Coast FIRE, Barista FIRE und Lean FIRE erklärt

FIRE steht für Financial Independence, Retire Early, also finanzielle Unabhängigkeit und ein früher Ausstieg aus dem Berufsleben. Die Idee gibt es in mehreren Ausprägungen, und der Unterschied liegt vor allem darin, wie sparsam Sie leben wollen und wie viel Sie dafür noch arbeiten. Coast FIRE heißt: Sie haben genug angespart, dass allein das Wachstum Ihres Depots den späteren Ruhestand finanziert, und Sie müssen nur noch die laufenden Kosten verdienen. Bei Barista FIRE deckt ein Teilzeitjob einen Teil der Ausgaben, den Rest übernehmen die Anlagen. Lean FIRE ist die volle Unabhängigkeit mit einem sparsamen Budget, Fat FIRE dieselbe Unabhängigkeit mit einem großzügigen.

Amtlich ist an diesen Bezeichnungen nichts. Es sind Kürzel, mit denen sich die FIRE-Gemeinschaft darüber verständigt, wie viel Geld jemand braucht und wie viel er noch arbeiten möchte. Dahinter steckt immer dieselbe Rechnung: Ihr Zielvermögen entspricht ungefähr Ihren Jahresausgaben, geteilt durch eine sichere Entnahmerate. Senken Sie Ihre Ausgaben, sinkt die Zahl. Erhöhen Sie sie, steigt die Zahl. Mehr passiert nicht. Jede Ausprägung ist nur ein anderer Punkt auf derselben Abwägung zwischen einem sparsamen Leben und einem frühen Ausstieg.

Die vier Wege

In Kurzform. Coast FIRE: Sie hören auf einzuzahlen und lassen das bestehende Depot bis zum Ruhestandsziel weiterwachsen, während Ihr Gehalt nur noch die heutigen Rechnungen decken muss. Barista FIRE: Teilruhestand, also eine leichte Tätigkeit oder eine Teilzeitstelle plus Entnahmen aus dem Depot. Lean FIRE: volle Unabhängigkeit, aber mit einem schlanken, günstigen Lebensstil. Fat FIRE: dieselbe Unabhängigkeit, nur mit mehr Komfort und entsprechend höheren Ausgaben.

Der eigentliche Unterschied liegt darin, was jede Variante heute von Ihnen verlangt. Bei Coast FIRE geht es um einen Punkt, ab dem Ihr Depot allein durch den Zinseszins bis zum gewünschten Ruhestandsalter auf das volle Ziel wächst. Ist dieser Punkt erreicht, dürfen Sie das Einzahlen komplett einstellen und müssen nur noch so viel verdienen, wie zum Leben reicht. Barista FIRE nimmt hin, dass Sie weiter etwas Einkommen wollen oder brauchen. Eine leichte Tätigkeit schließt dann die Lücke, die die Entnahmen allein nicht decken, und häufig bleiben damit auch Leistungen erhalten, die an einer Anstellung hängen, etwa die Krankenversicherung. Lean und Fat FIRE bedeuten beide den endgültigen Schlussstrich. Sie unterscheiden sich nur in der Größe des Budgets, das Ihr Depot tragen muss.

Ein Rechenbeispiel. Angenommen, Sie erreichen mit 35 Jahren eine Coast-FIRE-Zahl von 300.000 $. Bei einer realen, also inflationsbereinigten Rendite von 7 % könnten daraus bis zum Alter von 60 Jahren rund 1,6 Mio. $ werden, ganz ohne weitere Einzahlungen. Genau das macht Coast FIRE so wirkungsvoll: Ab einer bestimmten Größe erledigen Zeit und Zinseszins die Hauptarbeit, und Sie müssen keinen Dollar mehr zurücklegen. Dahinter steht dasselbe Prinzip wie hinter der 4 %-Regel, die festlegt, wie viel Sie später entnehmen können.

Welche passt zu Ihnen?

Welche Variante zu Ihnen passt, hängt von drei Dingen ab: von dem Leben, das Sie führen wollen, davon, wie früh Sie kürzertreten möchten, und davon, wie viel Arbeit Sie sich noch zumuten wollen. Sie müssen sich dabei nicht ein für alle Mal festlegen. Viele durchlaufen ohnehin alle Stufen nacheinander. Erst Coast FIRE, dann Barista, dann der vollständige Ausstieg.

Wenn Ihnen Flexibilität jetzt wichtig ist und Sie einen Job, den Sie aushalten, weiterführen können, gibt Coast FIRE Ihr Einkommen sofort frei: Sie müssen nichts mehr sparen. Wollen Sie kürzertreten, aber noch nicht ganz aufhören, tauschen Sie mit Barista FIRE ein kleineres Gehalt gegen deutlich mehr Zeit. Das ist ein beliebter Mittelweg, und wir gehen ihn in unserem Beitrag über Barista FIRE und den Teilruhestand genauer durch. Ist dagegen der klare Schnitt Ihr Ziel, bleibt nur eine einzige Frage offen: Fällt Ihr Budget schlank oder großzügig aus? Diese Zahl bestimmt, wie viel Sie ansammeln müssen. Und welchen Weg Sie am Ende auch nehmen, rechnen Sie ihn durch, bevor Sie sich festlegen. Kleine Änderungen bei den Ausgaben oder den Renditen verschieben die Ziellinie um Jahre.

Verfasst von

Federico Romaldi

Mitgründer, Worthmap

Veröffentlicht: 6. Juni 2026

Federico ist Mitgründer von Worthmap, einer Vermögensplattform für Anleger, die es ernst meinen. Er kommt aus der Softwareentwicklung und ist seit Langem vom Value Investing überzeugt. Worthmap hat er gebaut, um die Lücke zwischen Vermögensübersicht und Anlageanalyse zu schließen.