Calcolatore del Fondo di Emergenza
Quanta liquidità mettere da parte prima che arrivi il mese storto
Inserisci le spese essenziali del mese e scopri quanto ti serve da parte
Gratis · Senza registrazione · Si aggiorna mentre scriviIl fondo di emergenza è la liquidità che continua a pagare le bollette quando il reddito si ferma. Dimensionalo su quello che devi pagare ogni mese, non su tutto quello che spendi: in una vera emergenza le vacanze e gli abbonamenti sono le prime cose che saltano.
$
Affitto o mutuo, spesa, bollette, assicurazioni, trasporti, rate minime dei debiti. Non vacanze o abbonamenti.
Da 3 a 6 mesi è il punto di partenza abituale, per esempio 6.
$
Quello che hai da parte oggi, per esempio 3.000. Scrivi 0 se parti da zero.
$
Quello che puoi aggiungere al fondo ogni mese, per esempio 400. Scrivi 0 se ora non avanza nulla.
Il fondo di emergenza che ti serve, 6 mesi di spese essenziali
15.000 $
In parole semplici: le tue spese essenziali sono 2500 $ al mese e vuoi 6 mesi di copertura, quindi l’obiettivo è 2500 $ × 6 = 15.000 $. Hai 3000 $ da parte, abbastanza per pagare l’essenziale per 1,2 mesi, e restano 12.000 $ da trovare. Mettendo via 400 $ al mese ci arrivi in 30 mesi.
Quanto dell'obiettivo hai già
20%
Mesi che la tua liquidità copre oggi
1,2
Ancora da mettere da parte
12.000 $
Mesi di risparmio per arrivarci
30
Come cambia l'obiettivo se scegli più o meno mesi di copertura
Mettere da parte tre mesi o dodici mesi sono due cose molto diverse. Ecco le stesse 2500 $ di spese essenziali a ogni livello, confrontate con i 3000 $ che hai già.
| Mesi di copertura | Fondo che ti serve | Ancora da mettere da parte | Mesi per arrivarci |
|---|---|---|---|
| 3 | 7500 $ | 4500 $ | 12 |
| 6 (il tuo) | 15.000 $ | 12.000 $ | 30 |
| 9 | 22.500 $ | 19.500 $ | 49 |
| 12 | 30.000 $ | 27.000 $ | 68 |
Da sapere: Riempi questo fondo prima di investire sul serio. È il cuscinetto che impedisce a un lavoro perso o a una caldaia rotta di costringerti a vendere investimenti nel giorno sbagliato o a chiedere un prestito a tassi da carta di credito, e vale più del rendimento a cui rinunci tenendo liquidità.
Un fondo di emergenza è una riserva di liquidità tenuta da parte per pagare le spese essenziali quando succede qualcosa di imprevisto: la perdita del lavoro, una spesa medica, una riparazione urgente. Questo calcolatore parte dalle tue spese essenziali del mese e dai mesi di copertura che vuoi, calcola il fondo che ti serve e lo confronta con quello che hai già da parte, per dirti quanto manca e in quanti mesi ci arrivi con quello che riesci a mettere via.
Target Fund = Essential Monthly Costs × Months of Cover
Passo 1: Scegli la valuta e somma i costi che non potresti smettere di pagare in una crisi: casa, spesa, bollette, assicurazioni, trasporti, rate minime dei debiti.
Passo 2: Scegli quanti mesi di copertura vuoi. Parti da 3 a 6, poi alza il numero se il reddito è variabile o se sei l’unico a portare uno stipendio.
Passo 3: Inserisci la liquidità che hai già da parte e quanto riesci a risparmiare ogni mese, poi leggi l’obiettivo, quanto manca e i mesi di risparmio che restano. Tutto si aggiorna mentre scrivi, e la tabella mostra quanto ti costerebbe scegliere un numero di mesi diverso.
Che cos'è un fondo di emergenza?
Un fondo di emergenza è denaro tenuto da parte apposta per pagare le spese essenziali quando succede qualcosa di imprevisto: perdere il lavoro, un'emergenza medica, una riparazione urgente in casa o all'auto. Non serve a rendere, serve a fare da cuscinetto: così una crisi passeggera non si trasforma in un debito che ti porti dietro per anni e non ti costringe a vendere i tuoi investimenti nel momento peggiore.
Quasi tutti i metodi di finanza personale mettono il fondo di emergenza alla base, prima di iniziare a investire sul serio. Senza, ogni spesa imprevista finisce sulla carta di credito, su un prestito o ti costringe a vendere investimenti, e proprio così si spezza la crescita che stai cercando di costruire. Con il fondo pieno, invece, investi tranquillo, perché sai che un imprevisto non manda all'aria il piano.
Quanto deve essere grande il tuo fondo di emergenza?
