Un plan d'investissement systématique (SIP) est un dispositif automatisé visant à investir un montant fixe dans un fonds commun ou un ETF à intervalles réguliers, généralement mensuels. C'est l'application structurée et automatique de l'investissement programmé : les versements sont prélevés et investis selon un calendrier, achetant plus de parts quand les prix baissent et moins quand ils montent. Les SIP sont particulièrement prisés pour l'investissement en fonds à long terme et sans gestion active.
Exemple chiffré
Vous mettez en place un SIP de 200 $ par mois. Sur 4 mois, la valeur liquidative du fonds est de 20 $, 25 $, 16 $ et 20 $. Vous achetez 10, 8, 12,5 et 10 parts — 40,5 parts pour 800 $. Coût moyen = 800 ÷ 40,5 = 19,75 $ par part.
Pourquoi c’est important
Un SIP compte parce que l'automatisation impose la régularité, transformant l'épargne en une habitude qui se déroule sans décisions actives et supprimant la tentation de chronométrer le marché. Le piège fréquent est de considérer le SIP comme un dispositif à oublier définitivement : les versements devraient tout de même être révisés périodiquement selon l'évolution des revenus et des objectifs, et les frais et la performance du fonds sous-jacent doivent être surveillés.
Questions fréquentes
Pour l'essentiel oui : un SIP est la forme automatisée et « packagée » de l'investissement programmé proposée par les sociétés de fonds. La stratégie est identique ; le SIP est le mécanisme qui l'exécute automatiquement.
Oui. La plupart des SIP permettent de suspendre, augmenter, réduire ou annuler les versements à tout moment sans pénalité, ce qui les rend souples au gré de vos revenus et objectifs.