租房还是买房计算器
看清哪一边真的更省钱，以及要住满几年才划算
填入房价、房租，以及你打算住多久
免费 · 无需注册 · 边输入边出结果月供其实是两笔钱。还本金的那部分只是把钱从你自己的一个口袋挪到另一个口袋，算不上真正的成本。利息交出去就没了，房租也一样。这里只比两边真正消失的钱，比的年限就是你实际会住的那些年。
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你真正谈得下来的成交价，例如 350,000。
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附近同等条件房子的租金，例如 1,600。
老实填，例如 7。答案基本就是这一项定的。
自有资金占房价的百分比，例如填 20 表示 20%。
贷款的年利率，例如填 5 表示 5%。
打算用多少年还完这笔贷款，例如 30。
预期的年涨幅，例如 3。填 0 表示假设不涨。
每年占房价的百分比，例如 2。
你估计房租每年涨多快，例如 3。
没有投进房子的那笔钱，每年能有多少回报，例如 5。
契税与交易税费、登记费和中介费合计占房价的百分比，例如 3。
中介费和过户手续费占成交价的百分比，例如 5。
住 7 年，买房比租房少花这么多
$9,784
买房更划算
盈亏平衡年限
买房会在第 6 年反超租房。如果你在那之前就卖掉，那么租房才是更省钱的那一边。
说白了：住 7 年，真正消失的钱，租房是 $107,495，买房是 $97,711。买房这一侧，$92,506 作为利息交给了银行，$53,637 花在房产税、保险、维修和物业费上，$32,023 花在买入和卖出的一次性费用上。与之相抵，到你卖房的时候，房子比当初贵了 $80,456。租房这一侧，房租花掉 $147,119。与之相抵，租房的人不用交出去的首付和购房费用一共 $80,500，按 5.0% 一直投着，这些年赚到了 $32,772。而且每个月租房都比买房少花一笔，把这个差额投出去，又多出 $6,853。你还进去的 $33,754 本金，上面任何一处都没有算成成本：那笔钱只是从你的账户挪进了房子，卖房的时候又回到了你手里。
买房的净成本
$97,711
租房的净成本
$107,495
刚开始每月养房要花多少
$2,086
刚开始每月房租要交多少
$1,600
钱到底花到哪里去了
这张表上只有收不回来的钱。还本金不在里面，因为那笔钱还是你的。
| 项目 | 金额 |
|---|---|
| 买房 | |
| 交给银行的房贷利息 | $92,506 |
| 房产税、保险、维修、物业费 | $53,637 |
| 买入费用（契税与交易税费、登记、中介） | $10,500 |
| 卖出费用（中介、过户手续） | $21,523 |
| 减去房子涨出来的那部分价值 | -$80,456 |
| 买房这一侧真正消失的钱 | $97,711 |
| 租房 | |
| 已付房租 | $147,119 |
| 减去不用交出去的首付和费用投出去的收益 | -$32,772 |
| 减去租房每月省下的钱投出去的收益 | -$6,853 |
| 租房这一侧真正消失的钱 | $107,495 |
住多久，答案就跟着变
同一套房，同样的房租，同样的贷款，只有年限在变。买入和卖出的费用是两笔一次性的钱，被摊到你实际住的那些年里，所以住得短，这两笔就几乎全压在这几年上。
| 住多久 | 买房花掉 | 租房花掉 | 更省钱 |
|---|---|---|---|
| 1 年 | $38,931 | $15,042 | 租房 |
| 2 年 | $49,562 | $30,169 | 租房 |
| 3 年 | $59,878 | $45,392 | 租房 |
| 5 年 | $79,512 | $76,174 | 租房 |
| 7 年（你填的） | $97,711 | $107,495 | 买房 |
| 10 年 | $122,025 | $155,755 | 买房 |
| 15 年 | $153,292 | $240,834 | 买房 |
| 20 年 | $169,324 | $333,108 | 买房 |
| 25 年 | $162,401 | $432,294 | 买房 |
| 30 年 | $121,777 | $537,341 | 买房 |
关键点：买入和卖出的费用不管你住多久都照收，所以你拥有这套房的每一年都在替它们买单。真正该问的从来不是要不要买，而是这一套房子要住满几年，才能赢过租下同一套房。