La regola generale è da tre a sei mesi di spese essenziali, ma la cifra giusta dipende da quanto è stabile il tuo reddito e da quanto è facile rimpiazzarlo. Chi ha un posto sicuro e uno stipendio fisso, due redditi in casa e nessuno a carico può stare nella parte bassa della forchetta. Chi lavora in proprio, è pagato a provvigione, porta a casa l'unico stipendio o ha persone a carico dovrebbe puntare a sei-dodici mesi, perché il suo reddito si interrompe più facilmente ed è più difficile da rimettere in piedi in fretta.
La cosa importante è calcolare il fondo sulle spese essenziali, non su tutto il tuo tenore di vita. Metti dentro la casa, le bollette, la spesa, le assicurazioni, i trasporti e le rate minime dei debiti; lascia fuori quello che in una crisi taglieresti da solo. È questo che tiene l'obiettivo realistico, e il calcolatore qui sopra ti fa provare livelli di copertura diversi finché non trovi un numero che sia sicuro e allo stesso tempo raggiungibile.
Una cosa che il calcolatore non può sapere è la rete di protezione che hai già. Malattia e disoccupazione funzionano in modo molto diverso da un Paese all’altro e decidono quanta parte della distanza devi coprire davvero da solo. Per capire come pesarla, insieme al rischio del reddito e al tempo che il tuo mestiere richiede per essere sostituito, leggi Fondo di emergenza: quanti mesi ti servono davvero, poi torna qui e imposta i mesi di copertura di conseguenza.
Dove tenerlo, e quanto ti costa in inflazione
Un fondo di emergenza deve essere sicuro e disponibile all'istante, quindi va tenuto in liquidità, su un conto deposito o in un fondo monetario, non in Borsa, dove il suo valore potrebbe scendere proprio quando ti serve. Il prezzo da pagare è che la liquidità perde potere d'acquisto man mano che i prezzi salgono: per questo ne tieni quanto basta per stare tranquillo e non di più. Una volta che il fondo è pieno, i risparmi successivi rendono di più altrove, in investimenti che possono battere l'inflazione. Tenerlo su un conto separato da quello di tutti i giorni lo rende anche meno facile da intaccare.
Calcolatori correlati
Una volta che la tua rete di sicurezza è a posto, il passo successivo è mettere al lavoro i risparmi in più. Guarda come crescono nel tempo i versamenti regolari con il calcolatore dell'interesse composto, e poiché la liquidità tenuta in riserva perde silenziosamente valore nel corso degli anni, il calcolatore dell'inflazione mostra quanto potere d'acquisto cede all'inflazione nel tempo anche un cuscinetto di liquidità sicuro.
Domande frequenti sui fondi di emergenza
Il consiglio più diffuso è da tre a sei mesi di spese essenziali, ma il numero giusto dipende dalla tua situazione. Chi ha un reddito stabile e sicuro e poche persone a carico può fermarsi vicino ai tre mesi; chi ha un reddito variabile, lavora in proprio, porta a casa l'unico stipendio della famiglia o ha persone a carico punta spesso a sei-dodici mesi. L'obiettivo è avere abbastanza liquidità per pagare l'essenziale se perdi il lavoro o se arriva una spesa grossa e imprevista, senza vendere investimenti e senza indebitarti.
Calcola il fondo sulle spese essenziali, non su tutto quello che spendi. Metti dentro la casa (affitto o mutuo), le bollette, la spesa, le assicurazioni, i trasporti, le rate minime dei debiti e ogni altro costo a cui non puoi rinunciare. Vacanze, abbonamenti e cene fuori puoi lasciarli fuori, perché in una vera emergenza saresti tu il primo a tagliarli. Partire dalle spese essenziali è ciò che rende l'obiettivo realistico e raggiungibile.
Un fondo di emergenza deve essere sicuro e disponibile subito, quindi di solito si tiene in liquidità, su un conto deposito o in un fondo monetario, non investito in azioni. Quello che conta non è il rendimento, ma poterlo prelevare all'istante senza rischiare che nel frattempo abbia perso valore. Tenerlo su un conto diverso da quello che usi tutti i giorni riduce anche la tentazione di spenderlo.
Allora la risposta onesta è che la distanza non si chiude da sola, e il calcolatore lo scrive invece di mostrarti un numero rassicurante. Parti da un primo traguardo invece che dall’obiettivo pieno: un mese di spese essenziali, o anche una cifra fissa piccola, basta già ad assorbire una caldaia rotta o una spesa imprevista senza tirare fuori la carta di credito. Quando quel traguardo è raggiunto, alza la cifra mensile ogni volta che un costo sparisce o il reddito sale.
Monitora la tua rete di sicurezza e il tuo patrimonio netto
Un fondo di emergenza è la base di una vita finanziaria sana. Con Worthmap puoi seguire le tue riserve di liquidità insieme agli investimenti e al patrimonio netto, in più valute, in un unico posto.
Iscriviti a Worthmap