应急基金计算器
在意外发生之前，先把这笔现金备好
填入每月必要开支，看看你需要准备多少钱
免费 · 无需注册 · 输入即时更新应急基金，就是收入中断时替你继续付必要账单的那笔现金。金额要按每月必须支付的部分来定，而不是按你实际花掉的总数，因为真遇上急事，旅行和各种订阅是最先砍掉的。
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房租或房贷、吃饭、水电燃气、保险、通勤、各项欠款的最低还款额。不含旅行和订阅。
一般从 3 到 6 个月起步，例如 6。
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今天手上留作应急的钱，例如 3,000。从零开始就填 0。
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每月能往这笔钱里添的金额，例如 400。现在一分都挤不出来就填 0。
你需要的应急基金，相当于 6 个月的必要开支
$15,000
说白了：你每月的必要开支是 $2,500，想覆盖 6 个月，所以目标是 $2,500 × 6 = $15,000。你已经存了 $3,000，够付 1.2 个月，还差 $12,000。按每月存 $400 算，30 个月后就补齐了。
目标完成度
20%
现有现金能撑几个月
1.2
还差多少
$12,000
还要存几个月
30
想覆盖的月数不同，目标差多少
存三个月和存十二个月，难度完全不是一回事。下面同样按每月 $2,500 的必要开支，把不同月数各算一遍，再跟你已有的 $3,000 对照。
| 覆盖月数 | 需要存到 | 还差多少 | 还要存几个月 |
|---|---|---|---|
| 3 | $7,500 | $4,500 | 12 |
| 6 (你的选择) | $15,000 | $12,000 | 30 |
| 9 | $22,500 | $19,500 | 49 |
| 12 | $30,000 | $27,000 | 68 |
关键点： 先把这笔钱备齐，再认真谈投资。它的作用，是让你在丢工作或热水器坏掉的时候，不必在最差的行情里卖掉投资，也不必去借利率高得吓人的钱，这份底气比你因为拿着现金而少赚的那点收益值钱得多。
应急基金是一笔预留的现金储备，用于在失业、医疗账单或紧急维修等突发事件期间支付必要开支。本计算器根据你的每月必要开支和想覆盖的月数，算出这笔钱要存到多大，再与你已经存下的金额对比，显示还差多少，以及按你每月能存的金额需要多久才能补齐。
Target Fund = Essential Monthly Costs × Months of Cover
步骤 1： 选好币种，把遇到困难也停不掉的开支加起来：住、吃、水电燃气、保险、通勤、欠款的最低还款额。
步骤 2： 定下想覆盖的月数。先从 3 到 6 个月开始，如果收入不稳定，或者家里只有你一个人挣钱，就往上加。
步骤 3： 填入已经存下的现金和每月能存的金额，就能看到目标、还差多少，以及还要存几个月。所有数字都会随输入即时更新，下面的表格还会告诉你换一个月数要多花多少。
什么是应急基金？
应急基金是专门预留的一笔钱，用来在意外发生时支付必要生活开支：失业、突发疾病、紧急的房屋或汽车维修。它的目的不是获取收益，而是充当财务减震器，让一时的危机不至于变成长期债务，也不至于逼你在最糟糕的时机卖出长期投资。
大多数个人理财框架都把应急基金视为认真投资之前的根基。没有它，任何意外支出都只能依靠信用卡、贷款或变卖投资来应付，从而削弱你正努力积累的复利效应。有了它，你便能安心投资，知道一次挫折不会让你的计划脱轨。
你的应急基金应该多大？
常见的经验法则是三到六个月的必要开支，但合适的数字取决于你的收入有多稳定、多容易被替代。有稳定的受薪工作、家里有两份收入、又没有人需要供养的，可能在区间下限就足够安心。自由职业、靠提成吃饭、家里唯一挣钱，或者要供养家人的，则应该往六到十二个月靠，因为这类收入更容易中断，也更难迅速接上。
关键在于，基金规模要按必要开支来定，而不是按你现在的全部生活开销。要包含住房、水电、食品、保险、交通和最低还款额；那些遇到危机你自然会砍掉的非必需支出则不算在内。这样目标才现实可行，上方的计算器可以让你试不同的覆盖月数，找到一个既安全又够得着的数字。
有一件事计算器替你算不了：你本来就有的那层保障。病假工资和失业金各地差别很大，它决定了这个缺口里究竟有多少要你自己扛。想知道怎么把它算进去，连同收入中断的风险和你这行找下一份工作要多久，可以读一读《紧急预备金要存几个月？按必要开支算，而不是总支出》，读完再回来把覆盖月数定下来。
应急基金该存放在哪里，以及通货膨胀的取舍
应急基金必须安全、随时能取，因此应该放在类现金账户里，比如高息储蓄账户或货币市场账户，而不是股市，以免在你最需要时它正好跌了。代价是现金会随着时间被通货膨胀吃掉购买力，所以存到足够安全就行、不宜过多：一旦存满，多出来的储蓄通常更适合投向能够跑赢通胀的地方。把它和日常资金分开存放，也能减少动用它的诱惑。
相关计算器
当你的财务安全垫到位后，下一步就是让多余的储蓄发挥作用。通过复利计算器了解定期储蓄如何随时间复利增长；此外，由于留作储备的现金会在岁月中悄然贬值，通货膨胀计算器能展示即便是一笔安全的现金缓冲，随着时间推移会因通货膨胀损失多少购买力。
关于应急基金的常见问题
常见的指导原则是三到六个月的必要生活开支，但合适的数字取决于你的具体情况。收入稳定可靠、家里没有太多人要养的，存到接近三个月可能就足够安心；而收入不稳定、自由职业、家里唯一挣钱的人，或者要供养家人的，往往以六到十二个月为目标。目标是备下足够的现金，让你在失业或遇到重大意外支出时还能付清必要开支，不必卖掉投资，也不必去借钱。
应按必要开支而非总支出来确定基金规模。应包含住房（房租或房贷）、水电、食品、保险、交通、最低还款额，以及其他无法省去的固定支出。度假、订阅服务和外出就餐等非必需支出可以排除，因为在真正的紧急情况下你会削减这些开销。按必要开支计算能让目标保持现实且可达成。
应急基金要安全、随时能取，所以通常放在类现金账户里，比如高息储蓄账户或货币市场账户，而不是投到股票上。首先要考虑的是流动性和本金安全，而不是收益：你必须能马上取出来，而且不用担心它正好跌了。把它和日常账户分开存放，也能减少把它花掉的诱惑。
那么老实说，这个缺口不会自己合上，所以计算器直接把话说明白，而不是给你一个看着舒服的数字。先别盯着完整目标，换一个够得着的小台阶：一个月的必要开支，甚至一笔固定的小钱，就已经足够应付热水器坏掉或者一笔突然的账单，不必去刷信用卡。这一步做到之后，每当有一笔开支消失或者收入涨了，就把每月存的金额往上提一点。
