Calcolatore di interesse composto
Scopri come i tuoi investimenti crescono nel tempo grazie alla forza della capitalizzazione composta
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Da quanto parti. Può essere 0.
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Aggiunti ogni mese. Può essere 0.
Rendimento di lungo periodo, es. 8 per 8%. L'S&P 500 ha reso in media circa il 10%.
Per quanto tempo resti investito, es. 20.
I soldi che aggiungi vengono contati alla fine di ogni periodo, quindi se la crescita si aggiunge una volta l'anno, i versamenti di tutto l'anno arrivano a fine anno.
Quanto avresti alla fine
343.778 $
dopo 20 anni
Di questa cifra, 130.000 $ sono soldi che hai messo tu. Gli altri 213.778 $ vengono dalla crescita.
I numeri dietro a questa risposta
Soldi che hai messo tu
10.000 $ all'inizio, più 500 $ al mese per 20 anni, in tutto 120.000 $.
130.000 $
Crescita in più
Pari a 62,2% di quello che avresti alla fine. È la crescita sui tuoi soldi più la crescita sulla crescita già maturata (l'interesse composto), con 8,0% all'anno, aggiunta ogni mese. Con un rendimento di 8,0% all'anno, i soldi raddoppiano circa ogni 9 anni (la regola del 72, un calcolo approssimativo).
213.778 $
Rendimento annuo effettivo con la capitalizzazione
8,0% all'anno, aggiunto ogni mese, equivale a 8,30% su un anno intero, perché anche la crescita aggiunta durante l'anno produce altra crescita.
8,30%
Che cosa cambierebbe il risultato
Clicca su una riga per andare dritto al campo di cui parla.
- Lascia i soldi investiti altri 5 anni, 25 anni in tutto, e avresti 548.915 $: 205.137 $ in più, di cui 30.000 $ sono soldi in più messi da te.
- Metti 600 $ al mese invece di 500 $ e dopo 20 anni avresti 402.680 $: 58.902 $ in più, di cui 24.000 $ sono i soldi in più che metti tu.
- Il rendimento è un'ipotesi. Con un rendimento di 7,0% all'anno avresti 300.851 $; con 9,0% all'anno avresti 394.035 $.
Che cosa potrai comprare con queste cifre
Questa è la cifra che vedresti sull'estratto conto dopo 20 anni, non quanto ci potrai comprare. Nel frattempo i prezzi salgono. Per vedere il risultato ai prezzi di oggi, togli dal rendimento annuo l'inflazione che ti aspetti: con un rendimento dell'8% e un'inflazione del 3%, inserisci 5.
Che cosa cambierebbe con un altro rendimento
Come aggiungere un rendimento da confrontare
Aggiungi un altro rendimento annuo e guarda quanto si sposta il risultato finale. Piccole differenze diventano grandi in qualche decennio.
%
8% (il tuo tasso)
5%
10%
Contributi
| Rendimento annuo | Alla fine avresti | Crescita | Rispetto al tuo tasso |
|---|---|---|---|
| 10% | 452.965 $ | 322.965 $ | +109.187 $ |
| 8% (il tuo tasso) | 343.778 $ | 213.778 $ | il tuo |
| 5% | 232.643 $ | 102.643 $ | -111.135 $ |
Piccole differenze si compongono in importi che cambiano la vita. Come puoi vedere sopra, anche una differenza dell'1-2% nei rendimenti annui può significare decine o centinaia di migliaia di dollari su un orizzonte di investimento lungo. La domanda è: come fai ad aumentare i tuoi rendimenti? I calcolatori del Numero di Graham e del margine di sicurezza di questo sito ti aiutano a capire se un'azione ha un prezzo ragionevole prima di comprarla.
