Calculateur budget 50/30/20
Répartissez votre salaire net entre besoins, envies et épargne
Saisissez ce que vous gagnez par mois et voyez comment le répartir
Gratuit · Sans inscription · Se met à jour à la saisieLa règle des 50/30/20 répartit l'argent qui arrive réellement sur votre compte : la moitié pour ce que vous devez payer, 30 % pour ce qui vous fait plaisir, 20 % mis de côté ou consacrés à rembourser vos dettes plus vite. Indiquez ce que vous gagnez et ce que vous dépensez vraiment, et vous verrez tout de suite où vous en êtes.
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Ce qui arrive vraiment sur votre compte, pas le salaire brut. Par exemple 3 000.
Ajoutez maintenant ce que vous dépensez réellement chaque mois
C'est ce qui transforme une règle générale en votre situation à vous. Une case laissée vide compte pour zéro, et ce qui reste paraîtra alors plus important qu'en réalité.
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Loyer ou crédit immobilier, factures, courses, assurances, trajets pour le travail, mensualités minimales de vos crédits.
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Restaurants, abonnements, loisirs, vacances, vêtements dont vous n'aviez pas vraiment besoin.
Sur 3 000 € par mois, la règle vous donne
Dépenses indispensables
1 500 €
50 % pour les besoinsCe qui vous fait plaisir
900 €
30 % pour les enviesÉpargne ou dettes remboursées
600 €
20 % pour l'épargneEn clair : sur les 3 000 € qui arrivent chaque mois sur votre compte, 1 500 € couvrent ce que vous devez payer, 900 € vous reviennent pour ce qui vous fait plaisir, et 600 € partent en épargne ou en remboursement anticipé. Les trois montants font exactement 3 000 €, sans rien perdre ni rien inventer.
Votre budget face à la règle
Les trois mêmes postes côte à côte : ce que la règle suggère, ce que vous dépensez vraiment et l'écart.
| Où va l'argent | La règle suggère | En réalité | Écart |
|---|---|---|---|
| Dépenses indispensables | 1 500 € | 1 700 €57 % | +200 € |
| Ce qui vous fait plaisir | 900 € | 800 €27 % | -100 € |
| Ce qui reste pour épargner | 600 € | 500 €16 % | -100 € |
En dessous de l'objectif de 20 %
Il vous reste 500 € par mois, soit 16 % de ce que vous gagnez. La règle demande 20 %, il vous manque donc 100 € par mois. Cette somme est plus facile à libérer sur les postes élevés et fixes, loyer, voiture, assurances, que sur les petits plaisirs du quotidien.
Si le 50/30/20 ne colle pas à votre vie
Le loyer n'est pas le même partout, et ce que vous pouvez mettre de côté non plus. Voici les mêmes 3 000 € selon d'autres répartitions.
| Répartition | Dépenses indispensables | Ce qui vous fait plaisir | Épargne ou dettes remboursées |
|---|---|---|---|
| 50/30/20, la règle (la vôtre) | 1 500 € | 900 € | 600 € |
| 60/20/20, quand le logement coûte plus cher | 1 800 € | 600 € | 600 € |
| 70/20/10, quand le budget est serré | 2 100 € | 600 € | 300 € |
| 50/20/30, quand vous voulez épargner davantage | 1 500 € | 600 € | 900 € |
Les besoins, ce que vous ne pouvez pas supprimer
Loyer ou crédit immobilier, électricité, gaz et eau, courses, assurances, trajet vers le travail, garde d'enfants, mensualité minimale d'un prêt ou d'une carte.
Les envies, ce que vous choisissez
Restaurants et plats à emporter, streaming et autres abonnements, vacances, loisirs, un téléphone plus récent, des vêtements au-delà du nécessaire.
L'épargne, l'argent qui vous donne le choix
D'abord une épargne de précaution couvrant quelques mois de dépenses indispensables, ensuite les placements, la retraite ou le remboursement anticipé de vos dettes.
La frontière n'est pas toujours nette. Un forfait téléphonique est un besoin, le forfait le plus cher est une envie. La voiture est un besoin s'il n'y a pas d'autre moyen d'aller travailler, une envie s'il en existe un. Dans le doute, classez la dépense en envie : votre montant de dépenses indispensables reste ainsi honnête.
Analyse : Les 20 % sont la seule partie de la règle qui construit quelque chose. Sortez-les du compte le jour de la paie, avant qu'ils ne partent discrètement dans les deux autres postes.
La règle 50/30/20 est une manière simple de structurer un budget mensuel autour de votre salaire net. La moitié est consacrée aux besoins, trois dixièmes aux envies, et un cinquième à l'épargne et au remboursement des dettes. Ce calculateur transforme votre revenu net mensuel en ces trois montants cibles et, si vous saisissez vos dépenses réelles, affiche votre répartition réelle afin que vous puissiez voir où ajuster.
