Calcolatore Coast FIRE
Quanto devi avere investito oggi per arrivare all'indipendenza finanziaria senza versare altro
Inserisci i tuoi dati e scopri se i tuoi investimenti arrivano già da soli alla pensione
Gratis · Senza registrazione · Si aggiorna mentre digitiIl Coast FIRE è il punto in cui i soldi che hai già investito bastano da soli a raggiungere il tuo obiettivo per la pensione, senza aggiungere altro. Continui a lavorare per pagare le spese di oggi, ma puoi smettere di risparmiare per la pensione.
In anni interi, es. 30.
Quando i soldi devono essere pronti, es. 60.
$
Azioni, fondi, ETF e previdenza integrativa, es. 100.000.
$
Facoltativo. Metti 0 se hai smesso di versare.
Es. 5 per il 5% all'anno sopra l'inflazione.
$
Ai prezzi di oggi, es. 40.000 all'anno.
Es. 4 per la regola del 4%.
Quanto ti serve avere investito oggi per arrivare a 1.000.000 $ a 60 anni, senza aggiungere altro
231.377 $
Non ancora, hai coperto 43% del percorso
Ti mancano 131.377 $ per arrivare alla cifra che crescerebbe da sola fino all'obiettivo.
In parole semplici: spendere 40.000 $ all'anno prelevando ogni anno il 4,0% del capitale significa che ti servono 1.000.000 $ a 60 anni. Con un rendimento reale del 5,0% all'anno il capitale si moltiplica circa 4,3 volte in 30 anni, quindi oggi te ne bastano 231.377 $. Tu hai 100.000 $, quindi ti mancano 131.377 $. Lasciato lì com'è, quello che hai arriva a 432.194 $.
Tutti i numeri qui sopra sono in soldi di oggi. Hai indicato un rendimento al netto dell'inflazione, quindi l'obiettivo è quanto ti costerebbe quella spesa ai prezzi di oggi. Il saldo che vedrai davvero quando andrai in pensione sarà una cifra più alta, che però compra le stesse cose.Capitale che ti serve alla pensione
1.000.000 $
Dove arriva quello che hai, senza aggiungere nulla
432.194 $
Quanto ti manca oggi
131.377 $
A che punto sei
43%
Quando ci arrivi?
Continuando a investire 1000 $ al mese raggiungi il Coast FIRE verso i 46 anni, cioè fra circa 15,8 anni. Da quel giorno potresti smettere di risparmiare per la pensione e lasciare che il capitale finisca il lavoro da solo.
Quanto cambia il numero Coast in base al rendimento che ipotizzi
Il rendimento reale è l'ipotesi più incerta di tutto il calcolo, quindi conviene vedere quanto cambia il risultato. Stessa spesa, stesse età, rendimenti ipotizzati diversi.
| Rendimento reale annuo | Quanto ti serve investito oggi | Con quello che hai adesso |
|---|---|---|
| 3,0% | 411.987 $ | Ti mancano 311.987 $ |
| 4,0% | 308.319 $ | Ti mancano 208.319 $ |
| 5,0% (il tuo) | 231.377 $ | Ti mancano 131.377 $ |
| 6,0% | 174.110 $ | Ti mancano 74.110 $ |
| 7,0% | 131.367 $ | Ti mancano 31.367 $ |
Il numero Coast sale ogni anno, perché restano meno anni di crescita a fare il lavoro. La riga in cui il tuo capitale lo raggiunge è l'anno in cui diventi Coast FIRE.
| Età | Numero Coast a quell'età | Il tuo capitale |
|---|---|---|
| 30 | 231.377 $ | 100.000 $ |
| 31 | 242.946 $ | 117.273 $ |
| 32 | 255.094 $ | 135.409 $ |
| 33 | 267.848 $ | 154.452 $ |
| 34 | 281.241 $ | 174.447 $ |
| 35 | 295.303 $ | 195.442 $ |
| 36 | 310.068 $ | 217.487 $ |
| 37 | 325.571 $ | 240.633 $ |
| 38 | 341.850 $ | 264.938 $ |
| 39 | 358.942 $ | 290.457 $ |
| 40 | 376.889 $ | 317.253 $ |
| 41 | 395.734 $ | 345.388 $ |
| 42 | 415.521 $ | 374.930 $ |
| 43 | 436.297 $ | 405.949 $ |
| 44 | 458.112 $ | 438.519 $ |
| 45 | 481.017 $ | 472.717 $ |
| 46 | 505.068 $ | 508.626 $ |
| 47 | 530.321 $ | 546.330 $ |
| 48 | 556.837 $ | 585.919 $ |
| 49 | 584.679 $ | 627.487 $ |
| 50 | 613.913 $ | 671.134 $ |
| 51 | 644.609 $ | 716.964 $ |
| 52 | 676.839 $ | 765.084 $ |
| 53 | 710.681 $ | 815.611 $ |
| 54 | 746.215 $ | 868.664 $ |
| 55 | 783.526 $ | 924.370 $ |
| 56 | 822.702 $ | 982.861 $ |
| 57 | 863.838 $ | 1.044.277 $ |
| 58 | 907.029 $ | 1.108.763 $ |
| 59 | 952.381 $ | 1.176.474 $ |
| 60 | 1.000.000 $ | 1.247.570 $ |
Approfondimento: Il Coast FIRE si raggiunge nel momento in cui il capitale investito è abbastanza grande perché la sola crescita composta arrivi al numero FIRE completo entro la pensione. Da quel punto in poi devi solo coprire le spese di tutti i giorni con il tuo reddito, mentre gli investimenti fanno il resto del percorso da soli. Queste cifre sono proiezioni basate sulle tue ipotesi e non sono garanzie.