Esplora gli strumenti di investimento gratuiti di Worthmap →Anno per anno
| Anno | Soldi messi finora | Crescita | Totale a fine anno |
|---|---|---|---|
| 1 | 16.000 $ | 1055 $ | 17.055 $ |
| 2 | 22.000 $ | 2695 $ | 24.695 $ |
| 3 | 28.000 $ | 4970 $ | 32.970 $ |
| 4 | 34.000 $ | 7932 $ | 41.932 $ |
| 5 | 40.000 $ | 11.637 $ | 51.637 $ |
| ··· | |||
| 16 | 106.000 $ | 123.419 $ | 229.419 $ |
| 17 | 112.000 $ | 142.685 $ | 254.685 $ |
| 18 | 118.000 $ | 164.049 $ | 282.049 $ |
| 19 | 124.000 $ | 187.684 $ | 311.684 $ |
| 20 | 130.000 $ | 213.778 $ | 343.778 $ |
Spunto: L'interesse composto premia il tempo. Più a lungo i tuoi soldi restano investiti, più la loro crescita nasce dalla crescita che hanno già fatto, ed è per questo che la linea sale più in fretta negli ultimi anni. Iniziare presto dà a ogni somma che investi più anni come questi, quindi lo stesso risparmio, cominciato dieci anni prima, può arrivare a una cifra molto più alta.
L'interesse composto è il processo per cui si maturano interessi sia sul capitale iniziale sia sugli interessi accumulati in precedenza. A differenza dell'interesse semplice (calcolato solo sull'importo iniziale), l'interesse composto fa crescere la tua ricchezza in modo esponenziale nel tempo. Si dice che Albert Einstein lo definì l'ottava meraviglia del mondo.
FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]
Passo 1: Inserisci l'importo del tuo investimento iniziale (la somma da cui parti). Può essere zero se parti da zero.
Passo 2: Inserisci il tuo contributo mensile, cioè quanto prevedi di aggiungere ogni mese tramite un piano di accumulo (dollar cost averaging) o un piano di investimento sistematico.
Passo 3: Imposta il tuo tasso di rendimento annuo atteso. La media storica dell'S&P 500 è circa il 10%, anche se molti pianificatori usano il 7-8% per tenere conto dell'inflazione.
Passo 4: Scegli il periodo di investimento e la frequenza di capitalizzazione. La proiezione e il dettaglio anno per anno si aggiornano all'istante mentre digiti.
Cos'è l'interesse composto?
L'interesse composto è il meccanismo per cui i rendimenti del tuo investimento generano a loro volta altri rendimenti. Quando investi $10,000 a un rendimento annuo dell'8%, guadagni $800 nel primo anno. Nel secondo anno guadagni l'8% su $10,800, ovvero $864. Entro l'anno 20, i soli guadagni annui superano il tuo investimento iniziale. Questa crescita esponenziale è il fondamento della costruzione della ricchezza nel lungo periodo.
Le variabili chiave che determinano la crescita composta sono il capitale, il tasso di rendimento, la frequenza di capitalizzazione e, soprattutto, il tempo. Più a lungo il tuo denaro si capitalizza, più marcati sono i risultati. Per questo un calcolatore di investimento per la crescita composta è uno degli strumenti più importanti per chiunque pianifichi il proprio futuro finanziario, che tu stia risparmiando per la pensione, per un acquisto importante o per raggiungere il tuo numero dell'indipendenza finanziaria.
Piano di accumulo e interesse composto
Il piano di accumulo (dollar cost averaging, DCA), cioè investire un importo fisso a intervalli regolari, è una delle strategie più efficaci per costruire ricchezza nel tempo. Questo calcolatore di dollar cost averaging mostra come anche modesti contributi mensili possano crescere fino a somme considerevoli se combinati con l'interesse composto. Un piano di investimento sistematico di $500 al mese all'8% di rendimento annuo cresce fino a circa $475,000 in 25 anni, anche se hai versato solo $150,000. Usalo come calcolatore di piano di investimento sistematico per modellare la tua strategia di DCA.
Il vantaggio del piano di accumulo è che elimina la necessità di prevedere i tempi del mercato. Investendo con costanza, compri più quote quando i prezzi sono bassi e meno quando sono alti, mediando naturalmente il tuo prezzo di carico. Combinato con l'interesse composto, questo approccio disciplinato ha storicamente sovraperformato la maggior parte delle strategie di trading attivo su orizzonti temporali lunghi.
