Vermögensaufteilungs-Rechner
Sehen Sie, wie viel Geld in jeden Teil Ihres Portfolios geht
Tragen Sie Ihren Betrag ein und legen Sie fest, wie er sich aufteilen soll
Kostenlos · Ohne Anmeldung · Aktualisiert sich beim TippenDie Entscheidung, welcher Anteil Ihres Geldes in Aktien, Anleihen und Bargeld geht, wiegt weit schwerer als die Wahl einer einzelnen Anlage. Legen Sie für jeden Teil den gewünschten Anteil fest, und der Rechner macht aus den Prozentwerten echte Beträge und prüft, ob nichts übrig bleibt und nichts doppelt gezählt wird.
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Alles, was Sie aufteilen möchten, z. B. 100.000.
Benennen Sie jeden Teil und geben Sie ihm einen Anteil
Eine Zeile pro Art der Anlage. Die Anteile sollten zusammen 100 % ergeben, und der Rechner sagt Ihnen sofort, wenn das nicht der Fall ist.
Geben Sie Ihr Alter ein, und die Regel skizziert eine einfache Aufteilung aus zwei Zeilen, Aktien und Anleihen, die Sie danach selbst ändern können. Behandeln Sie das als ersten Entwurf, dem Sie widersprechen dürfen, nie als Empfehlung und nie als Finanzberatung: Zwei gleichaltrige Menschen können aus guten Gründen ganz unterschiedliche Mischungen halten.
Wird nur für diese Faustregel verwendet, sonst für nichts.
Der größte Teil von $100.000 geht in Aktien
$60.000
60 % des Geldes, das Sie aufteilen
Jede Zeile ist einfach ein Stück vom selben Topf:In Aktien: 60 % von $100.000, also $60.000.In Anleihen: 30 % von $100.000, also $30.000.In Bargeld: 5 % von $100.000, also $5.000.In Immobilien und Sonstiges: 5 % von $100.000, also $5.000.Zusammen ergeben sie 100 %, der ganze Topf ist also verteilt.
| Art der Anlage | Ihr Anteil | Wie viel Geld |
|---|---|---|
Aktien | 60 % | $60.000 |
Anleihen | 30 % | $30.000 |
Bargeld | 5 % | $5.000 |
Immobilien und Sonstiges | 5 % | $5.000 |
| Gesamt | 100 % | $100.000 |
Was die Faustregel in anderen Altersstufen ergeben würde
Eine alte Faustregel lautet: etwa (110 minus Ihr Alter) Prozent in Aktien, den Rest in Anleihen. Hier sehen Sie, was das bei $100.000 in einigen Altersstufen bedeuten würde. Das ist ein Einstieg in ein Gespräch, keine Finanzberatung, und die Regel weiß nichts über Ihren Beruf, Ihre Schulden oder darüber, wie gut Sie in einem schlechten Börsenjahr schlafen.
| Alter | In Aktien | In Anleihen | Geld in Aktien |
|---|---|---|---|
| 25 | 85 % | 15 % | $85.000 |
| 35 | 75 % | 25 % | $75.000 |
| 40 (Ihr Alter) | 70 % | 30 % | $70.000 |
| 45 | 65 % | 35 % | $65.000 |
| 55 | 55 % | 45 % | $55.000 |
| 65 | 45 % | 55 % | $45.000 |
Erkenntnis: Die Märkte lassen diese Anteile nicht in Ruhe. Eine gute Phase in einer Zeile lässt sie unbemerkt über den Anteil hinauswachsen, den Sie gewählt haben, und damit steigt auch, wie viel Sie im nächsten schlechten Jahr verlieren können. Wenn Sie die tatsächliche Aufteilung ein- bis zweimal im Jahr prüfen und das aufstocken, was zurückgeblieben ist, bleibt der Plan der, für den Sie sich einmal entschieden haben.
Die Vermögensaufteilung ist die Mischung aus Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Bargeld und Alternativen, die Ihr Portfolio bildet. Sie gilt weithin als eine der wichtigsten Entscheidungen eines Anlegers, denn die Gesamtmischung bestimmt sowohl die erwartete Rendite als auch das Risiko weit stärker als die Wahl einer einzelnen Position.
Amount = Total × (Share % / 100)
Schritt 1: Wählen Sie Ihre Währung und geben Sie das gesamte Geld ein, das Sie aufteilen.
Schritt 2: Benennen Sie jede Art der Anlage und geben Sie ihr einen Anteil am Gesamtbetrag. Fügen Sie Zeilen hinzu oder löschen Sie welche, bis die Liste zu Ihrem Plan passt.
Schritt 3: Sehen Sie zu, wie sich Beträge und Balken beim Tippen ändern. Wenn die Anteile nicht 100 % ergeben, sagt Ihnen die Warnung, um wie viel sie danebenliegen, und kann sie für Sie strecken.