Il Coast FIRE è una tappa lungo il percorso verso l'indipendenza finanziaria. È il punto in cui i tuoi investimenti attuali sono abbastanza grandi da far sì che, lasciati intatti e senza nuovi versamenti, la sola crescita composta raggiunga il tuo obiettivo pensionistico completo entro l'età scelta. Questo calcolatore determina quel numero Coast FIRE e lo confronta con quanto hai già investito.
Coast Number = FIRE Number / (1 + r)^years
L'importo che versi ogni mese resta volutamente fuori da questa formula. Il Coast FIRE è per definizione ciò che i tuoi soldi riescono a fare senza aggiungere nulla, quindi i versamenti rispondono solo alla seconda domanda della pagina: fra quanto tempo ci arrivi.
Passo 1: Inserisci la tua età attuale e l'età alla quale prevedi di andare in pensione. La differenza tra le due è il numero di anni in cui i tuoi soldi possono ancora crescere.
Passo 2: Inserisci quanto hai già investito e, se stai ancora versando, quanto investi ogni mese. Poi imposta il rendimento annuo che ti aspetti al netto dell'inflazione.
Passo 3: Inserisci la spesa annua desiderata in pensione e il tuo tasso di prelievo sicuro. Insieme determinano il tuo numero FIRE completo.
Passo 4: Non c'è nulla da cliccare. Il risultato si aggiorna mentre digiti: cambia il rendimento o l'età della pensione e guarda come si sposta il numero Coast.
Che cos'è il Coast FIRE?
Il Coast FIRE è una fase del percorso verso l'indipendenza finanziaria e il pensionamento anticipato (FIRE). Raggiungi il Coast FIRE quando hai già abbastanza denaro investito perché, anche senza versare un altro euro, la sola crescita composta porti il tuo portafoglio fino al numero che ti serve per l'indipendenza finanziaria entro il momento in cui vuoi andare in pensione. A quel punto la tua pensione è, in un certo senso, già finanziata: devi solo lasciarla crescere.
Ciò che rende attraente il Coast FIRE è la libertà che offre prima della pensione vera e propria. Una volta raggiunto il tuo numero Coast FIRE non hai più bisogno di risparmiare in modo aggressivo per la pensione, ti basta un reddito sufficiente a coprire le spese correnti. Questo può significare passare a un lavoro meno retribuito ma più gratificante, lavorare meno ore, prendersi una pausa dalla carriera o avviare un'attività, perché il grosso del risparmio per la pensione è già fatto.
La formula del Coast FIRE
Coast Number = FIRE Number / (1 + r)^years
Il calcolo si svolge in due passaggi. Prima si determina il numero FIRE completo dividendo la spesa annua desiderata in pensione per il tasso di prelievo sicuro. Con la diffusa regola del 4%, ciò equivale a moltiplicare la spesa annua per 25: ad esempio, 40.000 € di spesa annua implicano un numero FIRE di 1.000.000 €. Il tasso di prelievo è una tua ipotesi su quanta parte del portafoglio puoi prelevare in modo sostenibile ogni anno.
In secondo luogo, si attualizza quel numero FIRE a oggi usando il rendimento reale atteso e il numero di anni che mancano alla pensione. Poiché ragioni ai prezzi di oggi, il rendimento che usi deve essere un rendimento reale, ovvero il rendimento nominale meno l'inflazione. Il risultato è il tuo numero Coast FIRE: l'importo che, investito oggi e lasciato crescere, arriva al tuo numero FIRE completo entro la pensione. Se lo confronti con il calcolatore dell'interesse composto e con quello del PAC, vedi anche quanto i versamenti regolari accorciano i tempi.
Coast FIRE rispetto a Barista, Lean e Fat FIRE
Il movimento FIRE ha sviluppato diverse varianti che descrivono stili di vita e propensioni al rischio differenti. Il Coast FIRE, come descritto sopra, significa che i tuoi investimenti cresceranno fino all'obiettivo senza che tu debba risparmiare altro, mentre continui a lavorare per coprire le spese correnti. Il Barista FIRE è strettamente collegato: hai abbastanza investito da coprire una parte delle spese e svolgi un lavoro part time o meno stressante, magari scelto per i benefit che porta con sé, per coprire il resto finché non inizi a vivere davvero dei tuoi investimenti.
