50/30/20 预算计算器
将税后到手收入分为必需开支、想要开支和储蓄
输入你每月的到手收入，看看该怎么分
免费 · 无需注册 · 输入即时更新50/30/20 法则把真正到账的钱分成三份：一半用来支付非花不可的开支，30% 用在让自己开心的事情上，20% 存起来或者用来更快还清债务。填上你的收入和真实开支，就能马上看清自己的位置。
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真正打进账户的金额，不是税前工资。例如 3,000。
再填上你每月真实的开支
这一步才能把一条通用法则变成你自己的情况。空着不填会按零计算，剩下的钱看起来就会比实际更多。
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房租或房贷、水电燃气、吃饭、保险、通勤、债务的最低还款额。
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下馆子、订阅服务、爱好、旅行、其实并不需要的衣服。
每月 ¥3,000，这条法则会这样分
必需开支
¥1,500
50% 用于必需开支让自己开心的开支
¥900
30% 用于想要开支储蓄或还债
¥600
20% 用于储蓄说得直白些：每月到账的 ¥3,000 里，¥1,500 用来支付非花不可的开支，¥900 归你花在喜欢的事情上，¥600 存起来或用于提前还债。三笔加起来正好是 ¥3,000，不多一分也不少一分。
你的预算与法则的对比
同样三类开支并排来看：法则建议多少、你实际花了多少，以及两者的差距。
| 钱花在哪里 | 法则建议 | 实际情况 | 差额 |
|---|---|---|---|
| 必需开支 | ¥1,500 | ¥1,70057% | +¥200 |
| 让自己开心的开支 | ¥900 | ¥80027% | -¥100 |
| 剩下可以存的钱 | ¥600 | ¥50016% | -¥100 |
低于 20% 的目标
你每月留下 ¥500，占收入的 16%。法则要求 20%，所以每月还差 ¥100。想省出这笔钱，动房租、车、保险这些金额大又固定的开支，比抠日常小钱有效得多。
如果 50/30/20 不适合你的生活
各地的房租不一样，能存下的钱也不一样。同样的 ¥3,000，换成其他分法是这样的。
| 分法 | 必需开支 | 让自己开心的开支 | 储蓄或还债 |
|---|---|---|---|
| 50/30/20，标准法则 (你的) | ¥1,500 | ¥900 | ¥600 |
| 60/20/20，住房花费更高时 | ¥1,800 | ¥600 | ¥600 |
| 70/20/10，手头紧的时候 | ¥2,100 | ¥600 | ¥300 |
| 50/20/30，想多存一些时 | ¥1,500 | ¥600 | ¥900 |
必需开支：省不掉的部分
房租或房贷、水电燃气、买菜吃饭、保险、上班通勤、托育费用、贷款或信用卡的最低还款额。
想要的开支：你自己选的部分
餐厅和外卖、流媒体和各类订阅、旅行、爱好、换新手机、超出实际需要的衣服。
储蓄：让你有选择权的钱
先攒够几个月必需开支的应急基金，然后是投资、养老储备，或者比最低还款更快地还清债务。
界线并不总是清楚。手机套餐是必需，最贵的那一档就是想要。如果没有别的方式上班，车是必需；如果有，它就是想要。实在拿不准，就归到想要里：这样你的必需开支数字才诚实。
关键点： 这条法则里，只有那 20% 真正积累出东西。发薪当天就把它转走，别等它悄悄变成另外两类开支。
50/30/20 法则是一种围绕税后到手收入来安排每月预算的简单方法。一半用于必需开支，十分之三用于想要开支，五分之一用于储蓄和偿还债务。本计算器把你每月的到手收入换算成这三项目标金额；如果你再填上实际支出，它还会显示你真实的分配比例，让你看清该从哪里调整。
Needs 50% · Wants 30% · Savings 20%
步骤 1： 选好货币，输入你每月税后到手的收入。
步骤 2： 填上你在必需开支和喜欢的事情上真实花掉的钱。查最近三个月的流水，比凭记忆更准。
步骤 3： 看你的三个目标金额、与真实开支的对比，以及其他分法，全部随输入即时更新。
什么是 50/30/20 预算法则？
50/30/20 法则是使用最广泛的预算框架之一，因为它简单到容易记住，又灵活到几乎在哪里都用得上。它把你的每月税后到手收入分为三部分：50% 用于必需开支，30% 用于想要开支，20% 用于储蓄和额外偿还债务。你不用追踪几十个类别，只需把支出归到这三类里，因此它比逐条记录的详细预算容易坚持得多。
必需开支是你确实无法回避的基本项目：住房、水电、买菜吃饭、保险、上下班交通，以及任何债务的最低还款额。想要开支是一切让生活更愉快、但归根结底可有可无的东西：外出就餐、流媒体订阅、爱好、旅行，以及把还能用的东西换成新款。最后的 20% 才是积累财富的部分：先建立应急基金，再投资、再加快还债。
为什么用到手收入，而不是税前工资
50/30/20 分配用的是你的税后到手收入，也就是扣税和强制性缴款之后实际到账的金额，而不是税前工资。按税前工资做预算会产生误导，因为其中相当一部分永远到不了你手里。如果你只知道税前数字，请先算出到手金额，再把这些百分比用在它上面。这也正是预算和工资计算相辅相成的原因：后者告诉你有多少钱，前者告诉你怎么用。
让法则适应你的生活
把 50/30/20 当作基准，而非束缚。在生活成本高昂的城市，仅必需的住房一项就可能让必需开支远超 50%，这意味着想要开支或储蓄必须暂时调整。追求财务独立的人往往反其道而行，将储蓄比例提高到 30%、40% 甚至更多。该法则真正的价值在于诊断作用：如果你的必需开支远高于收入的一半，或储蓄远低于五分之一，那是一个明确的信号，提示你审视最大的固定支出或专注于增加收入，而非个人失败的标志。
相关计算器
要做出准确的预算，你首先需要知道税后到手金额，用税后工资计算器算出它。然后让储蓄部分发挥作用：用应急基金计算器确定你的资金缓冲规模，并用复利计算器预测其增长。
常见问题
50/30/20 法则是一种简单的预算框架，把你的税后（到手）收入分成三部分：50% 用于必需开支，30% 用于想要开支，20% 用于储蓄和偿还债务。必需开支是你很难省掉的那部分：住房、水电、食品、保险、交通、债务的最低还款额。想要开支是可有可无的部分：外出就餐、订阅服务、爱好、旅行。最后的 20% 用来积累储蓄、建立应急基金、投资，或者更快地还清债务。
用的是到手收入，也就是扣税和强制性缴款之后真正进你账户的钱，而不是税前工资。按税前工资做预算会高估你能分配的金额，因为其中很大一部分在你看到之前就已经被扣走去交税和社保。如果你不确定自己到手多少，先把它算清楚，再把 50/30/20 用在这个数字上。
它是一个起点指引，而非严格的规则。在生活成本高昂的地区，必需开支很容易超过 50%，因此想要开支或储蓄必须灵活调整。积极追求财务独立的人往往将储蓄比例远远提高到 20% 以上。该法则的价值在于作为基准：如果你的必需开支远高于 50%，或储蓄远低于 20%，那是一个信号，提示你审视固定支出或收入，而非判定你已失败。
