Calculateur boule de neige des dettes
Voyez votre date de sortie de dette et les intérêts que vous économisez
Saisissez vos dettes et voyez à quelle vitesse vous les soldez
Gratuit · Sans inscription · Se met à jour à la saisie
La méthode boule de neige rembourse vos dettes une à une, le plus petit solde d'abord. Chaque fois qu'une dette est soldée, son paiement se reporte sur la suivante : votre force de frappe fait boule de neige. Ajoutez toutes vos dettes ci-dessous, ainsi que le montant supplémentaire que vous pouvez consacrer chaque mois.
Dette #1
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Dette #2
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Dette #3
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Ce qui compte comme supplément, et l'effet de 0
En plus des mensualités minimales, tout allant à une seule dette à la fois. Même un petit montant aide, p. ex. 200. Laissez à 0 si vous n'avez rien à consacrer.
Sans dette en 3 ans et 3 mois, avec 4 241 € d'intérêts
Avec les seules mensualités minimales, il vous faudrait 11 ans et 5 mois et 13 312 € d'intérêts. Votre plan vous y mène 8 ans et 2 mois plus tôt et vous fait économiser 9 072 €.
Les chiffres derrière ce résultat
Ce que vous devez aujourd'hui
Vos 3 dettes additionnées.
21 000 €
Ce que vous payez chaque mois
450 € de mensualités minimales plus 200 € de supplément. Le montant reste de 650 € jusqu'à la disparition de la dernière dette : quand une dette est soldée, son paiement passe à la suivante.
650 €
Intérêts payés jusqu'à la fin
Au total, vous versez 25 241 € : les 21 000 € que vous devez, plus ces intérêts.
4 241 €
Ce qui vous y mène plus vite
Cliquez sur une option pour aller au champ à modifier.
- Payez 100 € de plus chaque mois, 750 € au lieu de 650 € : sans dette en 2 ans et 9 mois, 6 mois plus tôt, avec 836 € d'intérêts en moins.
Les trois méthodes côte à côte
| Méthode | Durée | Intérêts | Total payé |
|---|---|---|---|
Plus petite d'abord (boule de neige) votre plan | 3 ans et 3 mois | 4 241 € | 25 241 € |
Taux le plus élevé d'abord (avalanche) Le moins cher | 3 ans et 3 mois | 3 774 € | 24 774 € |
Mensualités minimales seules | 11 ans et 5 mois | 13 312 € | 34 312 € |
L'ordre change-t-il quelque chose ?
Payer d'abord le taux le plus élevé (l'avalanche) vous ferait économiser 467 € d'intérêts et finir le même mois, avec les mêmes 650 € par mois. Ce que vous gagnez en commençant par la plus petite : votre première dette, Prêt personnel, disparaît en 1 an. En commençant par le taux le plus élevé, la première dette soldée est Carte de crédit, en 2 ans.
Ce que change le supplément
| Supplément par mois | Sans dette en | Intérêts payés |
|---|---|---|
| 100 € | 4 ans et 1 mois | 5 741 € |
| 200 € (le vôtre) | 3 ans et 3 mois | 4 241 € |
| 300 € | 2 ans et 9 mois | 3 405 € |
| 400 € | 2 ans et 5 mois | 2 861 € |
| 500 € | 2 ans et 1 mois | 2 477 € |
Votre ordre, le plus petit solde d'abord
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Le taux le plus élevé d'abord donnerait cet ordre :
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Le plus petit solde d'abord. Payez les mensualités minimales sur le reste, mettez tout votre disponible sur le n° 1, puis reportez-le sur la suivante.
La boule de neige, popularisée par Dave Ramsey, rembourse les dettes du plus petit solde au plus grand. À mesure que chacune est soldée, sa mensualité minimale se reporte sur la suivante : votre paiement à la dette ciblée ne cesse de grossir, comme une boule de neige. Cela crée de l'élan et de la motivation.
L'avalanche, elle, vise d'abord le taux d'intérêt le plus élevé, ce qui minimise le total des intérêts payés. Les deux méthodes battent de loin le simple paiement des minimums. La meilleure reste celle que vous tenez dans la durée.
Étape 1 : Ajoutez chaque dette avec son montant dû, son taux d'intérêt et sa mensualité minimale.
Étape 2 : Saisissez le montant supplémentaire que vous pouvez consacrer aux dettes chaque mois, en plus des minimums.
Étape 3 : Lisez votre date de sortie de dette, les intérêts économisés et l'ordre exact de remboursement, mis à jour à la saisie.
