Le Coast FIRE est une variante du FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée) où vous avez déjà investi assez pour que, avec une croissance de marché normale et sans nouveaux versements, votre portefeuille atteigne votre objectif de retraite à l'âge choisi. Vous continuez à travailler pour couvrir vos dépenses courantes, mais vous n'avez plus besoin d'épargner pour la retraite : vos placements existants « glissent » jusqu'à la ligne d'arrivée.
Exemple chiffré
Votre objectif de retraite est de 1 000 000 $ à 65 ans et vous anticipez une croissance annuelle de 7 %. À 35 ans, il vous reste 30 ans, il vous faut donc 1 000 000 ÷ (1 + 0,07)³⁰ = 1 000 000 ÷ 7,6123 = 131 367 $ investis aujourd'hui. Une fois ce montant atteint, vous avez atteint le Coast FIRE et pouvez cesser d'épargner pour la retraite.
Pourquoi c’est important
Le Coast FIRE compte parce qu'il illustre la puissance disproportionnée d'investir tôt : concentrer l'épargne entre vingt et trente ans peut laisser la capitalisation faire le reste, libérant les revenus ultérieurs pour d'autres objectifs. Le piège fréquent est de se fier à un taux de croissance optimiste : si les rendements réels sont moindres, le portefeuille « en roue libre » risque de ne pas atteindre l'objectif, d'où l'intérêt d'un taux prudent et de vérifications régulières.
Questions fréquentes
Le FIRE classique signifie avoir assez pour cesser totalement de travailler. Le Coast FIRE signifie avoir assez investi pour cesser d'épargner en vue de la retraite, mais vous travaillez encore pour couvrir les dépenses actuelles pendant que ces placements croissent seuls.
Oui. Atteindre le Coast FIRE signifie simplement que les versements supplémentaires sont facultatifs. Beaucoup continuent d'investir pour partir plus tôt, se constituer un coussin plus large ou tendre vers le FIRE complet.