50-30-20-Budgetrechner
Teilen Sie Ihr Nettogehalt in Bedürfnisse, Wünsche und Ersparnisse auf
Geben Sie Ihr monatliches Einkommen ein und sehen Sie, wie Sie es aufteilen
Kostenlos · Ohne Anmeldung · Aktualisiert sich beim TippenDie 50-30-20-Regel teilt das Geld auf, das tatsächlich auf Ihrem Konto landet: die Hälfte für das, was Sie zahlen müssen, 30 % für das, was Ihnen Freude macht, 20 % zum Sparen oder um Schulden schneller loszuwerden. Tragen Sie ein, was Sie verdienen und was Sie wirklich ausgeben, und Sie sehen sofort, wo Sie stehen.
€
Was wirklich auf Ihrem Konto ankommt, nicht das Bruttogehalt. Zum Beispiel 3.000.
Tragen Sie jetzt ein, was Sie tatsächlich pro Monat ausgeben
Erst das macht aus einer Faustregel Ihr eigenes Bild. Ein leeres Feld zählt als null, und was übrig bleibt, sieht dann größer aus, als es ist.
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Miete oder Kreditrate, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Weg zur Arbeit, Mindestraten für Kredite.
€
Essen gehen, Abos, Hobbys, Urlaub, Kleidung, die Sie nicht wirklich gebraucht haben.
Von €3.000 im Monat gibt Ihnen die Regel
Nötige Ausgaben
€1.500
50 % für BedürfnisseSchöne Dinge
€900
30 % für WünscheSparen oder Schulden tilgen
€600
20 % für ErsparnisseIm Klartext: Von den €3.000, die jeden Monat auf Ihrem Konto ankommen, decken €1.500 das, was Sie zahlen müssen, €900 bleiben für schöne Dinge, und €600 gehen ins Sparen oder in eine schnellere Tilgung. Zusammen ergeben die drei genau €3.000, ohne dass etwas verloren geht oder dazukommt.
Ihr Budget im Vergleich zur Regel
Dieselben drei Posten nebeneinander: was die Regel vorschlägt, was Sie wirklich ausgeben und wie groß der Unterschied ist.
| Wohin das Geld geht | Die Regel sagt | In Wirklichkeit | Unterschied |
|---|---|---|---|
| Nötige Ausgaben | €1.500 | €1.70057 % | +€200 |
| Schöne Dinge | €900 | €80027 % | -€100 |
| Zum Sparen übrig | €600 | €50016 % | -€100 |
Unter dem Ziel von 20 %
Ihnen bleiben €500 im Monat, 16 % Ihres Einkommens. Die Regel verlangt 20 %, es fehlen Ihnen also €100 im Monat. Diesen Betrag einzusparen, gelingt eher bei den großen festen Posten wie Miete, Auto oder Versicherungen als bei den kleinen Dingen des Alltags.
Wenn 50/30/20 nicht zu Ihrem Leben passt
Die Miete ist nicht überall gleich, und was Sie zurücklegen können, auch nicht. Hier sind dieselben €3.000 nach anderen Aufteilungen.
| Aufteilung | Nötige Ausgaben | Schöne Dinge | Sparen oder Schulden tilgen |
|---|---|---|---|
| 50/30/20, die Regel (Ihre Aufteilung) | €1.500 | €900 | €600 |
| 60/20/20, wenn das Wohnen mehr kostet | €1.800 | €600 | €600 |
| 70/20/10, wenn das Geld knapp ist | €2.100 | €600 | €300 |
| 50/20/30, wenn Sie stärker sparen wollen | €1.500 | €600 | €900 |
Bedürfnisse, was Sie nicht weglassen können
Miete oder Immobilienkredit, Strom, Gas und Wasser, Lebensmittel, Versicherungen, der Weg zur Arbeit, Kinderbetreuung, die Mindestrate für einen Kredit oder eine Karte.
Wünsche, was Sie sich aussuchen
Restaurants und Lieferdienste, Streaming und andere Abos, Urlaub, Hobbys, ein neueres Handy, Kleidung über das Nötige hinaus.
Ersparnisse, das Geld, das Ihnen Möglichkeiten schafft
Zuerst ein Notgroschen für einige Monate nötige Ausgaben, danach Anlegen, Altersvorsorge oder Schulden schneller tilgen als mit der Mindestrate.
Die Grenze ist nicht immer eindeutig. Ein Handyvertrag ist ein Bedürfnis, der teuerste Tarif ein Wunsch. Ein Auto ist ein Bedürfnis, wenn es keinen anderen Weg zur Arbeit gibt, und ein Wunsch, wenn es einen gibt. Wenn Sie sich nicht entscheiden können, buchen Sie es unter Wünsche: So bleibt Ihre Zahl für das Nötigste ehrlich.
Erkenntnis: Die 20 % sind der einzige Teil der Regel, der etwas aufbaut. Überweisen Sie diesen Betrag weg, sobald das Gehalt da ist, bevor er still und leise in den anderen beiden Posten verschwindet.
Die 50-30-20-Regel ist eine einfache Möglichkeit, ein monatliches Budget rund um Ihr Nettogehalt zu strukturieren. Die Hälfte fließt in Bedürfnisse, drei Zehntel in Wünsche und ein Fünftel in Ersparnisse und Schuldentilgung. Dieser Rechner wandelt Ihr monatliches Nettoeinkommen in diese drei Zielbeträge um und zeigt (falls Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben eingeben) Ihre echte Aufteilung, damit Sie erkennen, wo Sie nachjustieren sollten.
Needs 50% · Wants 30% · Savings 20%
Schritt 1: Wählen Sie Ihre Währung und geben Sie ein, was Ihnen monatlich nach Steuern bleibt.
