Schuldenschneeball-Rechner
Sieh deinen schuldenfreien Termin und wie viel Zinsen du sparst
Gib deine Schulden ein und sieh, wie schnell du sie tilgst
Kostenlos · Ohne Anmeldung · Aktualisiert beim TippenDie Schneeballmethode tilgt deine Schulden nacheinander, die kleinste Restschuld zuerst. Sobald eine getilgt ist, rollt ihre Rate auf die nächste, sodass deine Schlagkraft wie ein Schneeball wächst. Trag unten alle deine Schulden ein und dazu jeden Betrag, den du monatlich erübrigen kannst.
Schuld #1
$
$
Schuld #2
$
$
Schuld #3
$
$
$
Zusätzlich zu den Mindestraten, immer nur für eine Schuld auf einmal. Auch wenig hilft, z. B. 200. Lass 0 stehen, wenn du nichts erübrigen kannst.
Schuldenfrei mit dem Schneeball in
3 J. 3 Mon.
insgesamt $25.241 gezahlt, davon $4.241 Zinsen
| Methode | Dauer | Zinsen | Insgesamt gezahlt |
|---|---|---|---|
Schneeball Motivierend | 3 J. 3 Mon. | $4.241 | $25.241 |
Lawine Am günstigsten | 3 J. 3 Mon. | $3.774 | $24.774 |
| Nur Mindestraten | 11 J. 5 Mon. | $13.312 | $34.312 |
Kurz gesagt: Deine 3 Schulden summieren sich auf $21.000. Nur die Mindestraten zu zahlen würde 11 J. 5 Mon. dauern und $13.312 an Zinsen kosten. Mit dem Schuldenschneeball und $200 mehr pro Monat tilgst du sie in 3 J. 3 Mon. und zahlst $4.241 Zinsen und sparst so $9.072 und 8 J. 2 Mon.. Die Lawinenmethode ist noch eine Spur günstiger, mit $3.774 Zinsen.
Deine Tilgungsreihenfolge beim Schneeball
›
›
Der Schuldenschneeball, bekannt gemacht durch Dave Ramsey, tilgt Schulden von der kleinsten Restschuld zur größten. Sobald eine getilgt ist, rollt ihre Mindestrate auf die nächste, sodass deine Zahlung an die Zielschuld immer weiter wächst, wie ein Schneeball. Das baut Schwung und Motivation auf.
Die Lawinenmethode nimmt sich stattdessen den höchsten Zinssatz zuerst vor, was insgesamt die wenigsten Zinsen kostet. Beide schlagen es um Längen, nur die Mindestraten zu zahlen. Die beste Methode ist die, bei der du durchhältst.
Schritt 1: Trag jede Schuld mit ihrem offenen Betrag, ihrem Zinssatz und ihrer monatlichen Mindestrate ein.
Schritt 2: Gib an, wie viel du zusätzlich zu den Mindestraten monatlich in die Schulden stecken kannst.
Schritt 3: Lies deinen schuldenfreien Termin ab, die gesparten Zinsen und die genaue Reihenfolge der Tilgung, aktualisiert beim Tippen.
Was ist die Schuldenschneeball-Methode?
Der Schuldenschneeball ist eine Tilgungsstrategie, bei der du deine Schulden von der kleinsten Restschuld zur größten ordnest. Auf alle zahlst du nur die Mindestrate und wirfst dann jeden übrigen Dollar auf die kleinste Schuld, bis sie weg ist. Sobald sie getilgt ist, rollst du ihre gesamte Rate auf die nächstkleinere, und so weiter, sodass der Betrag, der jede neue Zielschuld trifft, immer weiter wächst, wie ein rollender Schneeball.
