La règle de 72 est un raccourci mental pour savoir en combien d'années un capital double avec un taux annuel constant. On divise 72 par le taux, pris comme nombre entier : à 6 % par an, 72 ÷ 6 = 12, donc le capital double en 12 ans environ. C'est une approximation de la formule exacte, qui est le logarithme népérien de 2 divisé par le logarithme népérien de 1 plus le taux (environ 11,9 ans à 6 %). On utilise 72 parce qu'il se divise sans reste par beaucoup de taux courants (2, 3, 4, 6, 8, 9, 12) et qu'il reste proche du résultat exact pour des taux d'environ 6 % à 10 %. Elle fonctionne de la même façon pour les prix : avec 3 % d'inflation, 72 ÷ 3 = 24, donc les prix doublent en 24 ans environ et la même somme achète à peu près moitié moins.
Exemple chiffré
Supposons que le fonds A rapporte 6 % par an et que vous placiez 10 000 €. Règle de 72 : 72 ÷ 6 = 12 ans. Vérification avec la formule exacte : 1,06 à la puissance 12 fait environ 2,012, donc 10 000 € deviennent environ 20 122 € au bout de 12 ans, un peu plus du double. Avec d'autres taux, le raccourci s'écarte un peu : à 2 % il annonce 36 ans pour 35,0 exacts ; à 12 %, 6 ans pour 6,12 ; à 20 %, 3,6 pour 3,80. Le même calcul vaut pour les prix : avec 3 % d'inflation, 72 ÷ 3 = 24, donc ce qui coûte 100 € aujourd'hui coûtera environ 200 € dans 24 ans (le chiffre exact est 23,4 ans).
Pourquoi c’est important
La règle de 72 rend les intérêts composés palpables sans calculatrice, et montre combien une petite différence de taux compte : à 4 % un capital double en 18 ans environ, à 8 % en 9 ans environ. Elle rend aussi concrète l'érosion du pouvoir d'achat par l'inflation. Le piège est qu'elle reste une estimation. Elle est la plus proche du vrai pour des taux d'environ 6 % à 10 %, s'écarte pour des taux très bas ou très hauts, et suppose un seul taux fixe, sans frais, impôts ni versements en cours de route. Les rendements réels varient d'une année à l'autre : le résultat est un repère approximatif sur le fonctionnement de la capitalisation, pas une prévision de ce que rapportera un placement. Pour une réponse précise, utilisez la formule exacte ou un calculateur d'intérêts composés.
Questions fréquentes
On divise 72 par le taux de rendement annuel, pris comme nombre entier. À 9 % par an, 72 ÷ 9 = 8, donc le capital double en 8 ans environ. Les mêmes étapes, avec le taux d'inflation, indiquent en combien de temps les prix doublent.
Elle est la plus proche du vrai pour des taux d'environ 6 % à 10 %. À 6 % elle donne 12 ans pour 11,9 exacts, à 2 % elle donne 36 pour 35,0 et à 20 % elle donne 3,6 pour 3,80. Elle suppose aussi un seul taux fixe, sans frais ni impôts.
Le temps de doublement exact est le logarithme népérien de 2 divisé par le logarithme népérien de 1 plus le taux. Comme le logarithme népérien de 2 vaut environ 0,693, la règle de 72 en est un raccourci arrondi.
Termes associés
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À usage pédagogique uniquement. Cet outil fournit des estimations à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier, d'investissement, fiscal ou juridique. Les résultats reposent sur les données que vous saisissez et sur des modèles mathématiques ; ils ne garantissent pas les performances futures. Consultez toujours un conseiller financier qualifié avant de prendre des décisions d'investissement.