Schuldenschneeball-Rechner
Sehen Sie Ihren schuldenfreien Termin und wie viel Zinsen Sie sparen
Geben Sie Ihre Schulden ein und sehen Sie, wie schnell Sie sie tilgen
Kostenlos · Ohne Anmeldung · Aktualisiert beim Tippen
Die Schneeballmethode tilgt Ihre Schulden nacheinander, die kleinste Restschuld zuerst. Sobald eine getilgt ist, rollt ihre Rate auf die nächste, sodass Ihre Schlagkraft wie ein Schneeball wächst. Tragen Sie unten alle Ihre Schulden ein und dazu jeden Betrag, den Sie monatlich erübrigen können.
Schuld #1
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Schuld #2
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Schuld #3
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Was als Zusatzbetrag zählt und was 0 bewirkt
Zusätzlich zu den Mindestraten, immer nur für eine Schuld auf einmal. Auch wenig hilft, z. B. 200. Lassen Sie 0 stehen, wenn Sie nichts erübrigen können.
3 Jahre und 3 Monate bis zur Schuldenfreiheit, dabei zahlen Sie €4.241 Zinsen
Nur mit den Mindestraten würde es 11 Jahre und 5 Monate dauern und €13.312 Zinsen kosten. Mit Ihrem Plan sind Sie 8 Jahre und 2 Monate früher am Ziel und sparen €9.072.
Die Zahlen dahinter
Was Sie heute schulden
Ihre 3 Schulden zusammengezählt.
€21.000
Was Sie jeden Monat zahlen
€450 an Mindestraten plus €200 zusätzlich. Der Betrag bleibt bei €650, bis die letzte Schuld weg ist: Ist eine Schuld getilgt, geht ihre Rate auf die nächste über.
€650
Zinsen, die Sie bis zum Ende zahlen
Insgesamt zahlen Sie €25.241: die €21.000, die Sie schulden, plus diese Zinsen.
€4.241
Was Sie schneller ans Ziel bringt
Klicken Sie auf eine Möglichkeit, um zum Feld zu springen, das Sie ändern würden.
- Zahlen Sie jeden Monat €100 mehr, €750 statt €650: Dann dauert es 2 Jahre und 9 Monate bis zur Schuldenfreiheit, also 6 Monate weniger, und Sie zahlen €836 weniger Zinsen.
Die drei Wege im Vergleich
| Methode | Dauer | Zinsen | Insgesamt gezahlt |
|---|---|---|---|
Kleinste Schuld zuerst (Schneeball) Ihr Plan | 3 Jahre und 3 Monate | €4.241 | €25.241 |
Höchster Zinssatz zuerst (Lawine) Am günstigsten | 3 Jahre und 3 Monate | €3.774 | €24.774 |
Nur die Mindestraten | 11 Jahre und 5 Monate | €13.312 | €34.312 |
Spielt die Reihenfolge eine Rolle?
Wenn Sie die Schuld mit dem höchsten Zinssatz zuerst tilgen (die Lawine), sparen Sie €467 Zinsen und sind im selben Monat fertig, mit denselben €650 im Monat. Was Ihnen die kleinste Schuld zuerst dafür bringt: Es dauert 1 Jahr, bis Ihre erste Schuld, Privatkredit, getilgt ist. Mit dem höchsten Zinssatz zuerst ist Kreditkarte als Erstes weg, und das dauert 2 Jahre.
Wie viel der Zusatzbetrag ausmacht
| Zusätzlich pro Monat | Dauer bis schuldenfrei | Gezahlte Zinsen |
|---|---|---|
| €100 | 4 Jahre und 1 Monat | €5.741 |
| €200 (Ihr Wert) | 3 Jahre und 3 Monate | €4.241 |
| €300 | 2 Jahre und 9 Monate | €3.405 |
| €400 | 2 Jahre und 5 Monate | €2.861 |
| €500 | 2 Jahre und 1 Monat | €2.477 |
Ihre Reihenfolge, kleinste Restschuld zuerst
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Mit dem höchsten Zinssatz zuerst wäre die Reihenfolge:
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Kleinste Restschuld zuerst. Zahl bei den übrigen die Mindestraten, wirf alles Übrige auf Nummer 1 und roll die frei gewordene Rate dann weiter.
Der Schuldenschneeball, bekannt gemacht durch Dave Ramsey, tilgt Schulden von der kleinsten Restschuld zur größten. Sobald eine getilgt ist, rollt ihre Mindestrate auf die nächste, sodass Ihre Zahlung an die Zielschuld immer weiter wächst, wie ein Schneeball. Das baut Schwung und Motivation auf.
Die Lawinenmethode nimmt sich stattdessen den höchsten Zinssatz zuerst vor, was insgesamt die wenigsten Zinsen kostet. Beide schlagen es um Längen, nur die Mindestraten zu zahlen. Die beste Methode ist die, bei der Sie durchhalten.
Schritt 1: Trag jede Schuld mit ihrem offenen Betrag, ihrem Zinssatz und ihrer monatlichen Mindestrate ein.