Bekannt gemacht wurde die Methode vom Finanzautor Dave Ramsey. Ihre Stärke liegt im Verhalten: Eine ganze Schuld früh zu tilgen vermittelt ein echtes Gefühl von Fortschritt, und dieser Schwung hält die Leute bei der Stange. Untersuchungen zum realen Rückzahlungsverhalten haben gezeigt, dass Menschen, die sich zuerst die kleinste Restschuld vornehmen, mit höherer Wahrscheinlichkeit alle ihre Schulden tilgen, obwohl das auf dem Papier nicht der günstigste Weg ist.
Schuldenschneeball vs. Lawinenmethode
Die Lawinenmethode ist der mathematische Zwilling des Schneeballs. Statt der kleinsten Restschuld nimmst du dir zuerst den höchsten Zinssatz vor, was über den ganzen Plan die wenigsten Zinsen kostet. Auf dem Papier ist sie am günstigsten und meist etwas schneller.
In der Praxis ist der Unterschied oft kleiner, als viele erwarten, vor allem wenn deine Schulden ähnliche Zinssätze tragen. Der Schneeball kostet meist etwas mehr Zinsen, liefert dafür aber schnellere Erfolge, die dich bei Laune halten. Die Lawinenmethode spart am meisten, kann sich aber zäh anfühlen, wenn deine Schuld mit dem höchsten Zinssatz auch eine große Restschuld hat. Der Rechner zeigt beide, sodass du das Geld gegen den Schwung abwägen kannst.
Was eine Sonderzahlung bewirkt
Schon ein kleiner Zuschlag von 50 bis 200 $ im Monat kann Jahre von deinem Plan abschneiden. Zusätzliches Geld fließt direkt in die Restschuld, sodass im nächsten Monat ein kleinerer Betrag Zinsen erzeugt, was im Monat darauf noch mehr von deiner Rate frei macht. Das arbeitet zu deinen Gunsten. Die üblichen Quellen sind ein paar gekündigte Abos, der Verkauf von Dingen, die du nicht mehr brauchst, ein Nebeneinkommen oder eine Gehaltserhöhung oder ein Bonus, den du auf die Schulden lenkst. Beständigkeit zählt mehr als die Höhe des Betrags.
Häufig gestellte Fragen zum Schuldenschneeball
Bei gleicher Sonderzahlung ist die Lawine (höchster Zinssatz zuerst) meist etwas schneller und günstiger, weil du die teuersten Zinsen zuerst ausschaltest. Der Schneeball (kleinste Restschuld zuerst) tilgt ganze Schulden früher, was sich großartig anfühlt und dich am Ball hält. Der Unterschied ist oft klein, darum ist die beste Methode die, bei der du wirklich durchhältst.
Meist nicht. Die meisten Ratgeber lassen die Hypothek außen vor und gehen zuerst die Konsumschulden an: Kreditkarten, Privatkredite, Autokredite, Studienkredite. Eine Hypothek ist groß und niedrig verzinst, darum kannst du, sobald die teuren Schulden weg sind, entscheiden, ob du sie schneller tilgst oder stattdessen anlegst.
Du gewinnst trotzdem viel. Sobald eine Schuld getilgt ist, rollt ihre alte Mindestrate auf die nächste, sodass deine Zahlung an die Zielschuld auch ohne neues Geld weiter wächst. Setz den Zusatzbetrag hier auf 0 und vergleich das Ergebnis mit der Zeile für die reinen Mindestraten, um zu sehen, wie viel schon das Weiterrollen allein spart.
Zusätzliches Geld fließt direkt in die Restschuld, sodass im nächsten Monat ein kleinerer Betrag Zinsen anhäuft, was im Monat darauf noch mehr von deiner Rate frei macht. Das arbeitet zu deinen Gunsten. Schon 50 bis 100 $ im Monat können Jahre vom Plan abschneiden.
Sieh dein gesamtes Finanzbild
Schulden zu tilgen ist nur die eine Hälfte. Verfolge mit Worthmap deine Vermögenswerte, Schulden und dein Nettovermögen an einem Ort und beobachte deinen Fortschritt, während die Schulden schrumpfen und dein Vermögen wächst.
Bei Worthmap registrieren