Il patrimonio netto è il valore totale di tutto ciò che possiedi meno tutto ciò che devi. Le attività comprendono liquidità, investimenti, immobili e partecipazioni in attività; le passività comprendono mutui, prestiti e saldi delle carte di credito. È la fotografia più chiara della tua posizione finanziaria in un dato momento.
Esempio pratico
Possiedi una casa del valore di 400.000 $, investimenti per 120.000 $ e 20.000 $ in liquidità, a fronte di un mutuo di 250.000 $ e 10.000 $ di altri debiti. Patrimonio netto = 540.000 − 260.000 = 280.000 $.
Perché è importante
Il patrimonio netto, monitorato nel tempo, mostra se stai davvero costruendo ricchezza — molto più di quanto faccia il solo reddito. Per chi ha attività distribuite su più valute, il patrimonio netto deve essere consolidato in un'unica valuta di base per avere senso.
Domande frequenti
Per la maggior parte delle persone è sufficiente farlo ogni mese o ogni trimestre. La tendenza nel tempo conta molto più di qualsiasi singola rilevazione.
Se le tue attività e i tuoi debiti sono in valute diverse, le variazioni del tasso di cambio modificano il patrimonio netto anche quando nient'altro cambia — quindi una visione multivaluta è essenziale per expat e investitori globali.