Qu'est-ce que la méthode boule de neige ?
La boule de neige est une stratégie de remboursement où vous classez vos dettes du plus petit solde au plus grand. Vous payez le minimum sur toutes, puis vous mettez tout ce que vous pouvez dégager sur la plus petite dette jusqu'à ce qu'elle disparaisse. Une fois soldée, vous reportez tout son paiement sur la plus petite suivante, et ainsi de suite : le montant consacré à chaque nouvelle cible ne cesse de grossir, comme une boule de neige qui roule.
La méthode a été popularisée par l'auteur de finances personnelles Dave Ramsey. Sa force est comportementale : solder une dette entière tôt donne un vrai sentiment de progrès, et beaucoup de gens constatent que voir une dette disparaître pour de bon est ce qui les pousse à continuer, même si commencer par le plus petit solde n'est pas la voie la moins chère sur le papier.
Boule de neige contre avalanche
L'avalanche est le jumeau mathématique de la boule de neige. Au lieu du plus petit solde, vous attaquez d'abord le taux d'intérêt le plus élevé, ce qui minimise le total des intérêts sur le plan. Sur le papier, c'est la méthode la moins chère et en général un peu plus rapide.
En pratique, l'écart est souvent plus faible qu'on ne le pense, surtout quand vos dettes affichent des taux voisins. La boule de neige coûte d'ordinaire un peu plus d'intérêts, mais offre des victoires rapides qui entretiennent la motivation. L'avalanche fait économiser le plus, mais peut sembler lente si votre dette au taux le plus élevé a aussi un gros solde. Le calculateur montre les deux, pour que vous puissiez peser l'argent face à l'élan.
La force d'un paiement supplémentaire
Même un petit supplément de 50 à 200 par mois peut vous faire gagner des années. L'argent supplémentaire va directement au capital : un solde plus faible génère donc moins d'intérêts le mois suivant, ce qui libère une part plus grande de votre paiement le mois d'après. L'effet se cumule en votre faveur. Les sources habituelles sont la réduction de quelques abonnements, la vente d'objets dont vous ne vous servez plus, un revenu d'appoint, ou l'affectation d'une augmentation ou d'une prime à la dette. La régularité compte plus que le montant.
Foire aux questions sur la boule de neige
À paiement supplémentaire égal, l'avalanche (le taux le plus élevé d'abord) est en général un peu plus rapide et moins chère, car vous éliminez d'abord les intérêts les plus coûteux. La boule de neige (le plus petit solde d'abord) solde des dettes entières plus tôt, ce qui procure une vraie satisfaction et pousse à continuer. L'écart est souvent faible : la meilleure méthode reste donc celle que vous tiendrez vraiment.
En général, non. La plupart des plans laissent le prêt immobilier de côté et s'attaquent d'abord aux dettes de consommation : cartes de crédit, prêts personnels, crédits auto, prêts étudiants. Un prêt immobilier est important et à faible taux ; une fois les dettes coûteuses remboursées, vous pourrez décider de le rembourser par anticipation ou d'investir à la place.
Vous y gagnez quand même beaucoup. Chaque fois qu'une dette est soldée, son ancienne mensualité minimale se reporte sur la suivante : votre paiement à la dette ciblée continue donc de grossir, même sans argent supplémentaire. Mettez le paiement supplémentaire à 0 ici et comparez avec la ligne « mensualités seules » pour voir combien ce simple report vous fait économiser.
L'argent supplémentaire va directement au capital : le mois suivant, un solde plus faible génère donc moins d'intérêts, ce qui libère une part encore plus grande de votre paiement le mois d'après. L'effet se cumule en votre faveur. Même 50 à 100 par mois peuvent vous faire gagner des années.
Voyez toute votre situation financière
Rembourser ses dettes n'est qu'une moitié de l'histoire. Suivez vos actifs, vos dettes et votre patrimoine net au même endroit avec Worthmap, et regardez vos progrès à mesure que les dettes fondent et que votre patrimoine grandit.
Créer un compte gratuitConçu et maintenu par Worthmap · Dernière mise à jour 29 septembre 2026
À usage pédagogique uniquement. Cet outil fournit des estimations à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier, d'investissement, fiscal ou juridique. Les résultats reposent sur les données que vous saisissez et sur des modèles mathématiques ; ils ne garantissent pas les performances futures. Consultez toujours un conseiller financier qualifié avant de prendre des décisions d'investissement.