Le Fat FIRE est une variante du FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée) atteinte sur un budget annuel généreux et confortable plutôt que frugal. Comme les dépenses visées sont élevées, il exige un portefeuille bien plus grand ; il faut donc généralement plus de temps ou un revenu plus élevé pour l'atteindre. Le Fat FIRE permet de partir tôt sans réduire notablement son mode de vie : voyages, logement et dépenses discrétionnaires restent au niveau de la moyenne ou au-dessus.
Exemple chiffré
Vous voulez vivre avec 120 000 $ par an et utilisez le taux de retrait sûr de 4 %. Le portefeuille nécessaire est de 120 000 ÷ 0,04 = 3 000 000 $, soit 120 000 × 25. C'est environ cinq fois un objectif Lean FIRE bâti sur 25 000 $ de dépenses annuelles.
Pourquoi c’est important
Le Fat FIRE compte parce qu'il montre que l'indépendance financière n'implique pas l'austérité : avec un portefeuille assez grand, vous pouvez partir tôt en conservant un mode de vie complet et un coussin ample contre l'inflation ou les imprévus. Le piège fréquent est l'ampleur même de l'objectif : courir après un nombre « fat » toujours plus élevé peut retarder la retraite de plusieurs années, d'où l'intérêt de définir « assez » plutôt que de laisser l'objectif ouvert.
Questions fréquentes
Il n'y a pas de chiffre fixe, mais le Fat FIRE suppose en général des dépenses annuelles bien au-dessus de la moyenne, si bien que les portefeuilles atteignent souvent les millions. Multipliez la dépense annuelle souhaitée par environ 25 (l'inverse d'un taux de retrait de 4 %) pour un objectif approximatif.
Cela dépend de vos priorités. Le Fat FIRE achète du confort et une marge de sécurité plus large mais met bien plus longtemps à se financer ; le Lean FIRE libère votre temps plus tôt au prix d'un budget plus serré.