Calcolatore pensione
Di quanto hai bisogno per andare in pensione, e se sei sulla buona strada
Calcola quanto deve essere grande il tuo capitale per la pensione, poi verifica se quello che stai mettendo da parte adesso ti ci porta davvero.
In che soldi sono i numeri di questa pagina
Quando smetti di lavorare, sono i tuoi risparmi a doverti pagare un reddito per il resto della vita, e questa pagina calcola quanto deve essere grande quel capitale. Tutto è in soldi di oggi, così la risposta ha senso anche fra 25 anni.
1. Quanto ti serve
Dipende solo da quanto vuoi spendere e da come pensi di prelevarlo.
$
Quanto ti costa un anno di vita da pensionato, ai prezzi di oggi, es. 40.000.
Scegli come il capitale ti paga: lo spendi poco a poco e può anche esaurirsi, oppure vivi di rendita e non lo tocchi mai.
In che cosa sono diversi
Se lo spendi poco a poco, il reddito che vuoi si divide per la percentuale che prelevi ogni anno, e il capitale può esaurirsi. Se vivi di rendita, si divide per quanto il capitale rende sopra l'inflazione, il capitale non si tocca mai e quello che resta lo lasci a chi viene dopo di te. Quale dei due richieda il capitale più grande dipende dalle tue due cifre.
La fetta di capitale che spendi il primo anno, es. 4.
Il capitale che ti serve per quel reddito
1.000.000 $
40.000 $ all'anno divisi per la percentuale che prelevi ogni anno, cioè 4%: sono 25 volte il reddito che vuoi.
2. Se il tuo piano ci arriva
I soldi che hai già, quanto aggiungi, quanto tempo hanno per crescere e quanto ti aspetti che rendano mentre risparmi.
$
Tutto quello che oggi è investito per la pensione. Scrivi 0 se parti da zero.
L'età a cui vuoi andare in pensione meno la tua età di oggi, per esempio 25.
$
Quello che entra ogni mese, compreso ciò che aggiunge il datore di lavoro, per esempio 800.
Prima dell'inflazione, la cifra che ti dice un fondo o una banca, es. 5.
Quanto in fretta ti aspetti che salgano i prezzi, es. 2,5.
I tuoi soldi crescono di 7,1% all'anno, i prezzi salgono di 2%, quindi quello che ci compri cresce di 5% all'anno, ed è questa la cifra che usa la pagina.
Non sei sulla buona strada: con 800 $ al mese, in 25 anni ti mancano 362.095 $ per arrivare a 1.000.000 $.
Di che cosa è fatto il tuo piano
Quello che hai oggi
Soldi già investiti, con ancora 25 anni per crescere.
50.000 $
Quello che aggiungerai da qui ad allora
800 $ al mese per 25 anni.
240.000 $
Quello che i tuoi soldi guadagnano in più
Crescita di 5% all'anno al netto dell'inflazione, su quello che hai e su ogni versamento a partire dalla fine del mese in cui lo fai, più la crescita su quella crescita.
347.905 $
A quanto arrivi entro allora
I soldi che hai versato, 290.000 $, più quello che hanno guadagnato, 347.905 $.
637.905 $
Quanto manca al capitale che ti serve
I tuoi 637.905 $ contro 1.000.000 $ qui sopra.
362.095 $
Come colmare la distanza
Clicca su una di queste possibilità per andare dritto al campo da cambiare.
Nei soldi di quell'anno il saldo direbbe 1.046.551 $. Compra quello che oggi compri con 637.905 $.
Il tuo 5% è un rendimento al netto dell'inflazione: è per questo che il capitale ti paga una fetta di se stesso e non solo gli interessi che produce.
Perché non vivere solo degli interessi
Se spendessi ogni anno tutto quello che il capitale ha guadagnato, il tuo reddito comprerebbe sempre meno, e lo stesso varrebbe per il capitale. Prelevare una fetta e alzarla con i prezzi è ciò che tiene il reddito sempre dello stesso valore.
