausgeben: In einem echten Notfall fallen Urlaub und Abos als Erstes weg.
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Miete oder Kreditrate, Lebensmittel, Nebenkosten, Versicherungen, Fahrtkosten, Mindestraten für Kredite. Kein Urlaub, keine Abos.
3 bis 6 Monate sind der übliche Startwert, z. B. 6.
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Was Sie heute zur Seite gelegt haben, z. B. 3.000. Tragen Sie 0 ein, wenn Sie bei null anfangen.
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Was Sie dem Notgroschen monatlich hinzufügen können, z. B. 400. Tragen Sie 0 ein, wenn gerade nichts übrig bleibt.
Der Notgroschen, den Sie brauchen, 6 Monate Ihrer notwendigen Kosten
$15.000
Kurz gesagt: Ihre notwendigen Kosten liegen bei $2.500 im Monat und Sie wollen 6 Monate abdecken, Ihr Ziel ist also $2.500 × 6 = $15.000. Sie haben $3.000 zurückgelegt, genug für 1,2 Monate, es fehlen also noch $12.000. Mit $400 im Monat sind Sie in 30 Monaten am Ziel.
Vom Ziel bereits erreicht
20 %
Monate, die Ihr Erspartes heute trägt
1,2
Fehlt noch
$12.000
Sparmonate bis zum Ziel
30
Wie die gewählte Monatszahl das Ziel verändert
Drei Monate abzusichern ist etwas ganz anderes als zwölf. Hier stehen dieselben $2.500 an notwendigen Kosten auf jeder Stufe, verglichen mit den $3.000, die Sie schon haben.
| Abgedeckte Monate | Benötigter Notgroschen | Fehlt noch | Monate bis zum Ziel |
|---|---|---|---|
| 3 | $7.500 | $4.500 | 12 |
| 6 (Ihr Wert) | $15.000 | $12.000 | 30 |
| 9 | $22.500 | $19.500 | 49 |
| 12 | $30.000 | $27.000 | 68 |
Erkenntnis: Füllen Sie den Notgroschen, bevor Sie ernsthaft investieren. Er ist das Polster, das verhindert, dass ein verlorener Job oder eine kaputte Heizung Sie zwingt, Wertpapiere am schlechtesten Tag zu verkaufen oder sich zu Kreditkartenzinsen zu verschulden, und er ist mehr wert als die Rendite, auf die Sie verzichten, solange das Geld sicher auf dem Konto liegt.
Ein Notgroschen ist eine Geldreserve, die Sie zurücklegen, um notwendige Ausgaben bei einem unerwarteten Ereignis wie einem Jobverlust, einer Arztrechnung oder einer dringenden Reparatur zu decken. Dieser Rechner bemisst ihn anhand Ihrer notwendigen Monatsausgaben und der Zahl der Monate, die Sie abdecken wollen, vergleicht ihn mit dem, was Sie bereits zurückgelegt haben, und zeigt so die Lücke und die Zeit, die Sie bei Ihrer monatlichen Sparrate bis zum Ziel brauchen.
Target Fund = Essential Monthly Costs × Months of Cover
Schritt 1: Wählen Sie Ihre Währung und addieren Sie die Kosten, die Sie in einer Krise nicht streichen könnten: Wohnen, Lebensmittel, Nebenkosten, Versicherungen, Fahrtkosten, Mindestraten für Kredite.
Schritt 2: Legen Sie fest, wie viele Monate abgedeckt sein sollen. Starten Sie bei 3 bis 6 und setzen Sie den Wert höher, wenn Ihr Einkommen schwankt oder Sie allein verdienen.
Schritt 3: Tragen Sie das bereits zurückgelegte Geld ein und den Betrag, den Sie monatlich sparen können. Danach lesen Sie Ihr Ziel, die verbleibende Lücke und die Sparmonate ab. Alles aktualisiert sich beim Tippen, und die Tabelle zeigt, was eine andere Monatszahl kosten würde.
Was ist ein Notgroschen?
Ein Notgroschen ist Geld, das gezielt zurückgelegt wird, um notwendige Lebenshaltungskosten zu decken, wenn etwas Unerwartetes passiert: ein Jobverlust, ein medizinischer Notfall, eine dringende Haus- oder Autoreparatur. Sein Zweck ist nicht, Rendite zu erzielen, sondern als finanzieller Stoßdämpfer zu wirken, damit eine vorübergehende Krise nicht zu langfristigen Schulden wird oder Sie zwingt, langfristige Geldanlagen zum denkbar schlechtesten Zeitpunkt zu verkaufen.
Die meisten Konzepte der persönlichen Finanzplanung sehen den Notgroschen als das Fundament, das vor dem ernsthaften Investieren kommt. Ohne ihn muss jede unerwartete Ausgabe über Kreditkarten oder Kredite bezahlt oder durch den Verkauf von Geldanlagen gedeckt werden, und genau das untergräbt den Zinseszinseffekt, den Sie gerade aufbauen. Mit ihm können Sie zuversichtlich investieren, weil ein Rückschlag Ihren Plan nicht aus der Bahn wirft.
Wie groß sollte Ihr Notgroschen sein?
Die gängige Faustregel lautet drei bis sechs Monatsausgaben, doch der richtige Wert hängt davon ab, wie stabil und ersetzbar Ihr Einkommen ist. Wer fest angestellt ist, ein zweites Haushaltseinkommen hat und niemanden versorgen muss, kommt oft mit dem unteren Wert aus. Wer selbstständig ist, auf Provisionsbasis arbeitet, allein verdient oder Angehörige versorgt, sollte eher zu sechs bis zwölf Monaten tendieren, denn dieses Einkommen fällt eher einmal aus und lässt sich schwerer schnell ersetzen.