Needs 50% · Wants 30% · Savings 20%
Étape 1 : Choisissez votre devise et indiquez ce que vous touchez chaque mois, après impôts.
Étape 2 : Indiquez ce que vous dépensez réellement pour l'indispensable et pour vous faire plaisir. Trois mois de relevés valent mieux que la mémoire.
Étape 3 : Lisez vos trois montants cibles, la comparaison avec vos dépenses réelles et les autres répartitions : tout se met à jour à mesure que vous tapez.
Qu'est-ce que la règle budgétaire 50/30/20 ?
La règle 50/30/20 est l'un des cadres budgétaires les plus utilisés, car elle est assez simple à retenir et assez souple pour s'appliquer presque partout. Elle répartit votre salaire net mensuel en trois parts : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies, et 20 % pour l'épargne et le remboursement anticipé des dettes. Au lieu de suivre des dizaines de catégories, il vous suffit de classer vos dépenses dans ces trois enveloppes, ce qui la rend bien plus facile à tenir qu'un budget détaillé ligne par ligne.
Les besoins sont les dépenses essentielles que vous ne pouvez réellement pas éviter : logement, charges, courses, assurances, transport pour aller travailler et mensualités minimales de vos crédits. Les envies regroupent tout ce qui rend la vie plus agréable mais reste finalement facultatif, sorties au restaurant, abonnements de streaming, loisirs, voyages et achats de confort. Les 20 % restants sont la part qui construit le patrimoine : d'abord une épargne de précaution, puis des investissements et un remboursement plus rapide des dettes.
Pourquoi elle utilise le revenu net, et non le brut
La répartition 50/30/20 s'applique à votre salaire net, ce qui arrive réellement sur votre compte après impôts et cotisations obligatoires, et non à votre salaire brut. Budgéter à partir du brut serait trompeur, car une part substantielle ne vous parvient jamais. Si vous ne connaissez que votre montant brut, calculez d'abord votre salaire net, puis appliquez les pourcentages à celui-ci. C'est pourquoi un budget et un calcul de salaire vont de pair : le second vous indique ce dont vous disposez, le premier vous indique comment l'utiliser.
Adapter la règle à votre vie
Considérez le 50/30/20 comme un repère, et non comme un carcan. Dans les villes chères, le seul logement essentiel peut faire grimper les besoins bien au-delà de 50 %, ce qui signifie que les envies ou l'épargne doivent temporairement s'ajuster. Les personnes qui visent l'indépendance financière renversent souvent les priorités et épargnent 30 %, 40 % ou plus. La véritable valeur de la règle est diagnostique : si vos besoins dépassent largement la moitié de votre revenu ou si votre épargne est très inférieure à un cinquième, c'est un signal clair pour examiner vos plus gros coûts fixes ou pour vous concentrer sur l'augmentation de vos revenus, plutôt qu'un signe d'échec personnel.
Calculateurs associés
Pour budgéter avec précision, vous avez d'abord besoin de votre montant net : calculez-le avec le calculateur de salaire net. Mettez ensuite la part d'épargne à profit : dimensionnez votre matelas de sécurité avec le calculateur d'épargne de précaution et projetez sa croissance avec le calculateur d'intérêts composés.
Questions fréquentes
La règle 50/30/20 est un cadre budgétaire simple qui répartit votre revenu après impôts (votre salaire net) en trois enveloppes : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l'épargne et le remboursement des dettes. Les besoins sont les dépenses essentielles que vous ne pouvez pas facilement éviter, logement, charges, alimentation, assurances, transport, mensualités minimales de vos crédits. Les envies sont des dépenses discrétionnaires, restaurants, abonnements, loisirs, voyages. Les 20 % restants servent à vous constituer une épargne de précaution, à investir ou à rembourser vos dettes plus vite.
Elle s'appuie sur le revenu net, votre salaire net après impôts et cotisations obligatoires, et non sur le salaire brut. Budgéter à partir du brut surévaluerait ce dont vous disposez réellement, car une large part est prélevée au titre des impôts et des cotisations sociales avant même que vous ne la voyiez. Si vous n'êtes pas sûr de votre salaire net, calculez-le d'abord, puis appliquez la répartition 50/30/20 à ce montant.
C'est une ligne directrice de départ, et non une règle stricte. Dans les zones où le coût de la vie est élevé, les besoins peuvent facilement dépasser 50 %, si bien que les envies ou l'épargne doivent s'ajuster. Les personnes qui visent activement l'indépendance financière portent souvent leur épargne bien au-delà de 20 %. La valeur de la règle réside dans son rôle de repère : si vos besoins dépassent largement 50 % ou si votre épargne est très inférieure à 20 %, c'est un signal pour revoir vos coûts fixes ou vos revenus, et non un verdict d'échec.
Du budget au patrimoine net
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