Interesse composto per la pianificazione della pensione
Un calcolatore di investimento per la pensione ti aiuta a rispondere alla domanda finanziaria più importante: avrò abbastanza? Proiettando in avanti i tuoi risparmi attuali e i tuoi versamenti con un rendimento realistico, puoi vedere se sei sulla buona strada per raggiungere il tuo numero dell'indipendenza finanziaria, e come cambia il risultato se modifichi i versamenti o gli anni. Per usarlo per la pensione, cambia l'importo mensile o il numero di anni finché il risultato finale non arriva al capitale che vuoi.
Per chi punta all'indipendenza finanziaria, questo calcolatore è essenziale per la pianificazione Coast FIRE (in cui i tuoi investimenti crescono fino all'obiettivo senza ulteriori contributi) e Barista FIRE (in cui un reddito part-time copre le spese mentre gli investimenti si capitalizzano). La differenza tra andare in pensione a 55 anni invece che a 65 spesso si riduce a pochi anni di capitalizzazione in più.
Domande frequenti sul calcolatore di interesse composto
Il tasso adeguato dipende dalla tua allocazione di asset. L'S&P 500 ha reso storicamente circa il 10% annuo al lordo dell'inflazione (circa il 7% al netto). Un portafoglio diversificato di azioni e obbligazioni rende in genere il 6-8%. Per stime prudenti usa il 6-7%; per proiezioni ottimistiche il 9-10%. Esegui sempre più scenari per capire la gamma dei possibili esiti.
Una capitalizzazione più frequente significa che i tuoi interessi iniziano prima a maturare altri interessi, il che aumenta leggermente il rendimento totale. Per esempio, $10,000 all'8% per 20 anni crescono a $46,610 con capitalizzazione annuale ma a $49,522 con capitalizzazione giornaliera, una differenza di circa $2,912 (6.2% in più). L'effetto è più marcato con tassi più alti e orizzonti temporali più lunghi.
La Regola del 72 è una rapida scorciatoia di calcolo mentale per stimare quanto tempo serve a raddoppiare il tuo denaro. Dividi 72 per il tuo tasso di rendimento annuo per ottenere il tempo di raddoppio approssimativo. All'8%, il tuo denaro raddoppia in circa 9 anni (72 ÷ 8 = 9). Al 10%, raddoppia in circa 7.2 anni. Al 6%, in circa 12 anni. Questa regola ti aiuta a valutare in fretta la forza della capitalizzazione composta a diversi tassi.
Sì, soprattutto per la pianificazione a lungo termine. Puoi usare un tasso di rendimento "reale" (tasso nominale meno inflazione, in genere il 2-3%) oppure calcolare in termini nominali e poi rettificare separatamente il valore finale per l'inflazione. Per esempio, se ti aspetti rendimenti nominali dell'8% e un'inflazione del 3%, usa il 5% come tasso di rendimento reale per vedere il tuo valore futuro in termini di potere d'acquisto di oggi.
Fat FIRE, Lean FIRE e Barista FIRE: quale numero FIRE è giusto per te?
Il FIRE, Financial Independence, Retire Early (indipendenza finanziaria, pensione anticipata), esiste in diverse varianti, ognuna con un numero obiettivo diverso. Il Fat FIRE punta a uno stile di vita con spese alte in pensione e di solito richiede da 2 a 5 milioni di dollari o più. Un calcolatore Fat FIRE usa un tasso di prelievo basso (dal 2 al 3%) su un budget di spesa annuo alto: per esempio, spendere 120.000 dollari all'anno con un tasso di prelievo del 3% richiede 4.000.000 di dollari. Con questo calcolatore puoi vedere quale importo mensile, e per quanti anni, ti porta a un capitale del genere.