Entscheidend ist, den Notgroschen an den notwendigen Ausgaben zu bemessen, nicht an Ihrem gesamten Lebensstil. Berücksichtigen Sie Wohnen, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Fahrtkosten und Mindestraten für Kredite; lassen Sie freiwillige Ausgaben weg, die Sie in einer Krise ohnehin streichen würden. So bleibt das Ziel realistisch, und mit dem Rechner oben können Sie verschiedene Abdeckungsstufen testen, um einen Wert zu finden, der sowohl sicher als auch erreichbar ist.
Eines kann der Rechner nicht wissen: das Sicherheitsnetz, das Sie ohnehin haben. Lohnfortzahlung und Arbeitslosengeld unterscheiden sich von Land zu Land erheblich und entscheiden darüber, wie viel von der Lücke Sie wirklich selbst tragen müssen. Wie Sie das gewichten, zusammen mit Ihrem Einkommensrisiko und der Zeit, die Sie bräuchten, um in Ihrem Beruf wieder eine Stelle zu finden, steht in Notgroschen: Wie viele Monate brauchen Sie wirklich?. Danach stellen Sie die Monatszahl hier entsprechend ein.
Wo Sie ihn aufbewahren und was die Inflation Sie dabei kostet
Ein Notgroschen muss sicher und sofort verfügbar sein, daher gehört er auf ein Tagesgeldkonto oder in einen Geldmarktfonds und nicht an die Börse, wo sein Wert genau dann fallen könnte, wenn Sie ihn brauchen. Der Preis dafür: Geld auf dem Konto verliert mit der Zeit durch die Inflation an Kaufkraft. Halten Sie deshalb genug für die Sicherheit, aber nicht mehr. Ist der Notgroschen einmal voll, sind weitere Ersparnisse in der Regel besser in Geldanlagen aufgehoben, die die Inflation schlagen können. Ihn auf einem eigenen Konto neben dem Alltagsgeld zu führen, macht es zudem weniger verlockend, ihn anzutasten.
Verwandte Rechner
Sobald Ihr finanzielles Polster steht, besteht der nächste Schritt darin, überschüssige Ersparnisse arbeiten zu lassen. Sehen Sie mit dem Zinseszinsrechner, wie sich regelmäßige Einzahlungen mit der Zeit verzinsen, und weil Geld, das als Reserve daliegt, über die Jahre unbemerkt an Wert verliert, zeigt der Inflationsrechner, wie viel Kaufkraft selbst ein sicheres Geldpolster im Laufe der Zeit an die Inflation abgibt.
Häufig gestellte Fragen zum Notgroschen
Eine gängige Richtlinie sind drei bis sechs Monate notwendiger Lebenshaltungskosten, doch der richtige Wert hängt von Ihrer Situation ab. Wer ein stabiles, sicheres Einkommen hat und niemanden zu versorgen hat, kommt oft mit drei Monaten aus. Wer dagegen schwankendes Einkommen hat, selbstständig ist, allein für den Haushalt verdient oder Angehörige versorgt, strebt eher sechs bis zwölf Monate an. Das Ziel ist genug verfügbares Geld, um die notwendigen Ausgaben bei einem Jobverlust oder einer großen unerwarteten Belastung zu decken, ohne Geldanlagen verkaufen oder Schulden aufnehmen zu müssen.
Bemessen Sie den Notgroschen an den notwendigen Ausgaben, nicht an Ihren Gesamtausgaben. Dazu zählen Wohnen (Miete oder Kreditrate), Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Fahrtkosten, Mindestraten für Kredite und andere unverzichtbare Kosten. Freiwillige Ausgaben wie Urlaube, Abos und Restaurantbesuche können Sie weglassen, denn in einem echten Notfall würden Sie diese zurückfahren. Die Orientierung an den notwendigen Ausgaben hält das Ziel realistisch und erreichbar.
Ein Notgroschen sollte sicher und sofort verfügbar sein, daher liegt er üblicherweise auf einem Tagesgeldkonto oder in einem Geldmarktfonds und nicht in Aktien. Im Vordergrund stehen Verfügbarkeit und Kapitalsicherheit, nicht die Rendite: Sie müssen sofort an das Geld kommen, ohne dass es zwischenzeitlich an Wert verloren haben kann. Ihn getrennt vom Alltagskonto zu führen, verringert zudem die Versuchung, ihn auszugeben.
Dann lautet die ehrliche Antwort: Die Lücke schließt sich nicht von allein, und der Rechner sagt Ihnen das auch, statt eine beruhigende Zahl zu zeigen. Nehmen Sie sich eine erste Etappe vor statt des vollen Ziels. Ein Monat an notwendigen Kosten, oder auch nur ein fester kleiner Betrag, fängt eine kaputte Heizung oder eine unerwartete Rechnung bereits ab, ohne dass die Kreditkarte herhalten muss. Ist diese Etappe geschafft, erhöhen Sie den Monatsbetrag jedes Mal, wenn eine Ausgabe wegfällt oder Ihr Einkommen steigt.
Verfolgen Sie Ihr finanzielles Polster und Ihr Nettovermögen
Ein Notgroschen ist das Fundament eines gesunden Finanzlebens. Mit Worthmap verfolgen Sie Ihre Geldreserven gemeinsam mit Ihren Geldanlagen und Ihrem Nettovermögen, währungsübergreifend, an einem Ort.
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