Inflationsrechner
Sehen Sie, wie die Inflation den realen Wert Ihres Geldes mindert
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Der Geldbetrag, den Sie analysieren möchten (z. B. 10000)
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Erwartete durchschnittliche Inflation pro Jahr (z. B. 3 für 3 %)
Ihr Zeithorizont in Jahren (z. B. 20)
Inflation ist die Rate, mit der das allgemeine Preisniveau im Zeitverlauf steigt und stetig mindert, was jede Währungseinheit kaufen kann. Dieser Rechner zeigt zwei Seiten derselben Medaille: wie stark die Kaufkraft eines festen Geldbetrags über Ihren Zeithorizont schrumpft und wie viel mehr derselbe Warenkorb in der Zukunft kosten wird. Er funktioniert in jeder Währung, was für international diversifizierte Sparer wichtig ist, deren Geld unterschiedlichen Inflationsraten ausgesetzt ist.
Future Value = Amount × (1 + inflation) ^ years
Schritt 1: Wählen Sie Ihre Währung und geben Sie den Geldbetrag ein, den Sie analysieren möchten.
Schritt 2: Geben Sie eine erwartete durchschnittliche jährliche Inflationsrate ein — zum Beispiel 3 für 3 %. Erwägen Sie, ein niedriges, mittleres und hohes Szenario zu testen.
Schritt 3: Legen Sie Ihren Zeithorizont in Jahren fest — zum Beispiel 20 für eine langfristige Betrachtung der Altersvorsorge.
Schritt 4: Klicken Sie auf Berechnen, um die künftige Kaufkraft Ihres Geldes, die künftigen Kosten derselben Waren und eine Aufschlüsselung Jahr für Jahr zu sehen.
Was sind Inflation und Kaufkraft?
Inflation ist ein anhaltender Anstieg des allgemeinen Preisniveaus für Waren und Dienstleistungen. Bei positiver Inflation kauft jede Währungseinheit etwas weniger als zuvor — dies ist der Kaufkraftverlust. Ökonomen messen ihn üblicherweise mit einem Verbraucherpreisindex, der die Kosten eines repräsentativen Warenkorbs erfasst, und die jährliche prozentuale Veränderung dieses Index ist die Inflationsrate, die in den Nachrichten genannt wird.
Kaufkraft ist schlicht das, was Ihr Geld tatsächlich kaufen kann. Zwei Beträge können zahlenmäßig identisch sein und dennoch einen sehr unterschiedlichen realen Wohlstand darstellen: Ein über zwanzig Jahre gehaltener fester Geldbetrag behält denselben Nennwert, kann am Ende jedoch weit weniger Waren kaufen. Deshalb stellt ein realistischer Finanzplan Geld in realen Größen dar — inflationsbereinigt — anstatt sich allein auf nominale Zahlen zu verlassen.
Warum die Inflation gegen Sie wirkt wie ein Zinseszins
Real Return ≈ Nominal Return − Inflation
Inflation wirkt genau wie Anlagerenditen mit Zinseszins, nur in die falsche Richtung. Eine jährliche Inflationsrate von 3 % zieht nicht jedes Jahr einen festen Betrag ab; sie wirkt auf ein stetig steigendes Preisniveau, sodass der absolute Verlust mit der Zeit wächst. Über wenige Jahre ist der Effekt gering, doch über einen Zeithorizont von mehreren Jahrzehnten kann eine moderate Inflationsrate den realen Wert von ungenutztem Bargeld um ein Drittel, die Hälfte oder mehr verringern.
Deshalb birgt es versteckte Kosten, zu viel in Bargeld zu halten. Um die Kaufkraft zu erhalten, muss Geld eine Rendite erzielen, die mindestens der Inflation entspricht; um realen Wohlstand aufzubauen, muss es mehr erzielen. Die letztlich entscheidende Größe ist die reale Rendite — die nominale Rendite abzüglich der Inflation — denn sie verändert tatsächlich, wie viel Sie kaufen können.
Inflation, Währungen und Vermögen
Für Anleger und Auswanderer, die Geld in mehreren Währungen halten, ist Inflation keine einzelne Zahl. Jede Währung hat ihre eigene Inflationsrate, sodass der reale Wert Ihrer Bestände sowohl von der Marktentwicklung als auch von der Inflation der Währung abhängt, auf die sie lauten. Ein Portfolio, das nominal stabil wirkt, kann in einer Hochinflationswährung leise an realem Wert verlieren, während es ihn in einer Niedriginflationswährung gewinnt. Das Verfolgen des Vermögens in realen, inflationsbereinigten Größen über Währungen hinweg gibt ein weit wahrheitsgetreueres Bild davon, ob Ihr Wohlstand tatsächlich wächst.
Verwandte Rechner
Inflation ist das Gegengewicht zum Wachstum, daher versteht man sie am besten neben den Tools, die Renditen modellieren. Um zu sehen, wie Beiträge und Zinseszins im Laufe der Zeit ein Guthaben aufbauen, verwenden Sie den Zinseszinsrechner und vergleichen Sie dieses nominale Wachstum dann mit der Kaufkraft, die diese Seite zeigt. Um zu planen, wie lange ein Portfolio reicht, sobald Sie daraus entnehmen, hilft Ihnen der Sparplan-Rechner (SIP) dabei, abzuschätzen, ob Ihre Beiträge mit steigenden Preisen Schritt halten.
Häufig gestellte Fragen zum Inflationsrechner
Inflation ist ein anhaltender Anstieg des allgemeinen Preisniveaus, was bedeutet, dass jede Währungseinheit im Zeitverlauf weniger Waren und Dienstleistungen kauft. Ihr Geld schrumpft nicht physisch, aber seine Kaufkraft schon: Steigen die Preise um 3 % pro Jahr, kostet etwas, das heute 100 kostet, im nächsten Jahr etwa 103, sodass dieselben 100 weniger kaufen. Über Jahrzehnte wirkt dies mit Zinseszins, und nicht investiertes Bargeld kann einen großen Teil seines realen Werts verlieren.
Viele langfristige Pläne verwenden eine Rate nahe einem Zentralbankziel von etwa 2 % bis 3 % pro Jahr, doch die tatsächliche Inflation variiert je nach Land und Zeitraum und war zeitweise erheblich höher. Ein sinnvoller Ansatz ist, mehrere Szenarien zu modellieren — zum Beispiel eine niedrige, mittlere und hohe Inflationsrate — anstatt sich auf eine einzige Zahl zu verlassen, und zur Einordnung den jüngsten Verbraucherpreisindex Ihres eigenen Landes zu prüfen.
Weil für den Vermögensaufbau Ihre reale Rendite entscheidend ist — Ihre Rendite nach Inflation — nicht die nominale Schlagzeilenzahl. Eine Anlage, die in einem Jahr 4 % erzielt, in dem die Inflation 3 % beträgt, hat Ihre Kaufkraft nur um rund 1 % gesteigert. Für international diversifizierte Anleger unterscheidet sich die Inflation zudem je nach Währung, sodass der reale Wert der Bestände sowohl von den Marktrenditen als auch von der Inflationsrate jeder gehaltenen Währung abhängt.
Verfolgen Sie Ihr Vermögen in realen Größen
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