Il Lean FIRE punta a uno stile di vita frugale, di solito da 800.000 dollari a 1,5 milioni. Un calcolatore Lean FIRE applica la classica regola del 4% a una spesa annua molto bassa: 30.000 dollari all'anno richiedono solo 750.000 dollari. Il prezzo da pagare è un margine di spesa più stretto e una maggiore sensibilità al rischio della sequenza dei rendimenti nei primi anni di pensione. Il Barista FIRE sta nel mezzo: raggiungi un'indipendenza finanziaria parziale, in cui gli investimenti coprono la maggior parte delle spese e un reddito part-time (il lavoro da "barista") copre il resto. Così puoi andare in pensione prima, con un obiettivo di investimento più basso. Usa il calcolatore Barista FIRE per trovare il tuo numero esatto di semi-pensionamento e vedere a quanti anni di distanza si trova.
Il Coast FIRE è una tappa intermedia più che un obiettivo di pensione completo: hai messo da parte abbastanza soldi perché, anche senza altri versamenti, il tuo portafoglio cresca da solo fino al tuo numero FIRE completo entro la normale età della pensione. Usa il calcolatore Coast FIRE per trovare direttamente il tuo numero Coast FIRE: fa quel calcolo al posto tuo.
Calcolatore di piano di investimento sistematico, rendimenti su versamento unico e contributi mensili
Un calcolatore di piano di investimento sistematico (SIP), a volte chiamato pianificatore di investimento sistematico, mostra come i contributi regolari crescono nel tempo grazie alla capitalizzazione composta. A differenza di un calcolatore di investimento in un'unica soluzione, dove inserisci un solo importo iniziale, l'approccio SIP modella contributi mensili o annuali continuativi. I rendimenti migliorano nettamente con le aggiunte regolari, perché ogni nuovo contributo inizia subito a capitalizzarsi, strato su strato, creando una curva di ricchezza in accelerazione che un singolo versamento non può eguagliare. Usa il calcolatore SIP dedicato se hai solo contributi mensili e vuoi una proiezione SIP mirata con supporto multivaluta.
I versamenti mensili sono lo scenario SIP più pratico: se investo 500 dollari al mese per 20 anni con un rendimento annuo dell'8%, quanto varrà il mio portafoglio? Il calcolatore qui sopra chiede un importo mensile. Per simulare invece un bonus annuale, dividilo per dodici e inserisci il risultato come importo mensile: il risultato è abbastanza preciso per fare dei piani. Ogni importo viene aggiunto alla fine del suo periodo e comincia a crescere dal periodo successivo.
Per simulare una somma unica, metti tutto l'importo nel campo "Soldi con cui parti" e imposta l'importo mensile a 0. È utile quando devi decidere che cosa fare di una somma arrivata all'improvviso, un'eredità, la vendita di un'attività o un bonus. Qui confronti il rendimento di una somma unica investita subito con quello della stessa cifra distribuita nel tempo con un piano di accumulo (DCA). Uno studio di Vanguard del 2012 su Stati Uniti, Regno Unito e Australia ha rilevato che investire tutto subito ha battuto la distribuzione della stessa somma su 12 mesi in circa due terzi dei periodi passati, e un aggiornamento di Vanguard del 2023 ha trovato lo stesso risultato in più mercati. Il motivo è che in passato azioni e obbligazioni sono tendenzialmente salite e hanno reso più della liquidità, quindi i soldi investiti prima restano più a lungo sul mercato mentre crescono. Distribuire i soldi nel tempo funziona meglio quando i prezzi scendono dopo che hai cominciato, perché compri le quote successive a prezzi più bassi, e Vanguard ha rilevato che nei cali di mercato questo approccio perde meno. Per questo a decidere quale strada fa per te restano la tua tolleranza al rischio e i tuoi tempi.
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Crea account gratuitoCreato e gestito da Worthmap · Ultimo aggiornamento 29 settembre 2026
Solo a scopo didattico. Questo strumento fornisce stime a scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria, di investimento, fiscale o legale. I risultati si basano sui dati che inserisci e su modelli matematici e non garantiscono performance future. Consulta sempre un consulente finanziario qualificato prima di prendere decisioni di investimento.