Schritt 2: Geben Sie an, wie viel Sie zusätzlich zu den Mindestraten monatlich in die Schulden stecken können.
Schritt 3: Lesen Sie Ihren schuldenfreien Termin ab, die gesparten Zinsen und die genaue Reihenfolge der Tilgung, aktualisiert beim Tippen.
Was ist die Schuldenschneeball-Methode?
Der Schuldenschneeball ist eine Tilgungsstrategie, bei der Sie Ihre Schulden von der kleinsten Restschuld zur größten ordnen. Auf alle zahlen Sie die Mindestrate, und alles, was Sie darüber hinaus erübrigen können, stecken Sie in die kleinste Schuld, bis sie weg ist. Ist sie getilgt, geht ihre gesamte Rate auf die nächstkleinere über, und so weiter. Der Betrag, der auf jedes neue Ziel trifft, wächst also weiter, wie ein rollender Schneeball.
Bekannt gemacht wurde die Methode vom Finanzautor Dave Ramsey. Ihre Stärke liegt im Verhalten: Eine ganze Schuld früh zu tilgen vermittelt ein echtes Gefühl von Fortschritt, und viele Menschen merken, dass gerade eine endgültig erledigte Schuld sie beim Zahlen hält, auch wenn die kleinste Restschuld zuerst auf dem Papier nicht der günstigste Weg ist.
Schuldenschneeball vs. Lawinenmethode
Die Lawinenmethode ist der mathematische Zwilling des Schneeballs. Statt der kleinsten Restschuld nehmen Sie sich zuerst den höchsten Zinssatz vor, was über den ganzen Plan die wenigsten Zinsen kostet. Auf dem Papier ist sie am günstigsten und meist etwas schneller.
In der Praxis ist der Unterschied oft kleiner, als viele erwarten, vor allem wenn Ihre Schulden ähnliche Zinssätze tragen. Der Schneeball kostet meist etwas mehr Zinsen, liefert dafür aber schnellere Erfolge, die Sie bei Laune halten. Die Lawinenmethode spart am meisten, kann sich aber zäh anfühlen, wenn Ihre Schuld mit dem höchsten Zinssatz auch eine große Restschuld hat. Der Rechner zeigt beide, sodass Sie das Geld gegen den Schwung abwägen können.
Was eine Sonderzahlung bewirkt
Schon ein kleiner Zusatzbetrag von 50 bis 200 im Monat kann Jahre von Ihrem Zeitplan abschneiden. Zusätzliches Geld fließt direkt in die Restschuld, sodass im nächsten Monat auf weniger Schulden Zinsen anfallen und im Monat darauf mehr von Ihrer Rate frei wird. Das wirkt wie ein Zinseszins zu Ihren Gunsten. Die üblichen Quellen sind ein paar gekündigte Abos, der Verkauf von Dingen, die Sie nicht mehr nutzen, ein Nebeneinkommen oder eine Gehaltserhöhung oder ein Bonus, den Sie gezielt in die Schulden stecken. Regelmäßigkeit zählt mehr als die Höhe des Betrags.
Häufig gestellte Fragen zum Schuldenschneeball
Bei gleicher Sonderzahlung ist die Lawine (höchster Zinssatz zuerst) meist etwas schneller und günstiger, weil Sie die teuersten Zinsen zuerst ausschalten. Der Schneeball (kleinste Restschuld zuerst) tilgt ganze Schulden früher, was sich großartig anfühlt und Sie am Ball hält. Der Unterschied ist oft klein, darum ist die beste Methode die, bei der Sie wirklich durchhalten.
Meist nicht. Die meisten Ratgeber lassen die Hypothek außen vor und gehen zuerst die Konsumschulden an: Kreditkarten, Privatkredite, Autokredite, Studienkredite. Eine Hypothek ist groß und niedrig verzinst, darum können Sie, sobald die teuren Schulden weg sind, entscheiden, ob Sie sie schneller tilgen oder stattdessen anlegen.
Sie gewinnen trotzdem viel. Sobald eine Schuld getilgt ist, rollt ihre alte Mindestrate auf die nächste, sodass Ihre Zahlung an die Zielschuld auch ohne neues Geld weiter wächst. Setzen Sie den Zusatzbetrag hier auf 0 und vergleichen Sie das Ergebnis mit der Zeile für die reinen Mindestraten, um zu sehen, wie viel schon das Weiterrollen allein spart.
Zusätzliches Geld fließt direkt in die Restschuld, sodass im nächsten Monat auf weniger Schulden Zinsen anfallen und im Monat darauf noch mehr von Ihrer Rate frei wird. Das wirkt wie ein Zinseszins zu Ihren Gunsten. Schon 50 bis 100 im Monat können Jahre von Ihrem Plan abschneiden.
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Schulden zu tilgen ist nur die eine Hälfte. Verfolgen Sie mit Worthmap Ihre Vermögenswerte, Schulden und Ihr Nettovermögen an einem Ort und beobachten Sie Ihren Fortschritt, während die Schulden schrumpfen und Ihr Vermögen wächst.
Kostenlos registrierenEntwickelt & gepflegt von Worthmap · Zuletzt aktualisiert 29. September 2026
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