Il Lean FIRE è raggiungere l'indipendenza finanziaria con un budget modesto e frugale: serve un portafoglio più piccolo, perché la spesa annua è bassa. Il Fat FIRE è l'opposto: un portafoglio più grande che sostiene uno stile di vita più confortevole o persino lussuoso con una spesa annua più alta. L'obiettivo giusto dipende interamente dai tuoi piani di spesa e dai tuoi valori. Con il calcolatore Barista FIRE puoi simulare lo scenario del lavoro part time e vedere come le strategie Coast e Barista si combinano tra loro.
Perché il Coast FIRE è importante
Il Coast FIRE mette in luce una delle idee più potenti della finanza personale: prima investi, più la crescita composta lavora per te. I soldi investiti a vent'anni hanno decenni davanti per crescere, quindi un numero Coast FIRE relativamente modesto raggiunto presto nella vita può diventare un grande portafoglio entro la classica età della pensione. Raggiungere il Coast FIRE può ridurre l'ansia finanziaria e allargare le tue scelte, perché non devi più decidere ogni cosa in funzione di quanto riesci a risparmiare. È una tappa di pianificazione più che un traguardo finale, e i numeri vanno rivisti man mano che cambiano le tue condizioni, i rendimenti e le aspettative di spesa.
Domande frequenti sul calcolatore Coast FIRE
Il Coast FIRE è il punto in cui hai già investito abbastanza perché, senza altri versamenti, la sola crescita composta porti il tuo portafoglio fino al numero che ti serve per l'indipendenza finanziaria entro l'età in cui vuoi smettere di lavorare. Una volta raggiunto il tuo numero Coast FIRE devi ancora coprire le spese di tutti i giorni con il tuo reddito, ma non hai più bisogno di risparmiare per la pensione: gli investimenti che hai già fanno il resto del percorso da soli.
Usa un rendimento reale, ovvero il rendimento al netto dell'inflazione, perché la spesa futura che indichi è ai prezzi di oggi. Un'ipotesi comune per un portafoglio diversificato e a forte componente azionaria è un rendimento reale di circa il 5%-7%, che nasce da rendimenti azionari storici di lungo periodo del 7%-10% nominale meno il 2%-3% di inflazione. Chi pianifica in modo più prudente usa il 4%-5%. L'ipotesi resta incerta, quindi conviene provare più tassi invece di affidarsi a un'unica cifra ottimistica.
Aspettando no, e qui molti si sorprendono. Se non aggiungi nulla, il tuo capitale cresce al rendimento reale che hai ipotizzato, ma il numero Coast FIRE cresce esattamente allo stesso ritmo, perché ogni anno che passa lascia un anno in meno di crescita composta. I due salgono di pari passo, quindi la distanza non si chiude da sola. A chiuderla possono essere solo nuovi versamenti, smettere di lavorare più tardi o una spesa annua più bassa.
Il Coast FIRE si basa su ipotesi sui rendimenti futuri degli investimenti, sull'inflazione, sull'età in cui vuoi andare in pensione e sul tasso di prelievo sicuro, nessuna delle quali è garantita. Un lungo periodo di rendimenti di mercato bassi, un'inflazione più alta del previsto o lo smettere di lavorare prima di quanto avevi previsto possono lasciarti con meno soldi di quelli che ti servono. Il Coast FIRE va trattato come una tappa di pianificazione e una guida orientativa più che come una certezza. Rivedere i numeri con regolarità e tenere un margine di sicurezza rende l'approccio più solido.
Il Coast FIRE e gli altri strumenti FIRE
Il Coast FIRE dà il meglio se lo usi insieme ad altri strumenti. Poiché tutto si regge sulla crescita composta, che fa quasi tutto il lavoro, vale la pena vedere esattamente come cresce un capitale nel tempo con il calcolatore dell'interesse composto e, se stai ancora versando, come gli investimenti mensili regolari accelerano i tuoi progressi con il calcolatore PAC.
Se preferisci continuare a lavorare part time una volta che il portafoglio è abbastanza grande da coprire parte delle spese, il calcolatore Barista FIRE mostra come un reddito ponte più piccolo cambi il quadro. Usati insieme, questi strumenti ti aiutano a confrontare i diversi percorsi verso l'indipendenza finanziaria e a scegliere quello più adatto ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio.
Monitora i tuoi progressi verso l'indipendenza finanziaria
Conoscere il tuo numero Coast FIRE è il primo passo. Con Worthmap puoi monitorare il tuo patrimonio netto in tempo reale, seguire gli investimenti in più valute e vedere quanto sei vicino all'indipendenza finanziaria.
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