Quanto il tasso di prelievo cambia il tuo numero
È questa singola ipotesi a fare quasi tutto il lavoro. Stesso reddito, stessi risparmi, tasso diverso. Il tuo piano arriva alla stessa cifra in ogni riga, quindi si muove solo l'obiettivo.
| Prelevi ogni anno | Capitale che ti serve | Il tuo piano a confronto |
|---|---|---|
| 3% | 1.333.333 $ | 695.428 $ in meno |
| 3,5% | 1.142.857 $ | 504.952 $ in meno |
| 4% (il tuo) | 1.000.000 $ | 362.095 $ in meno |
| 4,5% | 888.889 $ | 250.984 $ in meno |
| 5% | 800.000 $ | 162.095 $ in meno |
| Anno | Quanto avresti | Di cui versato da te |
|---|---|---|
| 1 | 62.318 $ | 59.600 $ |
| 2 | 75.252 $ | 69.200 $ |
| 3 | 88.833 $ | 78.800 $ |
| 4 | 103.092 $ | 88.400 $ |
| 5 | 118.065 $ | 98.000 $ |
| 6 | 133.786 $ | 107.600 $ |
| 7 | 150.294 $ | 117.200 $ |
| 8 | 167.627 $ | 126.800 $ |
| 9 | 185.826 $ | 136.400 $ |
| 10 | 204.935 $ | 146.000 $ |
| 11 | 225.000 $ | 155.600 $ |
| 12 | 246.068 $ | 165.200 $ |
| 13 | 268.190 $ | 174.800 $ |
| 14 | 291.417 $ | 184.400 $ |
| 15 | 315.806 $ | 194.000 $ |
| 16 | 341.414 $ | 203.600 $ |
| 17 | 368.303 $ | 213.200 $ |
| 18 | 396.536 $ | 222.800 $ |
| 19 | 426.181 $ | 232.400 $ |
| 20 | 457.308 $ | 242.000 $ |
| 21 | 489.992 $ | 251.600 $ |
| 22 | 524.310 $ | 261.200 $ |
| 23 | 560.343 $ | 270.800 $ |
| 24 | 598.178 $ | 280.400 $ |
| 25 | 637.905 $ | 290.000 $ |
Da sapere: Le due leve che spostano di più questo numero sono gli anni e la cifra mensile. Un anno in più aggiunge dodici versamenti e lascia crescere ancora tutto quello che possiedi già: per questo iniziare prima batte risparmiare di più dopo.
Gratis · Senza registrazione · Si aggiorna mentre scrivi
Questo calcolatore trasforma il reddito che vuoi in pensione nel capitale che devi accumulare, usando un tasso di prelievo sicuro, poi stima se i tuoi risparmi di oggi e i versamenti mensili ti porteranno fin lì. Ragiona in termini reali (al netto dell'inflazione), quindi inserisci un rendimento reale e una spesa in valore di oggi, e il risultato resta valido anche a distanza di decenni.
Target = Annual Spending ÷ Safe Withdrawal Rate
Vale la pena conoscere due convenzioni, perché cambiano la risposta. Ogni versamento mensile è contato alla fine del suo mese, che è l'ipotesi più prudente. E il rendimento che scrivi è quello che i tuoi soldi guadagnano in un anno intero, distribuito in modo uniforme sui dodici mesi, quindi il 5% annuo significa davvero il 5% annuo. Tasse, commissioni ed eventuali pensioni pubbliche o aziendali restano fuori.
Passo 1: Inserisci il reddito annuo che vuoi ricevere dai tuoi risparmi, in valore di oggi, e la percentuale che prevedi di prelevare ogni anno dal capitale.
Passo 2: Aggiungi quanto hai messo da parte finora, quanti anni continuerai a lavorare e quanto investi ogni mese.
Passo 3: Imposta il rendimento che ti aspetti al netto dell'inflazione e leggi subito la risposta: il capitale che ti serve, dove arriva il tuo piano e la cifra mensile che colmerebbe la differenza.
Di quanto hai bisogno per andare in pensione?
La risposta più diffusa alla domanda "di quanto ho bisogno per andare in pensione" è la regola del 4%. Prendi il reddito annuo che vuoi ricevere dal tuo portafoglio e moltiplicalo per 25, che è lo stesso che dividerlo per un tasso di prelievo del 4%. Se vuoi che i tuoi investimenti ti diano 40.000 all'anno, il tuo obiettivo è circa 1.000.000. Il ragionamento è che storicamente un portafoglio diversificato è riuscito a sostenere prelievi di circa il 4% all'anno, adeguati all'inflazione, per una trentina d'anni senza esaurirsi.
