债务滚雪球计算器
看清你何时能还清债务，以及能省下多少利息
输入你的债务，看看多快能还清
免费 · 无需注册 · 输入即时更新债务滚雪球法一次只集中还清一笔债务，从欠款最少的开始。每还清一笔，它原来的还款额就顺延加到下一笔上，于是你的火力像雪球一样越滚越大。在下方填入你的所有债务，以及每月能挤出的任何余钱。
债务 #1
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债务 #2
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债务 #3
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在最低还款额之外，每次只集中还一笔债务。哪怕不多也有帮助，例如 200。如果没有余钱就填 0。
使用滚雪球法还清债务需要
3 年 3 个月
总共支付 $25,241，其中 $4,241 是利息
| 方法 | 所需时间 | 利息 | 支付总额 |
|---|---|---|---|
滚雪球法 更有动力 | 3 年 3 个月 | $4,241 | $25,241 |
雪崩法 最省钱 | 3 年 3 个月 | $3,774 | $24,774 |
| 只还最低 | 11 年 5 个月 | $13,312 | $34,312 |
简单来说：你的 3 笔债务合计 $21,000。如果只还最低还款额，需要 11 年 5 个月 才能还清，并要付出 $13,312 的利息。使用债务滚雪球法， 外加每月 $200，你会在 3 年 3 个月 内还清，只付 $4,241 的利息，比只还最低还款省下 $9,072，并提前 8 年 2 个月 还清。债务雪崩法还要再省一点，利息为 $3,774。
你的滚雪球还款顺序
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债务滚雪球法由戴夫·拉姆西推广开来，它按欠款从少到多的顺序逐笔还清债务。每还清一笔，它的最低还款额就顺延加到下一笔上，于是你投向目标债务的还款额像雪球一样越滚越大。这会不断累积势头，也让人更有动力。
债务雪崩法则相反，先攻年利率最高的那笔，这样付出的总利息最少。两种方法都远胜于只还最低还款额。而最好的方法，就是你能坚持下去的那一种。
步骤1： 添加每一笔债务，填上欠款金额、年利率和每月最低还款额。
步骤2： 填入每月在最低还款额之外，你还能额外拿出的金额。
步骤3： 查看你还清债务的日期、省下的利息，以及确切的还款顺序，随输入即时更新。
什么是债务滚雪球法？
债务滚雪球法是一种还款策略：你把所有债务按欠款从少到多排列。对每一笔都只还最低还款额，然后把每一分余钱都砸向欠款最少的那笔，直到把它还清。一旦还清，就把它原来的整笔还款顺延到下一笔最小的债务上，如此循环，于是投向每个新目标的金额，会像滚动的雪球一样越滚越大。
这套方法由个人理财作家戴夫·拉姆西推广开来。它的长处在于心理层面：早早还清一整笔债务，会带来实实在在的进展感，而这股势头能让人坚持下去。对真实还款行为的研究发现，先从欠款最少的那笔入手的人，更有可能把所有债务都还清，尽管账面上这并不是最省钱的路径。
债务滚雪球法与债务雪崩法
债务雪崩法是滚雪球法在数学上的孪生兄弟。它不看欠款多少，而是先攻年利率最高的那笔，这样整个还款计划付出的总利息最少。账面上，它最省钱，通常也会稍微快一点。
在实际操作中，两者的差距往往比人们想的要小，尤其当你各笔债务的利率相差不大时。滚雪球法通常会多付一点利息，但能更快带来一场场胜利，让你保持动力。雪崩法最省钱，但如果你利率最高的那笔欠款金额也很大，它会让人觉得进展缓慢。计算器会同时给出两者，方便你在省钱和势头之间权衡。
额外还款的威力
哪怕每月只多还 $50 到 $200，也能把你的还款时间缩短好几年。额外的钱会直接冲抵本金，于是下个月计息的欠款更少，再下个月就能腾出更多还款额。这份复利效应站在你这一边。这笔额外的钱通常来自：砍掉几项订阅、卖掉不再用的东西、一份副业收入，或者把加薪或奖金拨向债务。坚持，比金额大小更重要。
关于债务滚雪球法的常见问题
在额外还款金额相同的情况下，雪崩法（先还利率最高的）通常会稍微更快、更省钱，因为你先消灭了最贵的那部分利息。而滚雪球法（先还欠款最少的）能更早还清一整笔债务，这种感觉很棒，也能让人坚持下去。两者差距往往不大，所以最好的方法，就是你真正能坚持的那一种。
通常不用。多数理财规划都会把房贷排除在外，先攻消费类债务：信用卡、个人贷款、车贷、助学贷款。房贷金额大、利率低，所以等那些高成本的债务清空后，你再决定是提前多还房贷，还是把钱拿去投资。
你依然会有很大收获。每还清一笔债务，它原来的最低还款额就顺延加到下一笔上，所以即便没有新增的钱，你投向目标债务的还款额也会不断增长。把这里的额外还款设为 0，再和“只还最低”那一行对比，就能看出仅靠这种顺延能省下多少。
额外的钱会直接冲抵本金，于是下个月计息的欠款更少，再下个月就能腾出更多还款额。这份复利效应站在你这一边。哪怕每月只多还 $50 到 $100，也能把整个计划缩短好几年。