Schritt 4: Wenn Sie überhaupt keinen Ausgangspunkt haben, geben Sie Ihr Alter ein und lassen Sie die Faustregel einen ersten Entwurf skizzieren, den Sie dann so lange anpassen, bis er zu Ihnen passt.
Was ist Vermögensaufteilung?
Die Vermögensaufteilung beschreibt, wie Sie Ihr Portfolio auf breite Anlageklassen verteilen, in der Regel Aktien, Anleihen, Bargeld und Alternativen wie Immobilien oder Rohstoffe. Jede Klasse verhält sich anders: Aktien bieten höheres langfristiges Wachstumspotenzial, aber größere Schwankungen, Anleihen bringen Erträge und sind tendenziell stabiler, und Bargeld bietet Sicherheit und Liquidität auf Kosten des Wachstums. Die Mischung, die Sie wählen, ist der größte Hebel, den Sie über das Risiko- und Renditeprofil Ihres Portfolios haben.
Dieser Rechner sagt Ihnen nicht, welche Mischung Sie halten sollen. Stattdessen nimmt er die von Ihnen festgelegten Zielgewichtungen und wandelt sie in genaue Beträge in Ihrer eigenen Währung um, damit Sie sehen, wie viel genau in jede Anlageklasse gehört und ob Ihre Prozentsätze einen vollständigen Plan ergeben.
Diversifikation und warum die Mischung zählt
Diversifikation bedeutet, Geld auf Anlagen zu verteilen, die sich nicht alle gleich bewegen. Da Anlageklassen unterschiedlich auf Wirtschaft und Zinsen reagieren, kann eine Mischung den Verlauf glätten: Wenn ein Teil des Portfolios fällt, kann ein anderer stabil bleiben oder steigen. Diversifikation garantiert keinen Gewinn und schützt nicht vor Verlusten, aber sie kann die Wahrscheinlichkeit verringern, dass ein einzelnes schlechtes Ergebnis Ihren gesamten Plan zum Entgleisen bringt.
Eine gut durchdachte Allokation spiegelt Ihre Ziele, Ihren Anlagehorizont und das Maß an Schwankungen wider, das Sie tolerieren können, ohne den Plan aufzugeben. Die richtige Mischung für eine 25-jährige Person, die für den Ruhestand spart, ist selten die richtige Mischung für jemanden, der das Geld innerhalb weniger Jahre benötigt.
Einfachheit hilft mehr, als die meisten erwarten. Ein Plan aus einer Handvoll breiter, günstiger Fonds lässt sich leichter durchhalten als eine lange Liste sich überschneidender Positionen, und er rückt die eine Entscheidung, auf die es wirklich ankommt, nämlich die Mischung selbst, klar ins Blickfeld, statt sie zu verstecken. Unser Leitfaden zum Weltportfolio aus drei ETFs geht eine bewährte Variante dieser Idee durch und zeigt, wie Sie sie anpassen, wenn Sie nicht aus den USA heraus investieren.
Die altersbasierte Faustregel
Eine seit Langem bestehende Faustregel empfiehlt, etwa (110 minus Ihr Alter) Prozent des Portfolios in Aktien zu halten, den Rest in Anleihen. Nach dieser Faustregel würde eine 30-jährige Person etwa 80 % Aktien halten, eine 60-jährige Person dagegen etwa 50 %. Die Logik ist, dass jüngere Anleger mehr Zeit haben, sich von Abschwüngen zu erholen, also mehr Aktienrisiko tragen können und dieses Risiko verringern sollten, je kürzer ihr Anlagehorizont wird. Manche Varianten verwenden 100 für eine vorsichtigere oder 120 für eine offensivere Ausrichtung.
Entscheidend ist, dies wirklich nur als Ausgangspunkt zu nehmen. Es ist eine Faustregel, keine Finanzberatung. Sie ignoriert die Stabilität Ihres Einkommens, Ihr sonstiges Vermögen, Ihre Schulden, Renten- oder Sozialversicherungsansprüche und Ihre persönliche Risikobereitschaft. Zwei gleichaltrige Menschen können aus guten Gründen sehr unterschiedliche Allokationen halten. Nutzen Sie die Regel, um eine Überlegung anzustoßen, passen Sie Ihren tatsächlichen Plan dann an Ihre eigenen Umstände an und sprechen Sie im Zweifel mit einem qualifizierten Finanzberater.
Rebalancing und Risikobereitschaft
Mit der Zeit treiben die Märkte Ihr Portfolio von seinen Zielgewichtungen weg. Eine starke Aktienphase kann dazu führen, dass Sie weit mehr Aktien halten und weit mehr Risiko tragen, als Sie wollten. Beim Rebalancing stellen Sie Ihre Zielmischung wieder her: Sie verkaufen einen Teil dessen, was stark gestiegen ist, und kaufen nach, was zurückgeblieben ist. Viele Anleger führen ein Rebalancing nach einem festen Plan durch (ein- oder zweimal im Jahr) oder wenn eine Anlageklasse über eine festgelegte Schwelle hinaus abweicht, etwa fünf Prozentpunkte vom Ziel.