本工具只对比两边真正消失的钱，比的年限就是你说的会住多少年。买房这一侧是房贷利息、房产税、保险、维修和物业费，再加上买入和卖出的一次性费用，然后减去到卖房时房子涨出来的那部分价值。每期月供里还本金的那部分被刻意排除在外，因为它只是把钱从银行账户挪进了房子，卖房的时候又会回来。租房这一侧是房租，减去租房的人不用交出去的首付和购房费用拿去投资赚到的收益，再减去每月花得少的那一边省下来的钱，按你设定的回报率投出去赚到的收益。
步骤 1：填入你打算买的那套房子的价格，以及同一片区域同类房子的租金。
步骤 2：老实写下你预计会住几年，然后填首付、利率和贷款年限。
步骤 3：打开“调整各项假设”，把你所在地实际的费用、税和租金涨幅填进去。默认值只是一个起点。
步骤 4：看盈亏平衡年限，再看那张按年限排的表。如果你会在那一年之前卖掉，那么租房更省钱。
你该租房还是买房？
租房还是买房的问题很少有一句话的答案，因为它取决于因人因地差异极大的数字：你将居住多久、房价相对于当地租金的水平、房贷利率，以及你若不买房而改为投资可获得的回报率。“租房就是把钱白白扔掉”这一流行观念，忽视了拥有住房那些高额且往往看不见的成本：利息、维护、房产税，以及买卖时的交易费用。
一个公平的对比，要看你实际打算居住的那些年里两条路各自的总成本，而不只是每月要付多少。本计算器正是这样做的：买房这边，会把累积起来的房屋净值和最终卖房的所得冲抵掉；租房这边，会把省下的那笔首付投资赚到的收益减掉。在你打算居住的年限内，净成本更低的那一边，财务上就更划算。
月供其实是两笔钱
把房租和月供摆在一起，然后宣布月供更划算，是整个决策里最常见的错误，而且它从第一步就已经错了。月供有一部分是在还本金。这笔钱没有消失：它从银行账户挪进了那套房子，从你自己的一个口袋挪到另一个口袋，你既没变富也没变穷。另一部分是利息，利息交给银行，不会再回来。房租则整笔都属于第二种。一边是纯粹的支出，另一边是支出加上储蓄，这样比，答案必然是错的。
这个比例不用你自己估。银行给的还款计划表会把每一期的利息和本金分开列，而长期贷款的前几年，利息通常比还掉的本金还多。本计算器算的就是这个数字，再加上房产税、保险、维修，以及一头一尾的一次性费用。想看更完整的论述，包括各地到底有哪些不同，请读租房还是买房：真正决定结果的那笔账。
时间是决定性因素
决定答案的，首先是你会住多久。买房要先掏出几笔沉重的一次性支出：首付、购房费用，以及日后卖房的费用，这些钱只有摊到足够多的年份才划得来。通常存在一个盈亏平衡点：住得比它久，买房胜出；比它早卖，租房再把差额拿去投资就更占优。人生计划本来就会变，与其假定自己会一直住下去，不如老实估一估真实的居住年限，再多试几种情形。
数字之外
计算器算得清的是财务这一面，但这个决定并不只是财务问题。买房带来稳定，可以随自己心意装修，也不用担心房东涨租；租房带来灵活，维修不用你操心，资金也能继续留在市场里分散配置，而不是全押在一套房子上。尤其对经常跨国搬家的人来说，租房的灵活加上一个分散的投资组合，可能胜过买房带来的那点微小财务优势。请把这个数字当成一项重要参考，连同你的计划和优先事项一起考量。
相关计算器
租房的人留在市场里的那笔钱，正是这套对比的核心，用复利计算器来模拟它的增长。另外，为确保任一选择都符合你的月度预算，请使用 50/30/20 预算计算器。
常见问题
没有放之四海而皆准的答案，这取决于你居住多久、当地的房价和租金、房贷利率，以及你若改为投资可获得的回报率。作为经验法则，住得越久，买房通常越划算，因为高额的一次性交易费用被分摊到更多年份，同时你也在积累房屋净值。如果只住几年，租房并把差额拿去投资往往更占优。本计算器会对比你预计居住期间内两条路径的总成本。
不算，而这正是重点所在。月供其实是两笔钱装在一个数字里。利息交给银行，不会再回来，那是真正的成本。剩下的那部分是还本金，它只是从你的银行卡挪进了那套房子，卖房的时候会回到你手里。拿整笔月供去和房租比，正是让买房看起来比实际更划算的那个错误，所以本工具只计入利息，再加上持有成本和买入、卖出的一次性费用。
远不止月供：前期的首付和购房费用（律师费、税费、验房费）、每年的房产税、维护和保险，以及日后卖房时的费用。与之相对，你在偿还贷款的过程中会累积房屋净值，房子若增值也会带来收益。与租房的公平对比会把这些全部算进去，再加上首付被占用那笔钱的机会成本，本计算器正是这样做的。
因为租房的人不用拿出一大笔首付，那笔钱可以拿去投资。为了公平对比，计算器会把首付和购房费用在同一段年限里投资能赚到的收益，从租房的成本里减去。这笔机会成本是整个决定里最容易被忽略的一块，而且在只住几年的情况下，往往正是它扭转了结果。
