Calcolatore Snowball dei Debiti
Scopri quando sarai libero dai debiti e quanti interessi risparmi
Inserisci i tuoi debiti e scopri quanto in fretta li estingui
Gratis · Senza registrazione · Si aggiorna mentre digitiIl metodo snowball (in italiano "palla di neve") estingue i debiti uno alla volta, partendo dal saldo più piccolo. Ogni volta che ne chiudi uno, la sua rata si somma a quella del debito successivo, così la tua potenza di fuoco cresce come una palla di neve. Aggiungi qui sotto tutti i tuoi debiti e l'extra che riesci a mettere da parte ogni mese.
Debito #1
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Debito #2
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Debito #3
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Oltre alle rate minime, tutto destinato a un debito alla volta. Anche poco aiuta, es. 200. Lascia 0 se non hai nulla da parte.
Libero dai debiti con lo snowball in
3 anni 3 mesi
in tutto paghi 25.241 $, di cui 4241 $ di interessi
| Metodo | Tempo | Interessi | Totale pagato |
|---|---|---|---|
Snowball Motivante | 3 anni 3 mesi | 4241 $ | 25.241 $ |
Valanga Più economico | 3 anni 3 mesi | 3774 $ | 24.774 $ |
| Solo rate minime | 11 anni 5 mesi | 13.312 $ | 34.312 $ |
In parole semplici: i tuoi 3 debiti ammontano a 21.000 $. Pagando solo le rate minime ci vorrebbero 11 anni 5 mesi e spenderesti 13.312 $ di interessi. Con lo snowball e 200 $ extra al mese, li estingui in 3 anni 3 mesi pagando 4241 $ di interessi: risparmi 9072 $ e ci metti 8 anni 2 mesi in meno. La valanga costa ancora un pelo meno, con 3774 $ di interessi.
Il tuo ordine di estinzione con lo snowball
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Il metodo snowball, reso popolare da Dave Ramsey, estingue i debiti dal saldo più piccolo al più grande. Man mano che ne chiudi uno, la sua rata minima si somma al successivo, così il pagamento sul debito preso di mira continua a crescere, come una palla di neve. Costruisce slancio e motivazione.
Il metodo valanga, invece, aggredisce per primo il tasso di interesse più alto, e così paga meno interessi in totale. Entrambi battono di gran lunga il pagamento delle sole rate minime. Il metodo migliore è quello con cui riesci ad andare avanti.
Passo 1: Aggiungi ogni debito con il suo importo dovuto, il tasso di interesse e la rata minima mensile.
Passo 2: Inserisci l'extra che puoi destinare ai debiti ogni mese, oltre alle rate minime.
Passo 3: Leggi quando sarai libero dai debiti, gli interessi risparmiati e l'ordine esatto in cui pagare, aggiornati mentre digiti.
Che cos'è il metodo snowball?
Lo snowball è una strategia di estinzione in cui elenchi i tuoi debiti dal saldo più piccolo al più grande. Paghi la rata minima su tutti, poi butti ogni euro che ti avanza sul debito più piccolo finché non sparisce. Quando è chiuso, trasferisci la sua intera rata sul successivo più piccolo, e così via, così la somma che colpisce ogni nuovo bersaglio continua a crescere come una palla di neve che rotola.
Il metodo è stato reso popolare dall'autore di finanza personale Dave Ramsey. La sua forza è psicologica: chiudere per intero un debito già all'inizio dà una sensazione concreta di progresso, e quello slancio spinge le persone ad andare avanti. Studi sul comportamento reale di rimborso hanno rilevato che chi affronta prima il saldo più piccolo ha più probabilità di estinguere tutti i debiti, anche se sulla carta non è la strada più economica.
Snowball contro valanga
La valanga è il gemello matematico dello snowball. Invece del saldo più piccolo, aggredisci per primo il tasso di interesse più alto, e così paghi meno interessi in totale lungo tutto il piano. Sulla carta è la più economica e di solito un po' più rapida.
Nella pratica il divario è spesso più piccolo di quanto ci si aspetti, soprattutto quando i tuoi debiti hanno tassi simili. Lo snowball di solito costa un po' più di interessi, ma regala vittorie rapide che ti tengono motivato. La valanga fa risparmiare di più, ma può sembrare lenta se il debito col tasso più alto ha anche un saldo grosso. Il calcolatore mostra entrambi, così puoi soppesare i soldi contro lo slancio.
La forza di un pagamento extra
Anche un piccolo extra di 50-200 $ al mese può togliere anni dalla tua tabella di marcia. Il denaro extra va dritto al capitale, così il mese dopo un saldo minore matura interessi, e questo libera ancora più rata il mese ancora successivo. Lavora a tuo favore per effetto della capitalizzazione. Le fonti più comuni sono tagliare qualche abbonamento, vendere cose che non usi più, un'entrata secondaria, oppure destinare ai debiti un aumento o un premio. La costanza conta più dell'importo.
Domande frequenti sullo snowball dei debiti
A parità di pagamento extra, la valanga (prima il tasso più alto) è di solito un po' più veloce ed economica, perché elimini per primi gli interessi più cari. Lo snowball (prima il saldo più piccolo) chiude prima interi debiti, il che dà grande soddisfazione e tiene le persone in carreggiata. Il divario è spesso ridotto, quindi il metodo migliore è quello a cui riuscirai davvero a restare fedele.
Di solito no. La maggior parte dei consulenti tiene il mutuo fuori e aggredisce prima i debiti al consumo: carte di credito, prestiti personali, prestiti auto, prestiti per lo studio. Un mutuo è grande e a tasso basso, quindi una volta eliminato il debito costoso puoi decidere se estinguerlo in anticipo o investire.
Guadagni comunque molto. Man mano che ogni debito si chiude, la sua vecchia rata minima si trasferisce al successivo, così il pagamento sul debito preso di mira continua a crescere anche senza soldi nuovi. Imposta l'extra a 0 qui e confrontalo con la riga delle sole rate minime per vedere quanto fa risparmiare il solo trasferimento.
Il denaro extra va dritto al capitale, così il mese dopo un saldo minore matura interessi, il che libera ancora più rata il mese ancora successivo. Si capitalizza a tuo favore. Anche 50-100 $ al mese possono togliere anni dal piano.
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