Risikobereitschaft ist das Maß an Schwankungen, mit dem Sie leben können, ohne zum falschen Zeitpunkt panisch zu verkaufen. Sie wird sowohl von Ihrer finanziellen Fähigkeit, Verluste zu verkraften, als auch von Ihrer emotionalen Gelassenheit ihnen gegenüber geprägt. Eine Allokation, die auf dem Papier gut aussieht, ist nur dann nützlich, wenn Sie sie tatsächlich durch einen Abschwung hindurch beibehalten können, daher sollte eine ehrliche Einschätzung Ihrer eigenen Risikobereitschaft die Gewichtungen leiten, die Sie oben eingeben.
Sobald Sie den Zielbetrag für jede Anlageklasse kennen, zeigt Ihnen ein spezieller Rechner für Portfolio-Rebalancing die genauen Käufe und Verkäufe, die nötig sind, um ein abgedriftetes Portfolio wieder an den Plan anzugleichen. Und wenn Sie vor dem Hinzufügen die finanzielle Gesundheit einzelner Positionen bewerten, hilft Ihnen ein Current-Ratio-Rechner bei der Einschätzung der kurzfristigen Liquidität eines Unternehmens.
Häufig gestellte Fragen zur Vermögensaufteilung
Es gibt nicht die eine beste Vermögensaufteilung, sie hängt von Ihrem Anlagehorizont, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Zielen ab. Ein gängiger Ausgangsrahmen hält einen größeren Anteil an Aktien für langfristiges Wachstum, Anleihen für Stabilität und Ertrag sowie Bargeld für Liquidität, wobei Alternativen wie Immobilien oder Rohstoffe zusätzliche Streuung bringen. Jüngere Anleger, bei denen noch Jahrzehnte vergehen, bis sie das Geld brauchen, halten oft mehr Aktien, während Anleger kurz vor oder im Ruhestand meist stärker in Anleihen und Bargeld umschichten. Dieser Rechner empfiehlt Ihnen keine Aufteilung, er wandelt lediglich die von Ihnen gewählten Zielgewichtungen in echte Beträge in Ihrer eigenen Währung um.
Für einen vollständigen Plan ja. Wenn Ihre Anteile zusammen weniger als 100 % ergeben, hat ein Teil Ihres Geldes noch keine Aufgabe und liegt weiter dort, wo Sie ihn zuletzt gelassen haben. Wenn sie zusammen mehr als 100 % ergeben, verlangt der Plan Geld, das Sie nicht haben. Der Rechner sagt Ihnen, welcher der beiden Fälle vorliegt und um wie viel, und die Schaltfläche zum Strecken bringt Ihre Zahlen auf genau 100 %, wobei die Verhältnisse zwischen ihnen gleich bleiben.
Die Regel 110 minus Alter ist eine verbreitete Faustregel, die vorschlägt, etwa (110 minus Ihr Alter) Prozent des Portfolios in Aktien zu halten, den Rest in Anleihen. Eine 40-jährige Person würde zum Beispiel etwa 70 % Aktien und 30 % Anleihen halten. Sie ist nur eine grobe Orientierung, ein Anstoß zum Nachdenken, keine Finanzberatung. Ihre tatsächliche Allokation sollte Ihre eigene Risikobereitschaft, die Stabilität Ihres Einkommens, Ihr sonstiges Vermögen und Ihre Ziele widerspiegeln. Varianten verwenden 100 oder 120 statt 110, um vorsichtiger oder offensiver zu sein.
Viele Anleger führen ein- oder zweimal pro Jahr ein Rebalancing durch oder wenn eine Anlageklasse um mehr als etwa 5 Prozentpunkte von ihrer Zielgewichtung abweicht. Beim Rebalancing verkaufen Sie, was stark gestiegen ist, und kaufen nach, was zurückgeblieben ist; so bleibt Ihr Risiko auf dem Niveau, das Ihr Plan vorsieht. Die richtige Häufigkeit hängt von Ihren Kosten, Steuern und davon ab, wie stark Ihr Portfolio abgedriftet ist. Nutzen Sie einen speziellen Rebalancing-Rechner, um genau zu sehen, welche Käufe und Verkäufe Ihre Zielgewichtungen wiederherstellen.
Verfolgen Sie Ihre Allokation über alle Konten hinweg
Zielgewichtungen festzulegen ist der erste Schritt. Mit Worthmap können Sie Ihr Nettovermögen in Echtzeit verfolgen, Ihre tatsächliche Vermögensmischung über Währungen und Konten hinweg sehen und erkennen, wann Ihr Portfolio aus dem Gleichgewicht gerät.
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