Schritt 2: Tragen Sie ein, was Sie wirklich für das Nötigste und für schöne Dinge ausgeben. Die Kontoauszüge der letzten drei Monate sind verlässlicher als Ihr Gedächtnis.
Schritt 3: Lesen Sie Ihre drei Zielbeträge, den Vergleich mit Ihren echten Ausgaben und die anderen Aufteilungen ab. Alles aktualisiert sich beim Tippen.
Was ist die 50-30-20-Budgetregel?
Die 50-30-20-Regel ist eines der am weitesten verbreiteten Budgetmodelle, weil sie einfach genug ist, um sie sich zu merken, und flexibel genug, um sie fast überall anzuwenden. Sie teilt Ihr monatliches Nettogehalt in drei Teile: 50 % für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse und zusätzliche Schuldentilgung. Statt Dutzende Kategorien zu verfolgen, sortieren Sie Ihre Ausgaben nur in diese drei Töpfe ein. So lässt sich die Regel viel leichter durchhalten als ein detailliertes Budget mit vielen Einzelposten.
Bedürfnisse sind die notwendigen Ausgaben, die Sie wirklich nicht vermeiden können: Wohnen, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, der Weg zur Arbeit und die Mindestraten für Ihre Kredite. Wünsche sind alles, was das Leben angenehmer macht, letztlich aber optional ist: auswärts essen, Streaming-Abos, Hobbys, Reisen und Anschaffungen. Die letzten 20 % sind der Teil, der Vermögen aufbaut: zuerst ein Notgroschen, dann Geldanlagen und eine schnellere Schuldentilgung.
Warum die Regel mit dem Netto rechnet und nicht mit dem Brutto
Die 50-30-20-Aufteilung wird auf Ihr Nettogehalt angewendet (auf das, was nach Steuern und Pflichtbeiträgen tatsächlich auf Ihrem Konto ankommt) und nicht auf Ihr Bruttogehalt. Ein Budget vom Brutto aus zu planen, wäre irreführend, weil ein erheblicher Teil davon Sie nie erreicht. Wenn Sie nur Ihre Bruttozahl kennen, ermitteln Sie zuerst Ihr Nettogehalt und wenden Sie dann die Prozentsätze darauf an. Deshalb gehen ein Budget und eine Gehaltsberechnung Hand in Hand: Die zweite sagt Ihnen, was Sie haben, die erste, wie Sie es einsetzen.
Die Regel an Ihr Leben anpassen
Betrachten Sie 50-30-20 als Richtwert, nicht als Zwangsjacke. In teuren Städten können allein die Wohnkosten die Bedürfnisse deutlich über 50 % treiben, sodass Wünsche oder Ersparnisse vorübergehend nachgeben müssen. Menschen, die finanzielle Unabhängigkeit anstreben, kehren die Gewichtung oft um und sparen 30 %, 40 % oder mehr. Der eigentliche Wert der Regel liegt in der Diagnose: Wenn Ihre Bedürfnisse weit über der Hälfte Ihres Einkommens oder Ihre Ersparnisse weit unter einem Fünftel liegen, ist das ein klares Signal, Ihre größten Fixkosten zu prüfen oder sich auf die Steigerung Ihres Einkommens zu konzentrieren, und kein Zeichen persönlichen Versagens.
Verwandte Rechner
Um genau zu budgetieren, brauchen Sie zuerst Ihr Nettogehalt. Ermitteln Sie es mit dem Brutto-Netto-Rechner. Setzen Sie dann den Sparanteil ein: Bemessen Sie Ihr Polster mit dem Notgroschen-Rechner und prognostizieren Sie sein Wachstum mit dem Zinseszinsrechner.
Häufig gestellte Fragen
Die 50-30-20-Regel ist ein einfaches Budgetmodell, das Ihr Einkommen nach Steuern (Nettogehalt) in drei Töpfe aufteilt: 50 % für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse und Schuldentilgung. Bedürfnisse sind notwendige Ausgaben, die Sie nicht leicht vermeiden können: Wohnen, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Fahrtkosten, Mindestraten für Kredite. Wünsche sind alles, worauf Sie zur Not verzichten könnten: auswärts essen, Abos, Hobbys, Reisen. Die letzten 20 % fließen in den Aufbau von Ersparnissen, in einen Notgroschen, in Geldanlagen oder in eine schnellere Schuldentilgung.
Sie verwendet das Nettoeinkommen (Ihr Gehalt nach Steuern und Pflichtabzügen) und nicht das Bruttogehalt. Ein Budget vom Bruttogehalt aus zu planen, setzt zu hoch an, was Ihnen tatsächlich zur Verfügung steht, weil ein großer Teil für Steuern und Sozialabgaben einbehalten wird, bevor Sie ihn je sehen. Wenn Sie Ihr Nettogehalt nicht genau kennen, ermitteln Sie es zuerst und wenden Sie dann die 50-30-20-Aufteilung auf diese Zahl an.
Es ist eine Ausgangsrichtlinie, keine strikte Regel. In Regionen mit hohen Lebenshaltungskosten können die Bedürfnisse leicht über 50 % liegen, dann müssen Wünsche oder Ersparnisse nachgeben. Wer finanzielle Unabhängigkeit konsequent verfolgt, treibt den Sparanteil oft deutlich über 20 %. Der Wert der Regel liegt darin, ein Richtwert zu sein: Wenn Ihre Bedürfnisse weit über 50 % oder Ihre Ersparnisse weit unter 20 % liegen, ist das ein Signal, Ihre Fixkosten oder Ihr Einkommen zu überprüfen, und kein Urteil, dass Sie versagt haben.
Vom Budget zum Vermögen
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