Questo è un riferimento per pianificare, non una promessa. Una pensione più lunga, una prospettiva più prudente o un contesto di rendimenti più bassi spingono tutti verso un tasso di prelievo più basso, come il 3% o il 3,5%, che alza l'obiettivo. Poter ridurre le spese quando i mercati vanno male agisce nella direzione opposta. Il calcolatore ti permette di provare tassi diversi, così vedi quanto il tuo numero dipende da quella singola ipotesi.
Sei sulla buona strada?
Conoscere l'obiettivo è solo metà del lavoro: l'altra metà è capire se i risparmi che hai oggi e i versamenti mensili ci arriveranno in tempo. Il calcolatore fa crescere il tuo portafoglio attuale al rendimento reale che ti aspetti, aggiunge quanto varranno domani i versamenti che continuerai a fare e confronta il risultato con l'obiettivo. Se manca qualcosa, ti mostra la cifra mensile che colmerebbe la differenza. Ragionare in termini reali, cioè con il rendimento al netto dell'inflazione e la spesa in valore di oggi, è ciò che rende il confronto onesto su un orizzonte di decenni.
Le leve che controlli
Se la proiezione resta indietro, le leve sono poche e il calcolatore ne mostra i compromessi: mettere via di più ogni mese, lavorare qualche anno in più, puntare a un reddito più basso in pensione o accettare un tasso di prelievo più alto, con il rischio che comporta. Aumentare i versamenti anche di poco, ma presto, di solito è la mossa più efficace, perché quei soldi hanno più tempo per crescere. Ricorda inoltre che la pensione pubblica e i fondi pensione aziendali, che questo strumento non considera, riducono quanto devi accumulare da solo.
Calcolatori correlati
Per vedere come i versamenti mensili crescono nel tempo verso il tuo numero, usa il calcolatore dell'interesse composto. E poiché ogni cifra di questa pagina è in valore di oggi, il calcolatore dell'inflazione è il complemento naturale: mostra quanto costerà davvero quello stesso reddito annuo quando ci sarai arrivato.
Domande frequenti
Un punto di partenza comune è la regola del 4%: moltiplica per 25 il reddito annuo che vuoi in pensione (è lo stesso che dividerlo per un tasso di prelievo sicuro del 4%). Per esempio, per 40.000 all'anno punteresti a circa 1.000.000. È una regola empirica, non una garanzia: presuppone un portafoglio diversificato e una pensione che duri circa 30 anni, e per un piano più lungo o più prudente puoi usare un tasso più basso.
La regola del 4% dice che puoi prelevare il 4% del tuo portafoglio nel primo anno di pensione e poi adeguare quell'importo all'inflazione ogni anno, con un basso rischio storico di esaurirlo nell'arco di circa 30 anni. Nasce da studi storici sui mercati statunitensi. Molti usano il 3% o il 3,5% per una pensione più lunga o quando si aspettano rendimenti più bassi, e un tasso più alto se possono ridurre le spese negli anni in cui i mercati vanno male.
Sì. Puoi indicare il rendimento e l'inflazione che ti aspetti, e la pagina calcola quello che resta dopo l'aumento dei prezzi, oppure puoi scrivere direttamente la cifra al netto dell'inflazione. In un modo o nell'altro, è quella la cifra su cui si basa ogni risposta che leggi qui. Anche la spesa è in soldi di oggi, quindi il capitale che ottieni vuol dire la stessa cosa anche fra decenni. Restano fuori le tasse, che alzano quello che ti serve, e la pensione pubblica e i fondi pensione aziendali, che lo abbassano: leggilo quindi come un obiettivo di risparmio, non come una previsione.
Confronta due numeri: il capitale che serve per il reddito che vuoi e il capitale verso cui stanno andando i tuoi risparmi e i tuoi versamenti mensili. Questo calcolatore fa crescere quello che hai al rendimento reale che indichi, aggiunge ogni versamento mensile a partire dalla fine del mese in cui lo fai e mette le due cifre una accanto all'altra. Se la proiezione resta indietro, ti mostra anche la cifra mensile che colmerebbe la differenza. Leggilo come una direzione di marcia, non come una previsione, e rifallo ogni volta che cambiano il tuo reddito, i tuoi risparmi o i tuoi programmi.
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Crea account gratuitoCreato e gestito da Worthmap · Ultimo aggiornamento 30 settembre 2026
Solo a scopo didattico. Questo strumento fornisce stime a scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria, di investimento, fiscale o legale. I risultati si basano sui dati che inserisci e su modelli matematici e non garantiscono performance future. Consulta sempre un consulente finanziario qualificato prima di prendere decisioni di investimento.