Tasso di Prelievo Sicuro
Il tasso di prelievo sicuro è la percentuale di un portafoglio pensionistico che puoi prelevare ogni anno, rettificata per l'inflazione, senza un rischio elevato di rimanere senza denaro nel corso della tua vita. Il parametro più noto è la regola del 4%, derivata dai dati storici del mercato statunitense nel Trinity study.
Esempio pratico
Con un portafoglio di 1.000.000 $ e un tasso di prelievo del 4%, potresti prelevare 40.000 $ nel primo anno, per poi rettificare quell'importo per l'inflazione ogni anno successivo.
Perché è importante
Il tasso di prelievo determina quanto deve essere grande il portafoglio di cui hai bisogno: al 4% ti servono 25 volte le spese; al 3% circa 33 volte. Chi va in pensione presto, con orizzonti di più decenni, sceglie spesso un tasso più basso per maggiore sicurezza.
Domande frequenti
La regola del 4% funziona al di fuori degli Stati Uniti?
Si basava sulla storia statunitense e i risultati a livello globale sono stati diversi. Molti pianificatori applicano un tasso più prudente o introducono flessibilità nelle spese per tenerne conto.
Termini correlati: FIRE (Indipendenza Finanziaria, Pensione Anticipata), Interesse Composto