DCA-Rechner
Prognostizieren Sie das Wachstum Ihres Portfolios durch konsequentes monatliches Investieren
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Erwartete jährliche Renditerate (z. B. 8 für 8 %)
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Anlagejahre (1–50)
Dieser Rechner verwendet die Barwert-Endwert-Formel, um das Wachstum aus regelmäßigen monatlichen Einzahlungen zu prognostizieren. FV = PMT × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r) + Einmalbetrag × (1+r)^n, wobei r die monatliche Rate (jährliche Rate ÷ 12) und n die Gesamtzahl der Monate ist.
FV = PMT × [((1+r)^n − 1) / r] × (1+r) + Lump × (1+r)^n
Schritt 1: Geben Sie Ihre monatliche Einzahlung ein – den festen Betrag, den Sie konsequent jeden Monat investieren möchten.
Schritt 2: Geben Sie optional einen Einmalbetrag ein, falls Sie über vorhandenes Kapital verfügen, das Sie heute im Voraus investieren möchten.
Schritt 3: Legen Sie die erwartete jährliche Rendite fest (der S&P 500 hat historisch ca. 8 % nach Inflation erzielt) sowie den Anlagezeitraum und klicken Sie anschließend auf Berechnen.
Was ist der Cost-Average-Effekt und warum er funktioniert
Der Cost-Average-Effekt (DCA) bedeutet, in regelmäßigen Abständen einen festen Betrag zu investieren – jeden Monat, unabhängig von den Marktbedingungen. Wenn die Kurse fallen, kaufen Sie für denselben Betrag mehr Anteile. Wenn die Kurse steigen, kaufen Sie weniger. Mit der Zeit senkt dies Ihren durchschnittlichen Kaufpreis im Vergleich zum Versuch, den Markt zeitlich zu timen.
Studien zeigen durchweg, dass selbst professionelle Anleger den Markt nicht zuverlässig schlagen können. DCA nimmt die Versuchung, auf den perfekten Einstiegszeitpunkt zu warten – eine Versuchung, die historisch dazu führt, teuer zu kaufen und billig zu verkaufen. Disziplin ist der beständigste Vorteil, den ein gewöhnlicher Anleger gegenüber dem Markt besitzt.
DCA vs. Einmalanlage: Welche Strategie ist besser?
Studien zeigen, dass die Anlage des gesamten Betrags auf einmal (Einmalanlage) in steigenden Märkten in etwa 66–70 % der Fälle besser abschneidet als DCA, einfach weil Märkte häufiger steigen als fallen. DCA verringert jedoch das Timing-Risiko: Wenn Sie eine große Summe kurz vor einem Crash investieren, hätte DCA das bessere Ergebnis erzielt. Für Personen mit regelmäßigem Einkommen ist DCA die natürliche und automatische Wahl.
Die wahre Stärke von DCA liegt nicht darin, den Markt zu schlagen – sondern darin, die Emotionen aus der Entscheidung zu nehmen. Ein automatisierter DCA-Plan stellt sicher, dass Sie auch in Abschwüngen investieren, wenn der menschliche Instinkt zum Aufhören drängt. Diese verhaltensbezogene Disziplin ist mehr wert als jede Timing-Optimierung.
Der Zinseszinseffekt der Beständigkeit
500 $ pro Monat über 30 Jahre bei einer jährlichen Rendite von 8 % ergeben ein Portfolio von rund 750.000 $ – gegenüber 180.000 $ an gesamten Einzahlungen. 76 % des endgültigen Vermögens stammen aus Renditen auf Renditen, nicht aus dem eingezahlten Kapital.
Früh anzufangen ist wichtiger als die Anfangssumme. Wer 40 Jahre lang 200 $ pro Monat investiert (insgesamt 96.000 $) bei 8 %, baut mehr Vermögen auf als jemand, der 25 Jahre lang 500 $ pro Monat investiert (insgesamt 150.000 $). Zeit am Markt schlägt Geld am Markt.
Verwandte Werkzeuge
Um die Wiederanlage von Dividenden zusätzlich zu den regelmäßigen Einzahlungen zu modellieren, verwenden Sie diesen DCA-Rechner zusammen mit unserem Zinseszinsrechner. Um einen festen wiederkehrenden Anlageplan zu modellieren, der in südasiatischen Märkten beliebt ist, sehen Sie sich unseren Sparplan-Rechner. Sobald Ihr Portfolio wächst, verwenden Sie den Rechner für Portfolio-Rebalancing, um Ihre Allokation auf Ihre Ziele ausgerichtet zu halten.
Häufig gestellte Fragen
Der Cost-Average-Effekt ist eine Anlagestrategie, bei der in regelmäßigen Abständen feste Beträge unabhängig vom Marktpreis investiert werden. Wenn die Kurse fallen, kaufen Sie mehr Anteile; wenn die Kurse steigen, kaufen Sie weniger. Mit der Zeit senkt dies Ihren durchschnittlichen Kaufpreis und verringert die Auswirkungen der Marktvolatilität.
Monatlich ist für die meisten Anleger die praktischste Frequenz und an die Gehaltszyklen angepasst. Beständigkeit zählt mehr als Häufigkeit – ein über Jahre beibehaltener monatlicher Plan schlägt einen wöchentlichen Plan, der nach sechs Monaten aufgegeben wird.
DCA ist in Bärenmärkten besonders vorteilhaft: Sie kaufen mehr Anteile zu niedrigeren Kursen. Auf jeden historischen Bärenmarkt folgte eine Erholung. Anleger, die während Abschwüngen mit DCA fortfahren, kaufen letztlich zu den niedrigsten Kursen und maximieren ihre Gewinne in der Erholung.
Der S&P 500 hat historisch jährlich brutto rund 10 % erzielt, bzw. ca. 8 % nach Inflation. Die tatsächlichen Renditen schwanken über jeden beliebigen Zehnjahreszeitraum erheblich. Verwenden Sie 7–8 % für konservative langfristige Prognosen.
Für einen tieferen Einblick in die Anlegerpsychologie und warum DCA für gewöhnliche Anleger so gut funktioniert, lesen Sie unseren Artikel: Anlegerpsychologie: Wie Emotionen Renditen zerstören
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